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Mikrokredite sind die Praxis, kleinere Geldsummen zu verleihen, typischerweise an diejenigen, die keine Finanzierung durch eine etablierte Bundesinstitution erhalten können. Mikrokreditgeber fordern in der Regel keine Sicherheiten an, bevor sie das Geld ausleihen. Gewinnorientierte Institute können einen hohen Zinssatz verlangen, um finanzielle Risiken zu mindern, sollte der Kreditnehmer mit seinen Krediten in Verzug geraten.

Starten Sie ein Mikrokreditunternehmen, indem Sie diese 9 Schritte ausführen:

Sie haben die perfekte Geschäftsidee gefunden und können nun den nächsten Schritt tun. Es gibt mehr, um ein Unternehmen zu gründen, als es nur beim Staat zu registrieren. Wir haben diesen einfachen Leitfaden für die Gründung Ihres Mikrokreditunternehmens zusammengestellt. Diese Schritte stellen sicher, dass Ihr neues Unternehmen gut geplant, ordnungsgemäß registriert und rechtskonform ist.

SCHRITT 1: Planen Sie Ihr Unternehmen

Ein klarer Plan ist für den Erfolg als Unternehmer unerlässlich. Es wird Ihnen helfen, die Besonderheiten Ihres Unternehmens zu ermitteln und einige Unbekannte zu entdecken. Ein paar wichtige Themen zu beachten sind:

Zum Glück haben wir eine Menge dieser Forschung für Sie getan.

Welche Kosten entstehen bei der Eröffnung eines Mikrokreditunternehmens?

Mikrokreditgeber haben normalerweise nicht viel Overhead, obwohl Sie wahrscheinlich einen Kreditverarbeiter, einen Sammler und einen Buchhalter einstellen müssen. Wenn Sie vorhaben, alle diese Rollen zu Beginn selbst zu übernehmen, müssen Sie besonders vorsichtig sein. Sogar ein Fehler von Ihrer Seite kann Sie in legalem heißem Wasser landen.

Was sind die laufenden Kosten für ein Mikrokreditunternehmen?

Der Overhead für einen Mikrokreditgeber ist gering, da Sie im Allgemeinen kein Büro benötigen, um Geschäfte zu tätigen:

• Gehälter der Mitarbeiter
• Werbekosten
• Allgemeine Bürobedarf
• Website-Kosten

Wer ist der Zielmarkt?

Wenn Sie hoffen, einen sozialen wie einen wirtschaftlichen Beitrag zu leisten, kann eine Frau in einem Land der Dritten Welt eine ideale Person sein, um eine kleine Geldsumme zu leihen. Sie mag klug und in der Lage sein, eine kleine Familienfarm zu führen, aber es fehlen ihr die Ressourcen, um loszulegen. Eine kleine Summe Geld kann ihr genug für ein paar Tiere kaufen, die sie dann aufziehen kann, um für ihre Familie zu sorgen. Sie kann die Milch von Ziegen oder Eier von Hühnern verwenden, um ihre Familie zu ernähren und an andere in ihrer Gemeinde zu verkaufen.

Wenn Sie hoffen, mit Ihrem Darlehen Geld zu verdienen, sollten Sie die Kreditvergabe an junge Macher in Betracht ziehen, denen die Kredithistorie fehlt, die sie für einen herkömmlichen Kredit benötigen. Es gibt eine Reihe von Gründen, warum Menschen einen kleinen Geldbetrag benötigen, also recherchieren Sie zuerst, bevor Sie entscheiden, welche Bereiche Ihre Unterstützung am meisten benötigen.

Wie verdient ein Mikrokreditunternehmen Geld?

Mikrokreditgeber verdienen Geld, indem sie den Menschen Zinsen für ihre Kredite berechnen. Sie können $ 500 zu einem Zinssatz von 20% ausleihen, was bedeutet, dass der Schuldner $ 600 schulden wird, wenn alles gesagt und getan ist.

