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Das USDA-Darlehensprogramm hilft Verbrauchern mit niedrigem und mittlerem Einkommen, Hausbesitzer in Gemeinden im ganzen Land zu werden.

Diese staatlich unterstützten Kredite ermöglichen es qualifizierten Käufern, mit $ 0 zu kaufen. Sie zeichnen sich auch durch wettbewerbsfähige Zinssätze und niedrige Hypothekenversicherungskosten aus.

Der USDA-Kreditantrag kann online oder persönlich gestartet werden.

Über den USDA-Darlehensprozess

Die Beantragung eines USDA-Wohnungsbaudarlehens beginnt mit der Präqualifikation. Um bei einem USDA-Kreditgeber präqualifiziert zu werden, sind eine Bonitätsprüfung und eine kurze Einkommensüberprüfung erforderlich. Das USDA qualifiziert Antragsteller anhand des Einkommens jedes erwachsenen Verdieners im Haushalt, unabhängig davon, ob sie für das Darlehen verpflichtet sind.

Bevor Sie sich bewerben, haben Sie eine Vorstellung von:

• Wie viel Sie ausleihen möchten
• Das monatliche Gesamteinkommen Ihres Haushalts

Die Vorabgenehmigung versetzt Sie in die Lage, ein Angebot zu unterbreiten, sobald Sie eine geeignete Immobilie gefunden haben. Kreditgeber fordern Einkommensdokumente an, um Ihre Einkommens- und USDA-Berechtigung zu bestätigen, bevor sie eine Vorabgenehmigung erteilen. Wie lange das dauert, hängt von Ihnen ab. Wenn Sie alle Einkommensdokumente rechtzeitig bereitstellen, können Sie schneller vorab genehmigt werden.

Sobald Sie einen Kaufvertrag unterzeichnet haben, dauert der USDA-Kreditantragsprozess in der Regel etwa 30-45 Tage. Je schneller alle Parteien zusammenarbeiten, um Dokumente für die Kreditgenehmigung auszufüllen und bereitzustellen, desto schneller kann die endgültige Kreditgenehmigung und der Abschluss erfolgen.

Finden Sie einen USDA Lender

USDA Home Loans kommen mit Einkommen und Eigentum Zulassungsvoraussetzungen. Die Suche nach einem USDA-zugelassenen Kreditgeber ist ein solider erster Schritt, um einen zu bekommen. Nicht jeder Kreditgeber ist.

Sprechen Sie noch heute mit einem unserer sachkundigen USDA-Kreditspezialisten, um zu sehen, ob Sie sich qualifizieren.

Erhalten Preapproved

Erste preapproved ist ein wichtiger schritt für käufer. Preapproval gibt Ihnen einen soliden Blick auf das, was Sie sich leisten können, und es zeigt Hausverkäufern, dass Sie das Zeug dazu haben, ein Angebot gut zu machen.

Wenn Sie ein USDA-Wohnungsbaudarlehen beantragen, wird Ihr Kreditgeber darlegen, welche Dokumente benötigt werden, um das Einkommen zu überprüfen, mit dem Sie sich qualifizieren möchten.

USDA-Darlehen Berücksichtigen Sie das gesamte Haushaltseinkommen, wenn Sie bestimmen, was Sie sich leisten können. Kreditgeber benötigen häufig Folgendes von Ihnen und jedem einkommensstarken Erwachsenen, der bei Ihnen leben wird:

• Paystubs
• W-2s
• Kontoauszüge
• Social Security Awards letter, falls zutreffend
• Photo ID

USDA Loan lenders wird Ihr Gesamthaushaltseinkommen in Bezug auf Ihre wichtigsten monatlichen Schulden berücksichtigen. Sie verwenden dieses Schulden-Einkommen-Verhältnis (DTI), um zu klären, wie viel Sie sich leisten können und was sie bereit sind, Ihnen zu leihen.

Das USDA-Darlehensprogramm berücksichtigt sowohl Front- als auch Back-End-DTI-Verhältnisse. Das Front-End-Verhältnis berücksichtigt nur Ihre vorgeschlagenen monatlichen Wohnkosten im Verhältnis zum monatlichen Einkommen. Das Back-End-Verhältnis betrachtet alle wichtigen monatlichen Schulden, einschließlich der neuen Hypothekenzahlung, im Vergleich zum monatlichen Einkommen.

