Was ist ein guter Arbeitgeberbeitrag?
Die Rentenbeiträge der Arbeitgeber können in verschiedenen Branchen und Unternehmen stark variieren. Ein wirklich großzügiger, guter Arbeitgeberrentenbeitrag könnte bis zu 20% Ihres Jahresgehalts betragen. Aber im Durchschnitt könnten Sie zwischen 7% – 14% Beitrag von Ihrem Arbeitgeber im privaten Sektor erwarten. Einige Arbeitgeber, insbesondere größere Unternehmen, bieten möglicherweise sehr hohe Rentenbeiträge als großzügige Leistung an. Im Gegensatz dazu können kleine Unternehmen nur den obligatorischen Mindestbeitrag anbieten.
Es ist wichtig zu überlegen, ob der Arbeitgeberbeitrag an Ihrem aktuellen Arbeitsplatz (oder zukünftigen Arbeitsplatz) mit Ihren Zielen für die Zukunft übereinstimmt. Zum Beispiel gibt es Hinweise darauf, dass der durchschnittliche Millennial £ 1.000.000 in seinem Rententopf benötigt, um im Alter von 65 Jahren bequem in Rente zu gehen. Eine Million Pfund klingt astronomisch. Aber es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass die Inflationsraten nur im Laufe Ihres Lebens steigen werden. Es ist eine gute Idee, Ihre Rente von Beginn Ihres Arbeitslebens an zu sortieren.
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Was ist ein guter Arbeitgeber Rentenbeitrag?
Die gute Nachricht ist, dass Sie während Ihres Arbeitslebens keine £ 1,000,000 sparen müssen. Wenn Sie einen großzügigen Arbeitgeberrentenbeitrag sorgfältig investieren oder nutzen, wird Ihr Geld aufgrund von Zinsen mehr Geld verdienen. Puh!
Ihre Rente ist angelegt. Das bedeutet, dass jedes Geld, das Sie oder Ihr Arbeitgeber zu Ihrer Rente beitragen, in die Börse investiert wird, wo es aufgrund von Zinsen auf einen größeren Betrag anwachsen kann.
Was ist also ein guter Arbeitgeberbeitrag? Es hängt wirklich von der Branche ab, in der Sie arbeiten. Idealerweise möchten Sie nach einem System suchen, bei dem Ihr Arbeitgeber mehr als die gesetzlichen 3% Ihres Gesamteinkommens zahlt. Halten Sie Ausschau nach einem Programm, das Ihnen 10% oder sogar 20% Ihres Gesamteinkommens bieten kann, um diesen Vorteil wirklich zu maximieren.
Lassen Sie uns ein wenig weiter untersuchen …
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Was ist der Mindestrentenbeitrag, den Ihr Arbeitgeber zahlen muss?
Ihr Arbeitgeber muss Sie in das Auto-Enrol-Rentensystem in Großbritannien einschreiben, wenn Sie Anspruch auf automatische Einschreibung haben. Wenn Sie automatisch in das betriebliche Rentensystem aufgenommen wurden, muss Ihr Arbeitgeber mindestens 3% Ihres Gesamteinkommens in ein Rentensystem einzahlen. Sie müssen 5% bezahlen. Dies ist das obligatorische Minimum. Obwohl Sie oder Ihr Arbeitgeber natürlich den in das System eingezahlten Prozentsatz erhöhen können. Sie können Ihre Beiträge zur automatischen Registrierung auch deaktivieren, dies wird jedoch nicht empfohlen.
Sie können einen betrieblichen Rentenrechner verwenden, um herauszufinden, wie viel Sie und Ihr Arbeitgeber jeden Monat in Ihr betriebliches Rentensystem einzahlen. Dies kann sehr hilfreich sein, wenn es um die zukünftige Finanzplanung geht. Es hilft bei der Entscheidung, ob Ihre Rentenbeiträge ausreichen werden, um den Lebensstil aufrechtzuerhalten, den Sie im Ruhestand wünschen. Es kann Ihnen auch helfen zu bestimmen, in welchem Alter Sie in Rente gehen könnten, basierend auf Ihren aktuellen Beiträgen.