Wie viel können Sie Kunden berechnen?

Die Zinssätze variieren stark von Ort zu Ort. Einige können 10% berechnen, während andere bis zu 80% berechnen. Der Durchschnitt liegt bei etwa 35%, aber Sie sollten die Zinssätze in einem bestimmten Bereich recherchieren. Einige bekannte, gemeinnützige Mikrokredit-Websites bieten nicht einmal die Möglichkeit von Zinsen, während andere so niedrig wie 3% gehen können. In diesen Fällen ist es jedoch eher eine Wohltätigkeitsorganisation als ein Geschäftsunternehmen. Diejenigen, die extrem hohe Zinsen verlangen, sind in der Regel gewinnorientierte Unternehmen.

Wie viel Gewinn kann ein Mikrokreditunternehmen erzielen?

Mit Beharrlichkeit und Geduld kann ein Mikrokreditgeber im richtigen Bereich eine beträchtliche Menge Geld verdienen. Einige Studien besagen, dass bis zu 97% der Kreditnehmer mit niedrigem Einkommen ihr Darlehen zu den vereinbarten Bedingungen zurückzahlen. Wenn Sie durchschnittlich 100 US-Dollar für jedes Darlehen verdienen, müssen Sie in einem Jahr 600 Kredite vergeben, um 60.000 US-Dollar zu verdienen.

Wie können Sie Ihr Unternehmen profitabler machen?

Möglicherweise möchten Sie in andere Teile der Welt expandieren, um Ihr Unternehmen profitabler zu machen. Oder Sie könnten erwägen, ein Zahltagdarlehensgeschäft in Ihrer Nachbarschaft zu eröffnen, wenn Sie das Gefühl haben, einen guten Umgang mit Mikrokrediten zu haben und anderen dienen möchten, die möglicherweise finanzielle Unterstützung benötigen.

Wie werden Sie Ihr Unternehmen nennen?

Die Wahl des richtigen Namens ist wichtig und herausfordernd. Wenn Sie noch keinen Namen im Kopf haben, besuchen Sie unseren Leitfaden zum Benennen eines Unternehmens oder lassen Sie sich mit unserem Micro Lending Company Name Generator einen Namen erstellen

Wenn Sie ein Einzelunternehmen betreiben, möchten Sie möglicherweise unter einem anderen Firmennamen als Ihrem eigenen Namen arbeiten. Besuchen Sie unseren DBA Guide, um mehr zu erfahren.

Bei der Registrierung eines Firmennamens empfehlen wir, Ihren Firmennamen zu recherchieren, indem Sie Folgendes überprüfen:

• Die Geschäftsunterlagen Ihres Staates
• Bundes- und Landesmarkenaufzeichnungen
• Social-Media-Plattformen
• Verfügbarkeit der Webdomain.

Es ist sehr wichtig, Ihren Domainnamen zu sichern, bevor es jemand anderes tut.

SCHRITT 2: Bilden Sie eine juristische Person

Die häufigsten Geschäftsstrukturtypen sind Einzelunternehmen, Personengesellschaft, Gesellschaft mit beschränkter Haftung (LLC) und Kapitalgesellschaft.

Die Gründung einer juristischen Person wie einer LLC oder Corporation schützt Sie davor, persönlich haftbar gemacht zu werden, wenn Ihr Mikrokreditunternehmen verklagt wird.

Sie können eine LLC selbst gründen und nur die minimalen staatlichen LLC-Kosten bezahlen oder einen der besten LLC-Dienste gegen eine geringe zusätzliche Gebühr in Anspruch nehmen.

Empfohlen: Sie müssen einen registrierten Vertreter für Ihre LLC wählen. LLC-Gründungspakete beinhalten normalerweise ein kostenloses Jahr Registered Agent Services. Sie können wählen, ob Sie einen registrierten Agenten beauftragen oder als Ihr eigener handeln möchten.

