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Stellen Sie sich vor, Sie möchten eine Jeans für 100 US-Dollar kaufen, und plötzlich, genau wie in den Cartoons, erscheinen Engel und Teufel auf Ihrer rechten und linken Schulter. Der Teufel ist die Bank und der Engel ist dein finanzieller Wächter, der die Banken schlagen will.

Sie erklären beiden Schultern, dass Sie dieses Paar Jeans für 100 US-Dollar kaufen möchten. Der Teufel stimmt zu und bekräftigt, dass Sie diese Jeans brauchen. Sie werden dich großartig aussehen lassen und deiner Garderobe ein für alle Mal den letzten Schliff geben. Sie können sie auf Ihre Kreditkarte legen und sich später darum kümmern.

Dann schaust du zu dem Engel, der dich fragt: „Weißt du, was 100 Dollar in 40 Jahren wert sein werden, wenn sie verantwortungsvoll investiert werden?“ Sie antworten: „Vielleicht 200 Dollar?“ Der Engel schüttelt missbilligend den Kopf und sagt: „$ 1,082.85.“ Ja, in 40 Jahren können 100 Dollar 1082,85 Dollar wert sein. Das ist bei 6% Zinsen vierteljährlich erhöht.

Sie sagen, wenn das Vermögen der USA gleichmäßig aufgeteilt würde, hätte jeder Bürger der Welt 700.000 Dollar. Es ist eine großartige Idee, wäre aber nur möglich, wenn alle bessere Kaufentscheidungen treffen würden. Ihr Geld nicht auszugeben ist der Schlüssel, um es anzusammeln, und um ehrlich zu sein, sind die meisten Menschen in Bezug auf das Sparen kurzsichtig. Am Ende, wenn Sie die Banken schlagen wollen, beginnen Sie mit der Begrenzung, was Sie kaufen.

Was NICHT zu kaufen

Der Tag beginnt mit dem Frühstück und das muss bei Ihnen zu Hause passieren. Anstatt diesen $ 5-Kaffee bei Starbucks zu kaufen, kaufen Sie sich eine Cappuccino-Maschine für $ 400. Wenn Sie jeden Tag auf Ihren Cappuccino gehen, sparen Sie mit dieser Maschine innerhalb von 15 Wochen Geld. Gleiches gilt für das Mittagessen.

Wenn Sie Ihre Frühstücks- und Mittagsgewohnheiten ändern können, können Sie problemlos 20 USD pro Tag sparen, kein Problem. Das summiert sich auf über $ 5k pro Jahr, wenn wir nur über Arbeitstage sprechen.

Gehen Sie Ihre monatlichen Ausgaben durch und sehen Sie, wofür Sie Ihren Gehaltsscheck ausgeben. Ihr erstes Ziel wäre es, weniger auszugeben, als Sie verdienen. Sobald Sie das erreicht haben, versuchen Sie, es um 18% zu reduzieren und dieses Geld in Einsparungen zu stecken. Wenn Sie die Bank schlagen wollen, ist dies der erste Schritt.

Lassen Sie niemals Geld auf Ihrem Girokonto.

Es ist etwas komplizierter, aber wenn Sie Geld auf Ihr Bankkonto einzahlen, dreht sich die Bank um und leiht dieses Geld in Form einer Hypothek an andere Personen aus. Im Gegenzug zahlen sie Ihnen wenig bis gar keine Zinsen. Einige Banken berechnen Ihnen sogar, Ihr Geld zu halten! Für jeden Anleger ist es eine schlechte Entscheidung, erhebliches Geld auf Ihrem Girokonto zu belassen. Lass dein Geld für dich arbeiten.

Ein Gleichgewicht von Aktien (Aktien), Anleihen und Investmentfonds macht normalerweise den Trick. Wenn Sie die Börse nicht verstehen, dann halten Sie sich an Investmentfonds oder lesen Sie ein Buch. Ihr Arbeitgeber bietet hoffentlich einen 401k, in dem Sie den maximalen Betrag beitragen sollten, den sie entsprechen werden.

Wenn Ihr Arbeitgeber keine Leistungen anbietet, eröffnen Sie eine IRA oder Roth IRA. Dies sind sehr einfache Dinge, die jeder tun sollte, um für den Ruhestand zu sparen. Wenn Sie nicht genug Geld haben, um dies jetzt zu tun, dann holen Sie sich einen zweiten Job. Es gibt endlose Ausreden, warum Sie jetzt nicht sparen können. Wenn Sie auf diese Ausreden hören, wird die Bank IMMER gewinnen.

Auch wenn Sie es nur schaffen, $ 100 pro Monat zu investieren, aber bei 6% Zinsen halbjährlich werden Sie in 40 Jahren fast $ 200.000 haben. Tun Sie das gleiche mit $ 500 pro Monat und Sie werden ein paar Cent schüchtern von einer Million Dollar haben.

