• Articles
• admin

Dieser Beitrag kann Affiliate-Links enthalten. Klicken Sie hier, um meine vollständige Offenlegung zu lesen.

Persönliche Banking-Tipps: Es ist nicht glamourös oder lustig, aber Sie müssen so ziemlich ein Bankkonto haben, um Ihre Finanzen in der heutigen technologischen Gesellschaft zu verwalten. Ich kenne jemanden, der früher Bargeld in seiner Sockenschublade aufbewahrte, weil er „Banken nicht vertraute“. Wenn Sie nicht als Bergmann leben, funktioniert das für die meisten Menschen einfach nicht. Weißt du, woher ich weiß, dass du Banken vertrauen kannst? Ihr Geld ist FDIC versichert, bis zu $ 250.000 pro Eigentümer (oder Miteigentümer auf gemeinsamen Mietkonten), mit dem Potenzial, für noch mehr durch Hinzufügen von „zahlbar auf Tod“ Begünstigten abgedeckt werden. Wenn also eine Bank zusammenbricht, erhalten Sie Ihr Geld bis zu den aufgeführten Limits, sofern sie Mitglied der FDIC sind. Kreditgenossenschaften sind von der NCUA versichert.

Wenn Sie sich lieber ein kurzes Video ansehen möchten, habe ich meine persönlichen Banking-Tipps im obigen Video in nur wenigen Minuten zusammengefasst. Vergessen Sie nicht, meinen YouTube-Kanal zu abonnieren, um weitere praktische Geldtipps für den freigeistigen Nerd zu erhalten!

Als ich ein persönlicher Banker war, bestand ein Teil meiner Aufgabe darin, einem Kunden persönliche Banktipps und -produkte anzubieten, die auf seinen individuellen Bedürfnissen basierten. Banken sind gewinnorientiert, daher ist es ihr Ziel, eine Beziehung zu den Kunden aufzubauen, die so großartig ist, dass sie sie niemals verlassen wollen. Je mehr Produkte ein Kunde hat, desto unwahrscheinlicher ist es, dass er einen Konkurrenten verlässt. Es ist einfach zu viel Aufwand, Ihre Bankkonten zu schließen und Ihre direkten Einzahlungen und automatischen Rechnungszahlungen zu ändern. Welche Produkte benötigen Sie eigentlich?