Schauen wir uns ein Beispiel mit dem betrieblichen Rentenrechner an. Wenn Sie £ 30k pro Jahr verdienen, und Sie zahlen 5% in das System, und Ihr Arbeitgeber zahlt 3%, Ihre Beiträge jeden Monat wird ein wenig wie die unten aussehen:
Ihr Rententopf hätte £ 200 pro Monat für den Ruhestand eingezahlt. Das sind £ 2.400 pro Jahr für Ihre Rente. Das ist nicht viel im großen Plan der Dinge. Vor allem, wenn man bedenkt, dass Sie möglicherweise verbringen 40 Jahre Ihres Lebens als Rentner in der Zukunft!
Arbeitgeberbeiträge und angepasste Beiträge
Die Rentensysteme können sich sicherlich von einem Arbeitsplatz zum anderen dramatisch unterscheiden. Wie oben erwähnt, betragen die Mindestrentenbeiträge im betrieblichen Rentensystem für die automatische Einschreibung insgesamt 8% Ihres Gesamtverdienstes (5% Arbeitnehmer, 3% Arbeitgeber). Aber nicht alle Arbeitgeber zahlen nur das Nötigste.
Einige Arbeitgeber bieten möglicherweise automatisch höhere Beiträge an, z. B. 8%, 10%, 14% oder 20%. Wenn Sie weiterhin nur 5% beitragen und Ihr Arbeitgeber 20% beiträgt, würden Sie insgesamt 25% Ihres gesamten Jahreseinkommens direkt in einen Rententopf stecken. Das ist ein sehr großzügiger Arbeitgeberrentenbeitrag!
Schauen wir uns dieses Beispiel an. Verwenden Sie erneut den Money Advice Service Workplace Pension Calculator, basierend auf einem Jahresgehalt von £ 30k:
Wie Sie sehen können, ist £ 625 pro Monat ein astronomischer Unterschied im Vergleich zum Mindestbeitrag von £ 200. Das sind £ 7.500, die jedes Jahr in Ihr Rentensystem fließen. Genug, um Sie dazu zu bringen, den Arbeitgeber zu wechseln, das ist sicher!
Andere Arbeitgeber können ein entsprechendes Rentensystem anbieten. Sie könnten sagen, dass sie 5% als Standard beitragen, aber bieten 10% abgestimmt. Dies bedeutet, dass, wenn Sie 10% beitragen, werden sie auch 10% beitragen. Das heißt, Sie würden insgesamt 20% Ihres Jahreseinkommens in Ihren Rententopf stecken. Dies ist immer noch ein ziemlich großzügiges System im Vergleich zu Arbeitgebern, die das gesetzliche Minimum von 3% beitragen.
Lassen Sie uns dieses Beispiel überprüfen. Wieder mit dem Rentenrechner basierend auf einem Gehalt von £ 30k:
Obwohl Sie selbst einen zusätzlichen Betrag in Ihre Pensionskasse einzahlen würden, würde Ihr Arbeitgeber dasselbe tun. £ 500 ist deutlich mehr als das erste Beispiel, das wir uns mit den Mindestbeiträgen von 3% und 5% angesehen haben. In diesem Beispiel hätten Sie jedes Jahr £ 6.000 in Ihr Rentensystem eingezahlt.
Wie schneidet Ihr Arbeitgeberbeitrag zur Altersvorsorge im Vergleich zu anderen ab?
Wenn Sie noch nie zwischen verschiedenen Branchen gewechselt sind oder viele Jahre bei demselben Arbeitgeber geblieben sind, kann es schwierig sein zu wissen, wie sich Ihr Arbeitgeberrentenbeitrag im Vergleich zu anderen verhält.
Ich fragte meine Instagram-Follower, was die Rentenbeiträge ihres Arbeitgebers seien. Ich habe einige interessante Ergebnisse erhalten, die Sie in der folgenden Tabelle sehen können. Der beliebteste Rentenbeitrag des Arbeitgebers betrug 10%. Das bedeutet, dass die Befragten 10% ihres Jahreseinkommens in das Rentensystem stecken könnten, und ihr Arbeitgeber würde es mit 10% erreichen. Dies bedeutet, dass sie insgesamt 20% ihres Jahreseinkommens in ihrem Rententopf hätten.