Lassen Sie unterm Strich kein Geld auf Ihrem Bankkonto ruhen. Investieren Sie es mit einem zertifizierten Finanzberater, der Ihre Anlageziele erreichen kann. Warten Sie auch nicht bis zum nächsten Monat oder Jahr. Der Schlüssel zur Anhäufung von Reichtum besteht darin, dass er sich im Laufe der Zeit zusammensetzt.

Kreditkarten dienen zum Sammeln von Punkten. Zeitraum.

Banken haben das Gewinnen erfunden. Einige Banken haben möglicherweise kürzlich verloren (2008), aber wenn Sie die Geschichte der Banken untersuchen, war dies für sie ein Tropfen auf den heißen Stein.

Kreditkarten sind ihre Krönung. Value Penguin berichtet, dass 38% der amerikanischen Haushalte Kreditkartenschulden haben (als revolvierende Schulden bezeichnet) und die Gesamtsumme zum 3.2016 knapp eine Billion Dollar beträgt. Das bedeutet, dass die Banken mehr als eine Milliarde Dollar pro Monat von Kreditkartenzinsen machen.

Wenn Sie nicht Teil dieser Statistik sein möchten, haben Sie zwei Möglichkeiten:

A – Spielen Sie das Spiel nicht. Schneiden Sie alle Ihre Kreditkarten auf, nachdem Sie sie bezahlt haben. In diesem Szenario gewinnen Sie nicht, aber Sie sind nicht Teil des Problems.

B- Hebelwirkung der Bank. Bezahlen Sie Ihre Kreditkarte vor dem Ende Ihres Abrechnungszeitraums und sammeln Sie Punkte.

Hören Sie in beiden Szenarien auf, unnötige Dinge zu kaufen, und zahlen Sie Ihre Kreditkarten so schnell wie möglich aus, da sie sekundengenau verzinst werden. Wenn Sie das Mindestguthaben zahlen, geht der Großteil Ihrer Zahlung in Richtung Zinsen. Wenn Sie mit Option A gehen, zahlen Sie sie aus und rufen Sie Ihre Bank an, um Ihr Konto zu kündigen. Herzlichen Glückwunsch, frei von Kreditkartenschulden zu sein!

Wenn Sie mit B gehen, haben Sie die Chance, die Banken in ihrem eigenen Spiel zu schlagen. Schauen Sie sich Ihre Kartenbedingungen an, da viele erst dann Zinsen anfallen, wenn die Gebühren auf den nächsten Abrechnungszyklus übertragen werden. Wann ist das? Auf Ihrer Kreditkarte wird „Mindestbetrag per MM / TT / JJ“ angezeigt. Vergessen Sie Minimum, zahlen Sie den Gesamtbetrag vor diesem Datum.

Verdienen Sie Belohnungen mit einem Nullsaldo

Der Schlüssel trägt kein Guthaben, was bedeutet, dass Sie keine Dinge kaufen, die Sie sich nicht leisten können. Wenn Sie verantwortlich sind und Ihre Karte vor dem Ende des Abrechnungszyklus abbezahlen, sollten Sie in verschiedenen Belohnungen Kreditkarten suchen, wie ein 1% Cashback auf alles, was Sie kaufen. Manche bieten sogar noch mehr.

Wenn Sie mit Ihrer Kreditkarte nur die Dinge kaufen, die Sie benötigen, wie Essen, Wasser, Telefon und Nebenkosten, sind Sie in der Lage zu gewinnen. Nehmen wir an, Ihr Haushalt gibt 15.000 US-Dollar pro Jahr für diese Dinge aus. Wenn Ihre Prämienkarte Ihnen 1% Cashback bietet, schauen Sie sich die Banken an, die Ihnen 150 US-Dollar Cashback zahlen. Es klingt vielleicht nicht nach einer Menge Geld, aber Sie haben die Banken bezahlt, um Sie zu bezahlen. Klingt nach einem Sieg für mich!

Denken Sie daran, dass der „Cash Back“ -Trick eine Marketingkampagne ist, um sich von den Unverantwortlichen zu ernähren. Melden Sie sich erst dann für eine Belohnungskarte an, wenn Sie Ihr Guthaben einige Monate hintereinander pünktlich auszahlen können.

Ein Haus kaufen! Herzlichen Glückwunsch…

Der Kauf eines Hauses ist großartig, aber was Sie sich leisten können, ist ein sehr zweideutiger Satz. Was Sie wirklich fragen sollten, ist: „Wie viel möchten Sie pro Monat ausgeben?“ Sobald Sie das festgestellt haben, sollten Sie überlegen, wie viel Zinsen Sie der Bank im Laufe des Darlehens zahlen möchten.

