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MySuper wurde für Mitglieder entwickelt, die einen praktischen, leicht verständlichen, schnörkellosen Fonds mit niedrigen Gebühren wünschen. Persönliche Superprodukte sind für Selbstständige oder Selbstständige konzipiert, während Rentner, die ihren Super abziehen, ein Rentenkonto benötigen.

Immer mehr Australier, insbesondere jüngere Mitglieder, möchten die Möglichkeit haben, eine nachhaltige oder sozial verantwortliche Option oder einen Fonds zu wählen, der ESG-Aspekte (Umwelt, Soziales und Governance) bei allen Anlageentscheidungen berücksichtigt.

Ihr Zeithorizont und Ihre Risikobereitschaft sind ebenfalls ein Faktor. Jüngere Mitglieder können es sich leisten, mehr Risiko einzugehen, weil sie länger haben, um kurzfristige Marktschwankungen zu überstehen, so dass eine hohe Wachstumsoption mit einer guten Erfolgsbilanz wichtig ist. Oder Sie interessieren sich für Fonds mit einer Lifestage- oder Lifecycle-Option, die Ihre Asset Allocation automatisch anpasst, oder die Mischung aus risikoreichen und risikoarmen Anlagen, wenn Sie älter werden. Ältere Mitglieder könnten an einem Fonds interessiert sein, der einen nahtlosen Übergang in ein hoch bewertetes Rentenkonto ermöglicht.

Es geht nicht nur um Investitionen und Renditen. Möchten Sie einen Fonds mit einem guten Versicherungsangebot, der Möglichkeit, von Ihrem Handy aus zu überwachen und Transaktionen durchzuführen, einer kostenlosen oder kostengünstigen Beratung oder der Möglichkeit, eine verbindliche Nominierung für Todesfallleistungen vorzunehmen? (Verbindliche Nominierungen bieten mehr Sicherheit darüber, wer Ihr Erbe erbt, wenn Sie sterben.)

Entdecken Sie Ihre Optionen

Wenn Sie bereits in einem Fonds sind, überprüfen Sie dessen Website oder Jahresberichte, damit Sie wissen, was er tut und was nicht. Überprüfen Sie auch die Anlageperformance über drei, fünf, sieben und zehn Jahre sowie die Gebührenstruktur. Dann gehen Sie online, um andere Fonds zu recherchieren und zu vergleichen.

Die drei etabliertesten Vergleichsportale sind:

• Chant West – für $ 55 können Sie bis zu drei Fonds vergleichen
• SelectingSuper – für $ 69 können Sie zwei Fonds vergleichen
• SuperRatings – bietet kostenlose Fondsbewertungen und Top-10-Fonds in verschiedenen Kategorien, aber keine Side-by-Side-Vergleiche.

Alle erstellen jährliche Performance-Tabellen und Fondsratings sowie Schulungsmaterial. Die Bewertungsmethodik jeder Gruppe unterscheidet sich geringfügig, Aber alle verwenden eine Kombination von Faktoren, einschließlich Renditen, Gebühren, Versicherungsangebote und Mitgliederdienste.

Überblick über die Anlagelandschaft

Die meisten Superfonds bieten heutzutage ein umfangreiches A-la-carte-Menü mit Anlageoptionen. Sie können Ihr eigenes Portfolio aus Aktien, Immobilien, festen Zinsen, Bargeld und anderen Vermögenswerten kombinieren oder aus einer Auswahl vorgemischter Anlageoptionen wählen.

Konservative vorgemischte Optionen enthalten meist risikoärmere defensive Vermögenswerte wie Anleihen, Bargeld und festverzinsliche Anlagen. Wachstumsoptionen halten meist risikoreichere Aktien und Immobilien. Ausgewogene Optionen werden zwischen den beiden gleich gewichtet. In der Praxis können ausgewogene Optionen jedoch bis zu 70 Wachstumsaktiva halten, also Drilldown und überprüfen Sie die Asset Allocation.

