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Von Megan Wells, Police1 Contributor

Renten sind ein komplexes Thema. Staaten bieten öffentlichen Angestellten je nach Alter unterschiedliche Pläne, Zeit im Dienst und Beschäftigungsniveau in der öffentlichen Sicherheitsbranche. Glücklicherweise gibt es Formeln, mit denen Sie genau bestimmen können, wie viel Sie nach der Pensionierung erwarten können, aber manchmal sind diese Zahlen geringer als erhofft. Die Ergänzung eines Rentenschecks kann notwendig sein, um einen komfortablen Ruhestand zu leben.

Berechnung der Renten nach Staaten

Wir wählen einen völlig zufälligen Zustand aus, um zu zeigen, wie die Renten mit den aktuellen Gehältern mithalten können.

In New Hampshire werden die Renten für staatliche und lokale Polizisten, Feuerwehrleute, Justizvollzugsbeamte und Mitarbeiter der öffentlichen Sicherheit auf die gleiche Weise berechnet:

2 Prozent (.02) X der Durchschnitt der drei bestbezahlten Jahre X Zeitaufwand

Laut Bureau of Labor Statistics verdient der durchschnittliche Feuerwehrmann 43.450 US-Dollar und der durchschnittliche Polizist 51.560 US-Dollar. Hypothetisch, nehmen wir an, der Rentner arbeitete für den Staat für 30 Jahre und sein Höchstgehalt war der staatliche Durchschnitt. Wie hoch wird diese Rente jährlich sein?

• Feuerwehrmann: .02 X $43,450 X 30 Jahre = $26,070
• Polizist: .02 X $ 51.560 X 30 Jahre = $30,936

Die Rentenformel Ihres Staates finden Sie auf der Website der National Conference of State Legislatures. In New Hampshire gibt es keine Sozialversicherungsleistungen zur Ergänzung der Renten, so dass Beamte der öffentlichen Sicherheit nach der Pensionierung eine Lohnkürzung vornehmen werden.

Soll ich warten, bis ich in Rente gehe?

Während die meisten von uns bestrebt sind, in den Ruhestand zu gehen, kann es in der Welt der öffentlichen Sicherheit einige finanzielle Anreize geben, ein Jahr oder so nach Ihrem Rentenalter an Bord zu bleiben. Massachusetts ist ein Paradebeispiel.

Um als Staatspolizist in Massachusetts rentenberechtigt zu sein, müssen Sie 20 Jahre im Dienst arbeiten. Nach 20 Jahren erhalten Sie 50 Prozent Ihrer letzten Jahresvergütung als Rente. Jedes Mal, wenn Sie nach 20 Jahren investieren, verdienen Sie zusätzlich 2,5 Prozent pro Jahr, bis Sie Ihre Rentenobergrenze erreichen — 75 Prozent Ihres endgültigen Gehalts. Es gibt keine Sozialversicherungsleistungen in Massachusetts Renten enthalten.

In Massachusetts müssen Sie mit 65 in Rente gehen, wenn Sie Ihre 20-Jahres-Anforderung erfüllt haben. Aber wenn Sie 60 sind und 20 Jahre im Dienst sind, anstatt Ihre Stiefel aufzuhängen, sollten Sie ein paar zusätzliche Jahre arbeiten, um Ihre Altersvorsorge zu stärken. (Sie können die Rentenobergrenze immer schneller anhäufen, indem Sie Überstunden machen.)

Anmerkung des Herausgebers: In beiden Beispielen haben wir Referenzstaaten angegeben, die keine Sozialversicherungsleistungen mit Renten anbieten, aber es gibt viele Staaten, die dies tun. Nach Angaben der Social Security Administration beträgt die durchschnittliche monatliche Leistung 1.335 US-Dollar. Wenn Sie das Glück haben, sowohl eine Rente als auch ein Sozialversicherungseinkommen zu erhalten, sind Sie in einer starken Position für den Ruhestand. Aber lesen Sie weiter – wir haben mehr Informationen für Sie.

Welche anderen finanziellen Bedenken sollten wir für den Ruhestand in Betracht ziehen?

Nach der Pensionierung können sich Ihre Ausgaben ändern. Vielleicht verkleinern Sie Ihr Haus oder die Kinder sind auf dem Weg zum College, was Ausflüge in den Supermarkt weniger teuer macht, so dass Sie den Dollar ein wenig dünner strecken, macht Ihnen keine Angst. Aber haben Sie über einige der Curveballs nachgedacht, die das Leben auf Sie werfen kann?