| Employer matched Pension contribution | Anzahl der Befragten | |||
|---|---|---|---|---|
| 3% | 3 | |||
| 4% | 4 | |||
| 5% | 8 | |||
| 6% | 4 | |||
| 7% | 7 | |||
| 8% | 5 | |||
| 9% | 2 | |||
| 10% | 9 | |||
| 11% | 1 | |||
| 12% | 5 | |||
| 13% | 1 | |||
| 14% | 2 | |||
| 17% | 2 | |||
| 20.6% | 1 | |||
| 22% | 1 | |||
| 23% | 1 | |||
| 27% | 2 |
Wo sitzt du auf der Waage? Ich war schockiert zu sehen, dass zwei Menschen das Glück haben, eine 27% ige Rente von ihrem Arbeitgeber zu erhalten! Nun, das ist ein großer Vorteil Anreiz. Etwas, das wahrscheinlich eine Entscheidung über die Übernahme einer neuen Rolle beeinflussen würde.
Ich habe auch meine Instagram-Follower befragt, ob ein Rentensystem jemals ihre Entscheidung über die Annahme eines Jobs beeinflusst hat. 22% (28 Befragte) sagten ja, 78% (101 Befragte) nein.
Der Arbeitgeberrentenbeitrag ist sicherlich etwas zu beachten, wenn Sie versuchen, sich zwischen zwei Jobrollen zu entscheiden, und wenn Sie ein Jobangebot und ein Leistungspaket als Ganzes in Betracht ziehen. Es ist interessant, einen großzügigen Arbeitgeberrentenbeitrag als eine Art Lohnerhöhung zu betrachten.
Wenn in einem Stellenangebot ein Arbeitgeberbeitrag von 20% aufgeführt ist? Das sind zusätzliche 20%, die Sie von Ihrem Arbeitgeber erhalten. Was dann zu einem größeren Betrag wachsen kann, wenn es in Ihre Rente investiert wird. Um das £ 30k Gehaltsbeispiel noch einmal zu nehmen, würde Ihr Arbeitgeber Ihnen im Wesentlichen zusätzliche £ 6k durch das Arbeitgeberbeitragssystem geben. Nehmen Sie Ihre Gesamtvergütung von Ihrem Arbeitgeber auf £ 36k.
Wie viel müssen Sie zu Ihrer Rente beitragen?
Wie viel Sie selbst zu Ihrer Rente beitragen müssen, hängt weitgehend von Ihren Zielen für die Zukunft und dem Betrag ab, den Ihr Arbeitgeber bereit ist, in Ihre Rente einzuzahlen. Als Faustregel gilt, wenn Sie es sich leisten können, ist es eine gute Idee, den Betrag zu entsprechen, den Ihr Arbeitgeber zu zahlen bereit ist. Zum Beispiel, wenn Ihr Arbeitgeber Ihre Beiträge bis zu 10% entspricht, ist es eine Überlegung wert, diesen Vorteil zu nutzen (es ist im Wesentlichen freies Geld!).
Wenn Ihr Arbeitgeber jedoch nur 3% beiträgt, müssen Sie möglicherweise ein wenig wissen, wie viel Sie beitragen. Verwenden Sie einen Rentenrechner, um herauszufinden, mit wie viel Sie in Rente gehen möchten. Dann können Sie herausfinden, wie viel Sie neben dem Arbeitgeberbeitrag von 3% jeden Monat zu Ihrer Rente beitragen müssen, um dorthin zu gelangen.
Es lohnt sich, sich ein paar verschiedene Szenarien auszudenken. Dies hilft, ein Best-Case- und Worst-Case-Szenario zu erarbeiten, wenn es um Ihre Rente geht. Zum Beispiel könnte der beste Fall sein, dass Sie Ihr eigenes Haus besitzen werden, wenn es um den Ruhestand geht. Der schlimmste Fall könnte sein, dass Sie mieten werden und andere finanzielle Faktoren im Spiel haben, wie zum Beispiel die Notwendigkeit, die Pflege eines geliebten Menschen oder Ehepartners zu finanzieren.
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Aushandlung eines höheren Arbeitgeberbeitrags
Wenn Sie ein neues Stellenangebot aushandeln und Ihr potenzieller Arbeitgeber das Gehaltsangebot nicht berücksichtigt, ist es eine gute Idee, stattdessen einen höheren Arbeitgeberbeitrag zu nutzen. Einige Arbeitgeber sind möglicherweise offener dafür, den Prozentsatz, den sie zu Ihrer Rente beitragen, gegenüber einem höheren Gehalt zu erhöhen.