Persönliche Banking-Tipps: Must-Have-Konten

1. Hauptprüfung – Dieses Konto dient als Hauptrechnungskonto. Sie richten eine direkte Einzahlung Ihres Arbeitgebers auf dieses Konto ein. Es ist ziemlich einfach. NUR Rechnungen werden aus dem Haupt-Girokonto bezahlt. Bestellen Sie nicht einmal Debitkarten für dieses Konto. Vertrauen Sie mir auf diese 😉
2. Emergency Fund Savings – Dave Ramsey schlägt vor, $ 1000 in einem „Baby Emergency Fund“ zu sparen, wenn Sie noch dabei sind, Schulden abzuzahlen. Im Allgemeinen ist dies ein guter Ausgangspunkt, aber manchmal denke ich, dass diese Zahl etwas höher sein sollte, zum Beispiel, wenn Sie für potenzielle medizinische Notfälle sparen (wenn Sie gesundheitliche Probleme kennen). Sie überprüfen Ihr Budget und bestimmen, wie viel Sie dem Notfallfonds pro Gehaltsscheck zuweisen können. Dann richten Sie an jedem Zahltag automatische Überweisungen von Ihrem Hauptkonto zu Ihrem Notfallfonds ein.
3. Kostenüberprüfung – Dies ist ein sekundäres Girokonto für Benzin, Lebensmittel, Essen und andere Ausgaben, die nicht in der Kategorie „Rechnung“ enthalten sind. Bestellen Sie auf diesem Konto eine Debitkarte für sich und Ihren Ehepartner. Einige Leute bevorzugen es, das Cash-Envelope-System für Ausgaben und sinkende Gelder zu verwenden, aber ich gehe nicht besonders gerne an die Tankstelle, um Gas zu bezahlen, also habe ich eine Debitkarte, die an dieses Konto gebunden ist.
4. Andere Einsparungen für Urlaub, Weihnachten usw.-Die meisten Menschen beginnen jeden Monat für bestimmte Ausgaben zu sparen. Vielleicht möchten Sie diesen Sommer mit der Familie einen kleinen Urlaub machen. Oder vielleicht freuen Sie sich darauf, zu Weihnachten Bargeld zu bezahlen. In jedem Fall müssen Sie dies von Ihren Ersparnissen aus dem Notfallfonds trennen. Richten Sie automatische Übertragungen von Ihrem Hauptkonto ein, um die Dinge einfacher zu machen.
5. Online-Banking/Rechnungszahlung – Diese sind selbsterklärend. Rechnungen online bezahlen ist eine gängige Praxis geworden. Als ich meine Bankkarriere begann, waren die Leute besorgt darüber, weil sie Angst hatten, dass Hacker ihr ganzes Geld nehmen würden. Wenn Sie Ihre Rechnungen über das Online-Banking-System Ihrer Bank bezahlen, haben Sie die Kontrolle darüber, wie und wann die Unternehmen bezahlt werden, und nicht umgekehrt. Lassen Sie mich Ihnen ein Beispiel geben, wo Ihnen dies zugute kommen würde. Ihre Kabel-, Telefon- und Internetanbieter sind berüchtigt dafür, Gebühren für die vorzeitige Kündigung zu erheben, wenn Sie den Dienst kündigen, und wenn Sie eine Debitkarte oder eine automatische Entwurfsautorisierung bereitgestellt haben, können (und werden) sie die Gebühr automatisch dafür belasten. Sie verlieren die Kontrolle über die Möglichkeit, diese Gebühr zu Ihren Bedingungen zu zahlen (z. B. die Hälfte jetzt, die Hälfte nächsten Monat).

Das mit Abstand beste Online-Sparkonto, das ich bisher gefunden habe, wird über die CIT Bank angeboten und ist bei der FDIC versichert. Sie bieten Sparkonten mit niedrigen Ersteinlagen an, die einen hohen Zinssatz zahlen (viel besser als jede lokale Bank, die mich derzeit bezahlt)! Hier ist ein Link zu den Sparkonten, die sie anbieten.

Bonus-Bankkonten für den Aufbau von Krediten

Wenn Ihr Kredit-Score weniger als stellar ist und Sie Ihren Kredit aufbauen möchten, sollten Sie ein CD-gesichertes oder sparbesichertes Darlehen eröffnen. Ich gehe hier ausführlich auf dieses Produkt ein, aber es ist eines der besten risikofreien Produkte für den Aufbau von Krediten, und Sie sollten es auf jeden Fall ausprobieren.

Abschließende Gedanken

Richten Sie KEINEN Überziehungsschutz für eines Ihrer Konten ein, insbesondere wenn Sie ein emotionaler Spender sind! Wenn Sie ein echtes, nullbasiertes Budget erstellen, sollten Sie niemals überzeichnet werden! Wenn Sie jedoch versehentlich mit Ihrer Debitkarte zu viel ausgegeben haben (oder Ihr Ehepartner vergessen hat, Ihnen mitzuteilen, dass er mit den Jungs zum Mittagessen Flügel und Bier getrunken hat), sollte Ihre Karte abgelehnt werden, sobald Ihr verfügbares Guthaben 0 beträgt Ihr Sparkonto ist nicht betroffen.

Persönliche Banking-Tipps können einschüchternd sein, wenn Sie nicht wissen, was Sie wirklich brauchen. Für eine kostenlose druckbare Liste dieser Produkte, klicken Sie unten.

Wenn Sie Hilfe bei der Erstellung eines Budgets benötigen und nicht wissen, wo Sie anfangen sollen, helfe ich Ihnen gerne weiter! Klicken Sie einfach hier und füllen Sie das Formular aus, um eine Budgetanalyse zu planen, und wir bringen Sie auf den Weg zur finanziellen Freiheit!