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Muskatnussaktien und Aktien ISA

Die Muskatnussaktien & Aktien ISA ist das steuereffiziente Anlagekonto, mit dem Sie jedes Jahr steuerfrei Geld mit Einlagen im Wert von bis zu £ 20,000 verdienen können.

Zunächst startete Muskatnuss im Jahr 2011, und es hat eine langfristige Erfolgsbilanz, die Sie verwenden können, wenn die Leistung von Muskatnuss Anlageportfolios zu bewerten. Die Geschichte ist wichtig, wenn Muskatnuss mit Neuankömmlingen verglichen wird. Ein neuer Anbieter kann in den ersten zwei Handelsjahren bessere Renditen erzielen, aber Sie haben eine bessere Vorstellung davon, wie gut sich Ihre Konten über 5 Jahre oder 10 Jahre entwickeln werden, was ein viel besserer Indikator dafür ist, wie stabil ein Anbieter ist.

Nutmeg bietet vier verwaltete Portfoliooptionen mit jeweils unterschiedlichem Risikoniveau:

• Sozial verantwortlich
• Vollständig verwaltet
• Portfolios mit fester Allokation
• Smart Alpha Portfolios

Die sozial verantwortliche ISA ist das Top-Tier-Produkt. Weil es in ETFs investiert, ist es vielfältig. Muskatnuss gleicht es auch regelmäßig für die Leistung aus und wird proaktiv verwaltet. Die Kombination von regelmäßigem Management mit dem Fokus auf soziale Verantwortung bedeutet, dass es das teuerste der drei ist.

Was bedeutet ’sozial verantwortlich‘ für Muskatnuss? Muskatnuss bietet 10 Portfolios, die vom Team anhand tausender Datenpunkte zu Themen im Zusammenhang mit Umwelt-, Sozial- und Governance-Prinzipien (ESG) ausgewählt wurden. Sie können mehr über den Ansatz von Nutmeg sowohl auf seiner Website als auch in einer Reihe von Whitepapers erfahren.

Das vollständig verwaltete Konto bietet die gleichen Vorteile wie das sozial verantwortliche Konto, aber es gibt keinen Fokus auf soziale Verantwortung. Wenn Sie sich also nicht darum kümmern, wohin Ihr Geld fließt, können Sie ein gutes Stück sparen, indem Sie diese Aktien- und Aktien-APP auswählen.

Das Portfolio mit fester Allokation bietet Vielfalt und den gleichen Zugang zu ETFs, profitiert jedoch nicht von einem proaktiven Management.

Neue Smart Alpha Portfolios

Nutmeg hat in Zusammenarbeit mit J.P. Morgan Asset Management eine Reihe von Anlageportfolios entwickelt, die die Leistungsfähigkeit von J.P. Morgan Asset Management verfügt über Marktkenntnisse und fundiertes Research-Know-how und behält dabei das gleiche Maß an Transparenz und Kontrolle bei, das für alle Muskatnuss-Anlagestile gilt. Die Smart Alpha-Portfolios sind nicht für die persönliche Vorsorge verfügbar, können jedoch über die ISA- und allgemeinen Anlagekontotypen abgerufen werden.

Welchen Unterschied machen die Gebühren? Sie sind beträchtlich. Muskatnuss Gebührenrechner zeigt, dass, wenn Sie £ 5.000 investieren, die Gebühr pro Woche für jedes Konto ist wie folgt:

• Sozial verantwortlich: £ 0.72 pro Woche
• Vollständig verwaltet – £ 0.72 pro Woche
• Feste Zuweisung – £ 0.43 pro Woche
• Smart Alpha – £ 0.72 pro Woche

Steigen Sie auf einen Kontowert von £ 100,000 auf und Sie geben £ 14.38 für ein sozial verantwortliches, Smart Alpha- oder vollständig verwaltetes Konto und nur £ 8.63 pro Woche für einen festen Zuteilungsstil aus.