Für das manuelle Underwriting liegen die USDA-Benchmarks für das DTI-Verhältnis bei 29% für das Front-End und 41% für das Back-End. USDA-Kreditgeber arbeiten jedoch häufig mit Kreditnehmern zusammen, deren DTI diese Richtlinien überschreitet, und Kredite, die über das garantierte Zeichnungssystem des USDA eingereicht werden, erfordern kein bestimmtes DTI-Verhältnis.

Vor allem Vorgenehmigungen sind keine garantierten Kreditgenehmigungen. Sie müssen alle Kredit- und Einkommensbedingungen aus dem Underwriting erfüllen. Und die Immobilie muss eine USDA-Bewertung bestehen, bevor die endgültige Darlehensgenehmigung erteilt werden kann.

Finden Sie ein Haus in einem USDA-förderfähigen Bereich

Sie wurden für ein USDA-Wohnungsbaudarlehen vorab genehmigt. Jetzt ist es Zeit, ein Haus in einem USDA-förderfähigen Bereich zu finden und ein Angebot zu machen. Ihr Vorabgenehmigungsschreiben zeigt Verkäufern und Agenten, dass Sie ein vom Kreditgeber verifizierter USDA-Käufer sind, der schließen kann. Halten Sie es in der Nähe.

Die Förderfähigkeit von USDA liegt hauptsächlich in ländlichen Gebieten. Sie können aber auch USDA-fähige Häuser außerhalb der großen Ballungsräume finden. Tatsächlich kommen große Teile des Landes für eine USDA-Finanzierung in Frage.

Sie können diese einfache Immobilienadresse Karte verwenden, um eine schnelle Suche nach Immobilienadresse zu tun.

Einkaufen mit einem Immobilienmakler kann helfen, Ihre Suche nach einer geeigneten Immobilie zu beschleunigen. Ein engagierter Agent wird Ihre Bedürfnisse priorisieren und in Ihrem Namen verhandeln. Ob Sie einen Agenten bekommen oder nicht, liegt ganz bei Ihnen.

Underwriting Loan Approval

Der USDA Loan Underwriting-Prozess beginnt, nachdem Sie Ihrem Kreditgeber einen unterschriebenen Kaufvertrag übergeben haben. Ihr Kreditgeber wird die USDA-Bewertung nach Erhalt Ihres Vertrags bestellen.

USDA Home Loans durchlaufen zwei Phasen der Kreditgenehmigung. Alle Teile Ihres Darlehens, einschließlich Ihres Einkommens, Ihres Kredits und Ihrer Immobilie, müssen zuerst durch Underwriting und dann durch USDA abgewickelt werden. Ihr Kreditgeber und / oder USDA kann zusätzliche Dokumente oder Informationen anfordern, bevor die Genehmigung erteilt werden kann.

Die Bewertung ist ein erforderlicher Schritt für die endgültige Darlehensgenehmigung, um den Immobilienwert zu bewerten. Ein zufriedenstellendes Gutachten bestätigt, dass die Immobilienwerte den Kaufpreis stützen. Die USDA-Bewertung wird überprüfen, ob die Immobilie die USDA Minimum Property Requirements (MPRs) erfüllt. Diese Grundzüge helfen bei der Beurteilung, ob die Immobilie sicher, hygienisch, strukturell solide und förderfähig ist.

Endgültige Genehmigung und Schließung des USDA-Darlehens

Die endgültige Genehmigung Ihres Darlehens durch das USDA wird auch als offizielles „Clear-to-Close!“

Sie können erwarten, dass der Abschluss (normalerweise) innerhalb weniger Tage nach der endgültigen Genehmigung des USDA-Darlehens erfolgt. Ihr Agent (wenn Sie mit einem gearbeitet haben) und Ihr Kreditgeber arbeiten mit dem Verkäufer und der Titelgesellschaft zusammen, um den Abschluss zu koordinieren und zu planen (Datum, Uhrzeit und Ort).

Der beste Ansatz, den Sie wählen können, wenn Sie ein Wohnungsbaudarlehen erhalten, geht mit dem Fluss. Je schneller Sie mit Ihrem Kreditgeber durch Ihre Bewerbung arbeiten (vor und nach dem Vertragsabschluss), desto reibungsloser und schneller wird Ihr Abschluss.