Ich muss es mit meinem eigenen persönlichen Beispiel erklären. Als wir anfingen, nach Häusern zu suchen, betrug unser Budget maximal 350.000 US-Dollar. Dann fanden wir einen erstaunlichen Fixer-Upper in einer erstaunlichen Nachbarschaft für über $ 100.000 weniger. Wenn wir unser Max Budget Haus kaufen würden, müssten wir eine 30-jährige Hypothek bekommen, um die Zahlungen zu leisten und würden einen höheren Zinssatz zahlen. Da wir uns für ein günstigeres Haus entschieden haben, haben wir einen viel besseren Zinssatz erhalten, der uns im Laufe des Darlehens über 100.000 US-Dollar einspart.

Die monatlichen Zahlungen für eine 15-jährige Hypothek sind insgesamt höher, aber Sie werden weniger für Zinsen ausgeben. Der Unterschied zwischen einer 15-jährigen und einer 30-jährigen Hypothek kann 3% bis 4% betragen. Warum? Die Zeit (Dauer) ist ein negativer Risikofaktor für Banken, und wenn Ihr Darlehen eine längere Laufzeit hat, möchte die Bank eine Entschädigung für dieses zusätzliche Risiko. Dieser winzige Unterschied von 1% ist, wo die Bank gewinnen wird und könnte leicht $ 100k mehr aus eigener Tasche über die Lebensdauer Ihres Darlehens bedeuten.

Aus diesem Grund ist es bei der Definition, wie viel Sie sich pro Monat „leisten“ können, die bessere Wahl, ein günstigeres Haus zu kaufen, um eine kürzere Hypothek zu erhalten.

Betrachten Sie kürzere Kredite

Wir haben auch eine Anzahlung von 20% zusammengekratzt, nachdem wir einige Jahre gespart hatten, und mussten keinen PMI zahlen, was normalerweise der Fall ist .5%. Dies entfernte 1.5% von unseren Zinssätzen. Wenn der Engel und der Teufel wieder auf meinen Schultern auftauchten, würde der Teufel mit den Schultern zucken und sagen: „Wer streitet über 1,5%?“

Dann hob der Engel seine Hand und sagte: „Ich tue es.“ Wenn Sie ein Haus im Wert von 250.000 US-Dollar zu 3,36% Zinsen über 15 Jahre kaufen, zahlen Sie etwa 307.000 US-Dollar. Gleiche $ 250.000 Haus über 30 Jahre bei 4,86% kostet Sie $458.000. Über $ 150.000 für 1,5%.

Dies bedeutet nicht, dass Sie sich mit hohen Zahlungen verkrüppeln sollten. Jede Situation ist anders, aber erwägen Sie, das Traumhaus für ein Haus zu verzögern, das zu einem Traumhaus werden kann, bis Sie sich ein Traumhaus leisten können.

Viele Menschen machen eine Diät mit einem Fitnessziel wie „zwanzig Pfund verlieren.“ Ich bin sicher, dass viele Menschen dieses Ziel erreichen, aber was tun Sie, nachdem Sie es erreicht haben? Gehen Sie zurück zu Ihrer früheren Diät? Die besten Ziele für eine Diät sind, Ihre Ess- und Lebensgewohnheiten dauerhaft zu ändern.

Schlagen Sie die Banken. Sparen Sie Geld.

Die Banken zu schlagen, oder seien wir ehrlich, Geld zu sparen, ist dasselbe. Wenn Sie ein Ziel haben, wie viel Sie sparen möchten, und nur Ihre Ausgabegewohnheiten für diesen Zeitraum ändern, kehren Sie erst nach Erreichen zu Ihrem früheren Selbst zurück.

Die Wahl der richtigen Bank hilft auch. Suchen Sie nach einer wie der Citibank, die gute Vergünstigungen, starke Zinssätze und andere Optionen bietet, mit denen Sie Ihre Ersparnisse maximieren können.

Geld sparen und Reichtum anhäufen ist eine Lebensweise. Viele erfolgreiche Unternehmer, die enorm viel Geld verdienen, bringen ihr Mittagessen immer noch an den meisten Tagen zur Arbeit. Dies liegt daran, dass sie durch Bootstrapping dahin gekommen sind, wo sie sind, und sie werden nicht riskieren, an die Startlinie zurückgeschoben zu werden.

Wenn Sie diesen Artikel lesen, ist es jetzt an der Zeit, bessere finanzielle Entscheidungen zu treffen. Entscheiden Sie, was Sie ausschneiden können, und berechnen Sie dann, wie viel das an monatlichen Einsparungen beträgt. Legen Sie jeden Monat eine automatische Überweisung von Ihrem Bankkonto auf Ihr Anlagekonto fest. Sobald Sie das tun, können Sie beginnen, die Banken zu schlagen und die Belohnungen zu ernten.