Im Gegensatz zu anderen Anbietern wie Scottish Friendly macht Nutmeg seine Gebühren transparent und zeigt den Unterschied, den sie machen, auf leicht verdauliche Weise. Sie können den Gebührenrechner anpassen, um genau zu sehen, welche Gebühren Sie möglicherweise in Ihrem Einzahlungsplan zahlen. Die benutzerfreundliche Website von Nutmeg macht deutlich, was Sie wann bezahlen werden, bevor Sie Ihre Debitkartendaten übergeben.

Als zusätzlichen Bonus bietet Nutmeg derzeit 0% Portfoliomanagementgebühren für 6 Monate für alle neuen Konten an, und natürlich gelten einige T& Cs.

Muskatnuss Persönliche Rente

Eine persönliche Rente ist eine weitere steuereffiziente Investition, die Sie gut nutzen sollten, bevor Sie über ein allgemeines Anlagekonto in den Markt investieren.

Jede Pension wird vom Muskatnuss-Investmentteam entworfen, und verschiedene Portfolios richten sich nach Ihrem gewählten Anlagestil und Ihren Bedürfnissen.

Wie bei der ISA haben Sie die Möglichkeit, zwischen vier Anlageportfolios zu wählen:

• Socially Responsible
• Fully Managed
• Fixed Allocation

Für das Pension Fixed Allocation-Portfolio und die vollständig verwalteten Portfolios gelten im Allgemeinen dieselben Regeln wie für die im Rahmen der ISA gehaltenen Versionen.

Das Fixed Allocation Portfolio bietet eine vielfältige Anlage mit einer Reihe von ETFs und richtet sich nach Ihrem Risikoniveau. Wenn Sie sich für ein vollständig verwaltetes Portfolio entscheiden, erhalten Sie Zugriff auf ein Investmentportfolio, das vom Muskatnuss-Investmentteam betreut wird. Das sozial verantwortliche Portfolio bietet Ihnen all diese Vorteile sowie einen Schwerpunkt auf sozial verantwortliche Vermögenswerte.

Das persönliche Rentenkonto von Nutmeg unterscheidet sich von anderen Robo Advisors dadurch, dass die Mindestinvestition angesichts der kostengünstigen und wartungsarmen Position hoch ist.

Die Mindestinvestition von Muskatnuss für den Beginn einer Rente beträgt £ 500, was den Marktteil, der zum ersten Mal an einer eigenen Rente interessiert ist, ausschaltet. Allerdings können Sie bessere Preise im Vergleich zu Low-Cost-Konkurrenten genießen. Es lohnt sich, die Preise Ihrer bevorzugten Plattformen zu vergleichen, um festzustellen, ob es sich nicht lohnt, die ersten £ 500 zu sparen, bevor Sie ein Konto eröffnen.

Nutmegs persönliches Rentenprodukt profitiert von den gleichen Vorteilen wie seine Aktien & Aktien ISA. Die Plattform ist einfach zu bedienen, basierend auf Ihren persönlichen Zielen und Risikoniveaus. Und Sie profitieren von einem vollständig verwalteten Portfolio zu einem Preis, der weit unter dem liegt, was Sie bei einem Full-Service-Unternehmen finden würden.

Nutmeg Fully Managed vs Smart Alpha

Das Nutmeg Smart Alpha Portfolio ist die jüngste Ergänzung, die im November 2020 in Zusammenarbeit mit J.P Morgan Asset Management eingeführt wurde. Dazu gehören fünf Portfolios, die jeweils aus 10 bis 14 passiven und aktiven börsengehandelten Fonds bestehen.

Die Smart Alpha Portfolio-Reihe wurde mit der Absicht entwickelt, Alpha-Renditen jenseits des Marktes für Anleger zu erzielen, obwohl es sich um ein so junges Angebot handelt, dass derzeit nur wenige Daten vorliegen, die dies belegen. Die Einbeziehung der Multi-Asset-Spezialisten von J.P Morgan wird jedoch die flexible Asset Allocation innerhalb des Anlageportfolios unterstützen, und dies ist sicherlich eine Überlegung wert.