Leistungen können genauso ausgehandelt werden wie das Gehalt. Wenn Ihnen eine Gehaltserhöhung verweigert wird, fragen Sie Ihren Arbeitgeber oder potenziellen Arbeitgeber, ob er stattdessen eine Erhöhung seines Rentenbeitrags in Betracht zieht. Sie können auch über andere Aspekte des Angebots wie Urlaub, flexibles Arbeiten sowie Lern- und Entwicklungsmöglichkeiten verhandeln.
Der Arbeitgeberbeitrag zur Altersvorsorge kann einen großen Einfluss auf Ihre Zukunft haben. Wenn Ihr Arbeitgeber nur einen Beitrag von 3% anbietet, müssen Sie 7% mehr Ihres eigenen Geldes in das System stecken, um den gleichen Punkt zu erreichen wie jemand anderes, dessen Arbeitgeber 10% anbietet! Allein aus diesem Grund lohnt es sich, die Frage zu stellen.
Erfahren Sie mehr über Rentenbeiträge
Renten werden oft nicht sehr offen diskutiert. Es ist wichtig, mehr darüber zu erfahren, wie sich Ihre Rente auf Ihre Zukunft auswirken kann, wie viel Sie beitragen müssen und wie Sie herausfinden, wie viel Sie derzeit in Ihrem Rententopf haben.
Wenn Sie im Laufe der Jahre eine Reihe verschiedener Arbeitgeber hatten, ist es eine großartige Idee, Ihre Renten zu kombinieren (ich empfehle PensionBee für diesen Service), so dass alle Ihre Renten bei einem Anbieter sind. Es gibt Ihnen auch die Möglichkeit, genau zu sehen, wie viel Sie in Ihrem Rententopf haben. Und wie viel mehr Sie vielleicht für den Ruhestand weglegen müssen.
Und wenn Sie mehr über persönliche Finanzen und finanzielles Wohlbefinden am Arbeitsplatz erfahren möchten? Buchen Sie mich für einen Corporate Financial Wellbeing Workshop, indem Sie sich an [email protected].
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Abschließende Gedanken zu Arbeitgeberbeiträgen
Rentenbeiträge sind ein wirklich wichtiger Teil unseres Arbeitslebens. Sie können uns wirklich für Komfort in der Zukunft einrichten. Wenn Sie sich um Ihr zukünftiges Selbst kümmern, müssen Sie sich in Ihrem Ruhestand nicht auf andere Menschen verlassen. Sie können bequem und glücklich in Rente gehen. Denn wer will schon in den 60ern über Geld Stress machen?
Es ist ein riesiger Bonus, einen großartigen Arbeitgeberrentenbeitrag zu erhalten. Achten Sie also darauf, wenn Sie sich für neue Jobrollen bewerben und diese annehmen. Und wenn Sie in Ihrer aktuellen Rolle glücklich sind? Fordern Sie einen höheren Arbeitgeberbeitrag als Teil Ihres Vergütungspakets. Die Vorteile der Arbeit für einen Arbeitgeber, der einen hohen prozentualen Beitrag leisten kann, sind enorm.
Ein hoher Arbeitgeberbeitrag entlastet Sie, den Großteil Ihrer Pensionskasse selbst zu sparen (und zu investieren). Ein großzügiger Arbeitgeberbeitrag bedeutet, dass Sie, um diesen goldenen Ticketbetrag von £ 1,000,000 zu erreichen, kurzfristig keine größeren Opfer bringen müssen, um dorthin zu gelangen.
Viele werden neben ihrer betrieblichen Altersvorsorge stark in den Aktienmarkt investieren müssen, um ihre Pensionskasse zu ergänzen. In die Börse zu investieren ist großartig. Aber ist es nicht besser, wenn jemand anderes (Ihr Arbeitgeber) auch für Sie Geld spart?
Es ist immer von Vorteil, wenn Sie nach weiteren Informationen zu Ihrem aktuellen oder zukünftigen Rentensystem fragen. Manchmal werden Ihre Renteninformationen nicht ohne weiteres an Sie weitergegeben. Stellen Sie sicher, dass Sie Maßnahmen ergreifen und diese Informationen selbst herausfinden, wenn Sie einen neuen Job beginnen (oder sogar bei Ihrem aktuellen Job, wenn Sie sich Ihres aktuellen Schemas nicht sicher sind).