• Die Dauer des Ruhestands nimmt zu: Laut der National Institution of Aging waren im Jahr 2010 schätzungsweise 524 Millionen Menschen 65 Jahre oder älter. Bis 2050 soll sich diese Zahl auf rund 1,5 Milliarden fast verdreifachen. Die gute Nachricht? Wir leben länger. Aber was bedeutet das finanziell, wenn unsere Pensionskassen länger strecken müssen?
• Rentenlücken: Wird es im staatlichen Rentensystem des Landes genug Geld geben, damit alle bezahlt werden können? Laut Untersuchungen der Pew Charitable Trusts litten unsere Systeme 2013 unter einem Defizit von 968 Milliarden US-Dollar (die neuesten Daten) zwischen den Rentenleistungen, die die Regierungen ihren Arbeitnehmern versprochen haben, und den verfügbaren Mitteln, um diese Verpflichtungen zu erfüllen. Einige Staaten, wie New Jersey und Texas haben Schlagzeilen für ihre Rentenlücke Probleme gemacht.
• Rückgang der Gesundheit: Je länger wir leben, desto anfälliger sind wir für Verletzungen und Krankheiten. Wie werden sich Ihre medizinischen Leistungen messen, wenn Selbstbehalte und Zuzahlungen Teil Ihres Ausgabenplans werden?
• Persönliche Veränderungen: Ein paar Enkelkinder könnten alles verändern. Sie möchten im Ruhestand nicht von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben, wenn die Möglichkeit eines Familienurlaubs in Disneyland oder eines Ausflugs zu den Kindern besteht, oder?
• Das Leben geschieht: Manchmal auch nicht so, wie wir es wollen. Einige Staaten erlauben ihren Angestellten im öffentlichen Dienst nicht, bis zu 10 Dienstjahre Anspruch auf ihre Rente zu haben. Was ist, wenn etwas Unvorhersehbares der notwendigen 10-Jahres–Marke im Wege steht – und letztendlich Ihrem Plan, eine Rente einzuziehen?

Sobald Sie Ihre eigene Rentensituation einschätzen, möchten Sie möglicherweise einen Plan B, wenn es um die Altersvorsorge geht.

Was können Sie tun, um für den Ruhestand zu sparen?

Je früher Sie anfangen zu sparen, desto größer wird Ihr Notgroschen bei der Pensionierung sein. (Ärgern Sie sich nicht, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern – besser spät als nie, wenn es um Ersparnisse geht.). Es ist schön zu wissen, dass Sie vielleicht eine Rente in der Hosentasche haben, sich aber nicht ganz darauf verlassen. Es gibt zu viele Variablen, um vorherzusagen, was zwischen heute und dem Tag, an dem Sie in Rente gehen, passieren wird. Was sind Ihre Optionen, wenn Sie befürchten, dass Ihre Rente nicht gekürzt wird?

Bestimmen Sie eine Anlagestrategie und ein Vorsorgekonto. Es gibt eine große Auswahl:

• Roth IRA
• Traditionelle IRAs
• Investmentfonds
• 403 (b) Plan
• CDs (Einlagenzertifikat)
• Reguläres Sparkonto

Zahlen Sie sich zuerst

Nachdem Sie Ihr Rentenkonto ausgewählt haben, verwenden Sie es. Mit jedem Gehaltsscheck, den Sie verdienen, bevor Sie Ihre Rechnungen bezahlen, bevor Sie auf einen Online-Einkaufsbummel gehen, legen Sie einen angemessenen Teil in Ihre Roth IRA, 403 (b), CD oder welches Backup-Sparkonto Sie sich verpflichtet haben.

Berechnen Sie Ihre Beiträge regelmäßig

Es gibt einige großartige Taschenrechner, mit denen Sie Zinseszinsen erklären können. Verfolgen Sie Ihre monatlichen Ergänzungen, aktuellen Kapital- und Zinssatz auf Ihrem Rentenkonto. Überwachen Sie, wie schnell Ihr Geld wächst. Sind Sie auf dem besten Weg, ein beträchtliches Notgroschen zu bauen, um Ihre Rente aufzubessern? Müssen Sie jeden Monat mehr Geld hinzufügen?

Ja, Pensionen sind hilfreich. Aber helfen Ihnen einseitige Renten, bequem in Rente zu gehen, oder gibt es zu viele Variablen?

Wenn es um Ihren Ruhestand geht, spielen Sie nicht mit Ihrem Geld herum. Der Ruhestand soll eine angenehme Zeit in Ihrem Leben sein, in der Sie die Vorteile jahrelanger harter Arbeit nutzen können. Stellen Sie sicher, dass Sie entsprechend planen.