SCHRITT 3: Registrieren Sie sich für Steuern

Sie müssen sich für eine Vielzahl von staatlichen und bundesstaatlichen Steuern registrieren, bevor Sie Geschäfte tätigen können.

Um sich für Steuern zu registrieren, müssen Sie eine EIN beantragen. Es ist wirklich einfach und kostenlos!

Sie können Ihre EIN kostenlos über die IRS-Website, per Fax oder per Post erwerben. Wenn Sie mehr über EINs erfahren möchten und wie sie Ihrer LLC zugute kommen können, lesen Sie unseren Artikel Was ist EIN EIN?.

Erfahren Sie in unserem Leitfaden Was ist ein EIN, wie Sie eine EIN erhalten, oder finden Sie Ihre vorhandene EIN mithilfe unseres EIN-Lookup-Handbuchs.

Small Business Taxes

Je nachdem, welche Unternehmensstruktur Sie wählen, haben Sie möglicherweise verschiedene Möglichkeiten, wie Ihr Unternehmen besteuert wird. Zum Beispiel könnten einige LLCs davon profitieren, als S Corporation (S corp) besteuert zu werden.

Es gibt bestimmte staatliche Steuern, die für Ihr Unternehmen gelten können. Erfahren Sie mehr über staatliche Umsatzsteuer und Franchise-Steuern in unseren staatlichen Umsatzsteuerleitfäden.

SCHRITT 4: Eröffnen Sie ein Geschäftsbankkonto & Kreditkarte

Die Verwendung dedizierter Geschäftsbanking- und Kreditkonten ist für den Schutz persönlicher Vermögenswerte unerlässlich.

Wenn Ihre persönlichen und geschäftlichen Konten gemischt werden, sind Ihre persönlichen Vermögenswerte (Ihr Haus, Auto und andere Wertsachen) gefährdet, falls Ihr Unternehmen verklagt wird. Im Wirtschaftsrecht wird dies als Durchdringen Ihres Unternehmensschleiers bezeichnet.

Darüber hinaus kann das Erlernen des Aufbaus von Geschäftskrediten Ihnen helfen, Kreditkarten und andere Finanzierungen im Namen Ihres Unternehmens (anstelle Ihres), bessere Zinssätze, höhere Kreditlinien und mehr zu erhalten.

Eröffnen Sie ein Geschäftsbankkonto

• Dies trennt Ihr persönliches Vermögen vom Vermögen Ihres Unternehmens, das für den Schutz Ihres persönlichen Vermögens erforderlich ist.
• Es erleichtert auch die Buchhaltung und Steuererklärung.

Empfohlen: Lesen Sie unsere Best Banks for Small Business Review, um die besten Nationalbank, Credit Union, Business-Darlehen freundliche Banken, eine mit vielen Ziegel und Mörtel Standorten und vieles mehr zu finden.

Holen Sie sich eine Business-Kreditkarte

• Dies hilft Ihnen, persönliche und geschäftliche Ausgaben zu trennen, indem Sie die Ausgaben Ihres Unternehmens an einem Ort zusammenfassen.
• Es baut auch die Kredithistorie Ihres Unternehmens auf, was nützlich sein kann, um später Geld und Investitionen zu sammeln.

SCHRITT 5: Geschäftsbuchhaltung einrichten

Die Erfassung Ihrer verschiedenen Ausgaben und Einnahmequellen ist entscheidend für das Verständnis der finanziellen Leistung Ihres Unternehmens. Das Führen genauer und detaillierter Konten vereinfacht auch Ihre jährliche Steuererklärung erheblich.

SCHRITT 6: Erforderliche Genehmigungen und Lizenzen einholen

Wenn Sie die erforderlichen Genehmigungen und Lizenzen nicht erwerben, kann dies zu hohen Geldstrafen führen oder sogar dazu, dass Ihr Unternehmen geschlossen wird.