Für diejenigen, die mehr Kontrolle wünschen, aber möglicherweise nicht über den Kontostand oder die Neigung verfügen, ihre eigene SMSF zu betreiben, können Sie bei vielen Fonds jetzt direkte Aktien und börsengehandelte Fonds kaufen und verkaufen. Wenn Sie mit der Standard-MySuper-Option Ihres Fonds zufrieden sind, können niedrigere Gebühren und mangelnde Auswahl eine gute Leistung bringen, aber Sie sollten sie mit ähnlichen MySuper-Produkten vergleichen, um dies sicherzustellen.

Performance-Historie vergleichen

Die Wertentwicklung in der Vergangenheit ist keine Garantie für zukünftige Renditen, aber Sie können mehr Vertrauen in einen Fonds mit einer Erfolgsbilanz von überdurchschnittlichen Renditen über mindestens fünf Jahre haben.

Sie werden auch feststellen, dass kurzfristige Schwankungen von Jahr zu Jahr dazu neigen, sich langfristig auszugleichen. Dies zeigt sich insbesondere bei Optionen mit hohem Wachstum, die hauptsächlich in Aktien investieren. Diese können kurzfristig stark schwanken, bieten jedoch tendenziell über längere Zeiträume höhere Renditen, während konservative Optionen im Laufe der Zeit stabilere und niedrigere Renditen erzielen.

Wenn der Gedanke, einen beträchtlichen Teil des Wertes Ihres Fonds in einem einzigen Jahr zu verlieren, Sie ängstlich macht oder Sie innerhalb weniger Jahre in Rente gehen, dann könnte Ihnen eine konservativere Anlagemöglichkeit helfen, nachts besser zu schlafen.

Stellen Sie beim Überprüfen der Leistung sicher, dass Sie like mit like vergleichen. Vergleichen Sie beispielsweise Optionen mit hohem Wachstum mit anderen Optionen mit hohem Wachstum und Optionen in der Lebensphase mit anderen Optionen in der Lebensphase mit einer ähnlichen Methodik. Dies ist besonders wichtig beim Vergleich ausgewogener Fonds, da die Neigung zu Wachstumsaktiva enorm variieren kann.

• Superfonds mit der besten Performance: Alle Wachstumskategorien (96-100%)
• Best Performing Super Funds: Kategorie mit hohem Wachstum (81-95%)
• Superfonds mit der besten Performance: Wachstumskategorie (61-80%)
• Best Performing Super Funds: Ausgewogene Kategorie (41-60%)
• Best Performing Super Funds: Kategorie Konservativ (21-40%)

Addieren Sie die Kosten

Kleine Unterschiede in den Gebühren können zu einer großen Delle bei den Renditen über die Lebensdauer Ihres Super führen. Der Geldbetrag, der Ihnen im Ruhestand zur Verfügung steht, hängt von dem Betrag ab, den Sie und / oder Ihr Arbeitgeber beitragen, zuzüglich Ihrer Anlagerenditen abzüglich Gebühren und Steuern. Es ist nicht ungewöhnlich, dass Menschen viel Zeit damit verbringen, Renditen zu verfolgen oder Steuern zu minimieren, während Gebühren unter dem Radar fliegen.

Pensionskassen sind verpflichtet, ihre gesamten Gebühren und Entgelte in ihrer Produktoffenlegungserklärung (PDS) und Ihrer Jahresrechnung anzugeben. Dazu gehören eine Verwaltungsgebühr zur Deckung der Kosten für die Verwaltung des Fonds und Ihres Kontos, Investitionsgebühren zur Deckung der Kosten für die Verwaltung Ihrer Anlagen und gegebenenfalls Performancegebühren. Während Ausstiegsgebühren so ziemlich der Vergangenheit angehören, überprüfen Sie, ob es eine Gebühr für die Beratung gibt und ob Sie bekommen, wofür Sie bezahlen.

Es gibt viele kostengünstige Fonds mit jährlichen Gesamtgebühren weit unter 1% Ihres Kontostands, aber Gebühren sollten niemals isoliert betrachtet werden. Fonds mit viel Geld in Immobilien und Private Equity haben beispielsweise tendenziell höhere Kosten als Fonds mit überwiegend Bargeld und Anleihen. Der Kompromiss für höheres Risiko und höhere Kosten sollte auf lange Sicht höhere Renditen sein, aber gehen Sie nicht davon aus, dass dies der Fall ist. Schau es dir an.

