So berechnen Sie eine Offset-Hypothek
Eine Offset-Hypothek ist eine Art Hybridhypothek, bei der der Kapitalsaldo durch ein nicht verzinsliches Hilfskonto – meistens ein Sparkonto – ausgeglichen wird, das beim Kreditinstitut eingerichtet wurde.
Die Zinsen für diese Art von Hypothek werden durch den Saldo Ihres Hilfskontos „ausgeglichen“. Am häufigsten im Vereinigten Königreich werden Offset-Hypotheken in den Vereinigten Staaten nicht angeboten. Die Berechnung einer Offset-Hypothek ist ziemlich einfach, obwohl sie in der Praxis durch schwankende Salden auf dem Hilfskonto kompliziert sein kann.
Bestimmen Sie den Geldbetrag, den Sie ausleihen, den Zinssatz, die Laufzeit (oder die Anzahl der Jahre) des Darlehens und wie viel Geld Sie auf einem Hilfskonto beiseite gelegt haben, um den Kapitalsaldo zu „kompensieren“.
Subtrahieren Sie den Geldbetrag auf Ihrem Hilfskonto vom Kapitalsaldo der Hypothek. Beispielsweise: £ 65.000 Hauptguthaben auf der Hypothek und £ 16.250 auf einem Hilfskonto bedeuten, dass Hypothekenzinsen auf einem Hauptguthaben von £ 48.750 berechnet werden.
Bestimmen Sie, wie viele Zahlungen Sie leisten werden, indem Sie die Laufzeit des Darlehens mit 12 multiplizieren. Zum Beispiel wird eine 30-jährige Hypothek 360 monatliche Zahlungen haben.
Bestimmen Sie den monatlichen Zinssatz, indem Sie den jährlichen Zinssatz durch 12 dividieren. Zum Beispiel, 5-Prozent-Zinsen pro Jahr geteilt durch 12 ist .4167-Prozent Zinsen monatlich.
Verwenden Sie die folgende Formel, um Ihre monatliche Zahlung P (R (1+R) ^N) / ((1+R) ^(N-1) zu berechnen. P ist Ihr Kapitalsaldo (verrechnet mit dem Betrag auf einem Hilfskonto), R ist Ihr monatlicher Zinssatz, N bedeutet Anzahl der Zahlungen und ^ bedeutet zur N-ten Potenz.
Zum Beispiel £ 65.000 Hauptguthaben mit £ 16.250 in Einsparungen mit .4167% monatliche Zinsen für 30 Jahre führen zu einer monatlichen Zahlung von £ 261.7 (Zinsen und Kapital).
Tipps:
- Sobald Sie den Versatzbetrag vom ursprünglichen Kapital abgezogen haben, können Sie eine von mehreren Online-Ressourcen für Hypothekenrechner verwenden, um schneller zur gleichen Antwort zu gelangen.
Warnhinweise:
- Die Zinsen werden auf den Kapitalbetrag abzüglich des Betrags auf Ihrem Hilfskonto berechnet. Wenn Sie also Ihr Hilfskonto addieren oder von diesem subtrahieren, variieren Ihre monatlichen Zahlungen entsprechend. Das Hilfskonto, das zum Ausgleich des Kapitalsaldos geführt wird, wird in der Regel nicht verzinst. Da jedoch die Zinsen auf die Hypothek fällig ist in der Regel viel höher als die Zinsen in einem traditionellen Sparkonto verdient, erfährt der Kreditnehmer oft einen Netto-Nutzen. Zum Beispiel, ein Sparkonto, das 3 Prozent Zinsen verdient, aber verrechnet Zinsen fällig bei 5 Prozent oder höher, Netze ein 2-Prozent-Vorteil für den Kreditnehmer. Daher sind Offset-Hypotheken für umsichtige Sparer attraktiver.