Zustand & Lokale Geschäftslizenzanforderungen

Bestimmte staatliche Genehmigungen und Lizenzen können erforderlich sein, um ein Mikrokreditgeschäft zu betreiben. Erfahren Sie mehr über die Lizenzanforderungen in Ihrem Bundesstaat, indem Sie den Verweis der SBA auf staatliche Lizenzen und Genehmigungen besuchen.

Die meisten Unternehmen sind verpflichtet, Umsatzsteuer auf die von ihnen erbrachten Waren oder Dienstleistungen zu erheben. Um mehr darüber zu erfahren, wie sich die Umsatzsteuer auf Ihr Unternehmen auswirkt, lesen Sie unseren Artikel Umsatzsteuer für kleine Unternehmen.

Informationen zu lokalen Lizenzen und Genehmigungen:

• Erkundigen Sie sich bei Ihrer Stadt, Stadt oder County Clerk’s Office
• Holen Sie sich Unterstützung von einem der lokalen Verbände in US Small Business Associations Verzeichnis der lokalen Business-Ressourcen aufgeführt.

Belegungszertifikat

Unternehmen, die von einem physischen Standort aus tätig sind, benötigen in der Regel ein Belegungszertifikat (CO). Ein CO bestätigt, dass alle Bauvorschriften, Zonengesetze und staatlichen Vorschriften erfüllt wurden.

• Wenn Sie vorhaben, einen Mikrokreditbüro-Standort zu mieten:
  • Es liegt in der Regel in der Verantwortung des Vermieters, ein CO zu erhalten.
  • Bestätigen Sie vor dem Leasing, dass Ihr Vermieter eine gültige CO hat oder erhalten kann, die für ein Mikrokreditgeschäft gilt.
  • Nach einer umfassenden Renovierung muss häufig eine neue CO ausgestellt werden. Wenn Ihr Geschäftssitz vor der Eröffnung renoviert wird, Es wird empfohlen, in Ihren Mietvertrag eine Sprache aufzunehmen, aus der hervorgeht, dass die Leasingzahlungen erst beginnen, wenn eine gültige CO ausgestellt wurde.
• Wenn Sie planen, ein Mikrokreditbüro zu kaufen oder zu bauen Standort:
  • Sie sind dafür verantwortlich, eine gültige CO von einer lokalen Regierungsbehörde zu erhalten.
  • Überprüfen Sie alle Bauvorschriften und Zonenanforderungen für den Standort Ihres Unternehmens, um sicherzustellen, dass Ihr Mikrokreditgeschäft konform ist und eine CO erhalten kann.

SCHRITT 7: Get business insurance

Genau wie bei Lizenzen und Genehmigungen benötigt Ihr Unternehmen eine Versicherung, um sicher und rechtmäßig zu arbeiten. Die Geschäftsversicherung schützt das finanzielle Wohlergehen Ihres Unternehmens im Falle eines gedeckten Schadens.

Es gibt verschiedene Arten von Versicherungspolicen für verschiedene Arten von Unternehmen mit unterschiedlichen Risiken. Wenn Sie sich nicht sicher sind, welchen Risiken Ihr Unternehmen ausgesetzt sein könnte, beginnen Sie mit einer allgemeinen Haftpflichtversicherung. Dies ist die häufigste Abdeckung, die kleine Unternehmen benötigen, daher ist dies ein großartiger Ausgangspunkt für Ihr Unternehmen.

Eine weitere bemerkenswerte Versicherungspolice, die viele Unternehmen benötigen, ist die Arbeitnehmerentschädigungsversicherung. Wenn Ihr Unternehmen Mitarbeiter hat, besteht eine gute Chance, dass Ihr Staat von Ihnen verlangt, eine Arbeitnehmerentschädigung zu tragen.

SCHRITT 8: Definieren Sie Ihre Marke

Ihre Marke ist das, wofür Ihr Unternehmen steht und wie Ihr Unternehmen von der Öffentlichkeit wahrgenommen wird. Eine starke Marke hilft Ihrem Unternehmen, sich von der Konkurrenz abzuheben.