Vergessen Sie nicht die Versicherung

Der Abschluss eines Versicherungsschutzes in Ihrem Superfonds kann sehr kostengünstig sein, da Fonds Gruppentarife aushandeln können. Viele Fonds bieten Lebensversicherungen, totale und dauerhafte Invalidität (TPD) und Einkommensschutz zu wettbewerbsfähigen Preisen.

Beachten Sie jedoch, dass die Versicherungsprämien in Super von Ihrem Konto bezahlt werden, so dass weniger Geld verdient wird. Dies kann ein Preis sein, den Sie bereit sind zu zahlen, wenn Sie nicht über genügend freien Cashflow verfügen, um Prämien außerhalb von Super zu zahlen.

Für manche Menschen mit einer SMSF reicht die Anziehungskraft einer kostengünstigen Versicherung aus, um einen kleinen Geldbetrag in einem Branchenfonds nebenbei zu halten. Die Standardabdeckung in Super ist jedoch im Allgemeinen begrenzt, sodass Sie möglicherweise Ihre Abdeckung aufladen müssen. Es kann auch langsamer zu zahlen sein, und wenn Sie keine verbindliche Nominierung haben, erhalten Ihre ausgewählten Begünstigten möglicherweise keine Todesfallleistungen Ihrer Versicherung.

Viele Mitarbeiter in öffentlichen Angebotsfonds haben einen Ausfallversicherungsschutz. Im Rahmen der am 1. Juli 2019 eingeführten Protecting Your Super-Reformen müssen sich jedoch jüngere Mitglieder unter 25 Jahren für den Lebensversicherungsschutz entscheiden. Dieser Schritt wurde entwickelt, um jüngere Mitglieder mit niedrigem Kontostand davor zu schützen, dass ihre Ersparnisse durch Versicherungsgebühren, die sie möglicherweise nicht benötigen oder wollen, untergraben werden. Nach derselben Gesetzgebung müssen Super Funds Ihren Versicherungsschutz kündigen, wenn Ihr Konto länger als 16 Monate inaktiv war (dh keine Beiträge erhalten hat).

Unabhängig von Ihrem Alter liegt es an Ihnen, die Art, das Niveau und die Kosten der Versicherung, die Sie in Super abgeschlossen haben, zu überprüfen und zu vergleichen, was anderswo angeboten wird. Diese Informationen finden Sie auf den Websites Ihrer Jahresabschlüsse und Fonds.

Folgen Sie Ihren Leads

Sobald Sie einige vielversprechende Fonds identifiziert haben, ist es Zeit, tiefer zu sondieren. Überprüfen Sie ihre Website, Laden Sie ihre PDS herunter und telefonieren Sie oder nutzen Sie den Online-Chat, um Fragen zu stellen. Die Kontaktaufnahme mit einem Fonds hat den zusätzlichen Vorteil, dass Sie einen Einblick in den Kundenservice erhalten.

Zu diesem Zeitpunkt möchten Sie möglicherweise auch nach anderen Diensten und Vorteilen suchen, die für Sie wichtig sind. Einige möchten vielleicht einen Fonds, der kostenlose oder kostengünstige Finanzberatung, Bildungsinstrumente und Mitgliederinformationsseminare anbietet. Andere wünschen sich eine günstige Versicherung oder einen nahtlosen Übergang von der Akkumulations- in die Ruhestandsphase.

Wenn Sie zwei oder mehr Fonds wechseln oder konsolidieren möchten, können Sie dies tun, indem Sie ein Rollover-Formular ausfüllen und an den ausgewählten Fonds senden oder sich bei Ihrem myGov-Konto anmelden.

Das Vergleichen und Auswählen von Fonds ist dank der Menge an Online-Informationen jetzt einfacher als je zuvor. Glückliche Jagd!