Wenn Sie sich beim Entwerfen Ihres Logos für kleine Unternehmen nicht sicher fühlen, lesen Sie unsere Designleitfäden für Anfänger.

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So bewerben Sie & vermarkten Sie ein Mikrokreditunternehmen

Der beste Weg, um Ihr Unternehmen zu bewerben und zu vermarkten, besteht darin, die Anforderungen zu verstehen, die Sie in einem bestimmten Bereich erfüllen. Wenn Sie beispielsweise nur kleine Familienbauern ansprechen, müssen Sie feststellen, wie sie über finanzielle Möglichkeiten in ihrer Region erfahren. Dies kann physische Werbung wie Flyer oder Online-Werbung auf bestimmten Websites umfassen. Abhängig von Ihren Zielen kann es sogar sein, von Tür zu Tür zu gehen.

Sie sollten auch Ihre eigene Website haben, die beschreibt, was Sie tun und wie Sie es tun. Erwägen Sie, Ihre Informationen in mehreren Sprachen zu haben, um die besten Ergebnisse zu erzielen, und mieten Sie einen Dolmetscher für eine bessere Kommunikation.

So halten Sie Kunden zurück

Der beste Weg, Kunden zu generieren, besteht darin, ein möglichst fairer Kreditgeber zu sein. Dies bedeutet nicht, dass die Leute mit ständig fehlenden Zahlungen davonkommen, aber es bedeutet, dass Sie versuchen, wann immer möglich mit Ihren Kunden zusammenzuarbeiten. Tun Sie immer das, was Sie sagen, und sorgen Sie jederzeit für exzellenten Kundenservice und professionelles Verhalten.

SCHRITT 9: Erstellen Sie Ihre Unternehmenswebsite

Nachdem Sie Ihre Marke definiert und Ihr Logo erstellt haben, müssen Sie im nächsten Schritt eine Website für Ihr Unternehmen erstellen.

Während das Erstellen einer Website ein wesentlicher Schritt ist, befürchten einige, dass sie außerhalb ihrer Reichweite liegt, da sie keine Erfahrung mit dem Erstellen von Websites haben. Während dies im Jahr 2015 eine vernünftige Befürchtung gewesen sein mag, hat die Webtechnologie in den letzten Jahren enorme Fortschritte gemacht, die das Leben von Kleinunternehmern viel einfacher machen.

Hier sind die Hauptgründe, warum Sie den Aufbau Ihrer Website nicht verzögern sollten:

• Alle legitimen Unternehmen haben Websites – Punkt. Die Größe oder Branche Ihres Unternehmens spielt keine Rolle, wenn es darum geht, Ihr Unternehmen online zu stellen.
• Social Media-Konten wie Facebook-Seiten oder LinkedIn-Geschäftsprofile sind kein Ersatz für eine Unternehmenswebsite, die Sie besitzen.
• Website Builder Tools wie der GoDaddy Website Builder haben das Erstellen einer einfachen Website extrem einfach gemacht. Sie müssen keinen Webentwickler oder Designer einstellen, um eine Website zu erstellen, auf die Sie stolz sein können.

Mit unseren Website-Bauanleitungen ist der Prozess einfach und schmerzlos und sollte nicht länger als 2-3 Stunden dauern.

Empfohlen: Beginnen Sie noch heute mit unserem empfohlenen Website-Builder oder lesen Sie unsere Bewertung der besten Website-Builder.

Andere beliebte Website-Builder sind: WordPress, WIX, Weebly, Squarespace und Shopify.

Ist Mikrokredite in Südafrika rentabel?

Laut der SA Eagle-Website ist das Unternehmen sowohl auf dem inländischen als auch auf dem kommerziellen Markt tätig und wickelt alle Arten von Kurzzeitversicherungen ab. Es besteht kein Zweifel, dass die Bereitstellung von kurzfristigen und Mikrokrediten ein lukrativer Service für diejenigen Unternehmen bleibt, die bereit sind, solche Geschäfte ordnungsgemäß durchzuführen.