Die vollständig verwalteten Portfolios bieten Anlegern 10 Auswahlmöglichkeiten bei unterschiedlichem Risikoniveau und werden ähnlich wie die Smart Alpha konsequent angepasst, um Chancen zu nutzen, wenn sie sich ergeben.

Beide Portfolios bestehen aus ETFs, die Diversifizierung bieten, und beide Bereiche teilen sich die gleichen Gebühren. Für Anleger, die ESG-Prinzipien bei ihren Anlageentscheidungen berücksichtigen möchten, ist dies jedoch in der Smart Alpha-Reihe enthalten. Ich denke, die wichtigste Überlegung für Anleger, die sich zwischen den beiden Bereichen entscheiden, ist, dass das Smart Alpha-Portfolio derzeit nicht mit der Muskatnuss-Privatrente verfügbar ist.

Eröffnung eines Kontos

Der Prozess der Eröffnung eines Muskatnuss-Kontos ist im Allgemeinen der gleiche zwischen den Anlagetypen. Es fallen keine Einrichtungs- oder Ausstiegsgebühren an und Sie können den gesamten Vorgang online abschließen. Muskatnuss hat ausgezeichnete Kundenbetreuung, um Ihnen zu helfen, wenn Sie auf dem Weg stecken bleiben.

Wenn Sie Ihr Konto einrichten, geben Sie die Details an, die Muskatnuss zum Erstellen Ihrer vollständig verwalteten Portfolios verwendet. Sie müssen Ihre Ziele und Ihr Risikoniveau angeben, die für Sie am sinnvollsten sind.

Im Gegensatz zu anderen Robo-Anbietern und kostengünstigen Anlageplattformen gibt es jedoch Mindestanlagegebühren für jedes Konto. Dazu gehören:

• £100 für Junior ISA
• £ 100 Lifetime ISA
• £ 500 Aktien & Aktien ISA
• £ 500 für die Rente
• £ 500 für allgemeine Investitionen

Ab Juni 2020 bietet Nutmeg Ihnen die Möglichkeit, Bargeld hinzuzufügen, das später in Ihre allgemeinen Investment oder Aktien & Aktien ISA-Konto. Es besteht wahrscheinlich die Möglichkeit, neue Investoren für die Plattform zu gewinnen und ihren Cashflow auch angesichts volatiler Märkte, die sowohl durch die Covid-19-Pandemie als auch durch politische Instabilität im Vereinigten Königreich und im Ausland verursacht wurden, aufrechtzuerhalten. Dies raubt Ihnen jedoch die Möglichkeit, mit Ihren Ersparnissen Geld zu verdienen, wenn diese auf Ihrem Bankkonto verbleiben.

In einigen Fällen ist es möglicherweise besser, ein Konto bei einem anderen Anbieter zu eröffnen und dann Ihre Konten auf Muskatnuss zu übertragen, sobald Sie die Mindesteinzahlungsbeiträge erfüllen. Da Muskatnuss keine Bank ist, werden Sie keine Zinsen auf das Bargeld auf Ihrem Konto verdienen, wie Sie es auf einem normalen Sparkonto tun würden.

Übertragung Ihrer Investitionen auf Muskatnuss

Die Übertragung Ihrer Investitionen auf Muskatnuss ist unkompliziert. Sobald Sie Ihr Muskatnusskonto erstellt haben, können Sie Ihre aktuellen Anlagekontodaten angeben, um die Übertragung zu initiieren.

Muskatnuss arrangiert in den meisten Fällen eine elektronische ISA-Überweisung mit Ihrem aktuellen Anbieter.

Der Prozess dauert in der Regel 5-30 Tage, abhängig von Ihrem bestehenden Anbieter.

Im Gegensatz zu anderen Anbietern wie Bestinvest übernimmt Nutmeg keine Überweisungsgebühren. Wenn Ihr bestehender Anbieter Ihnen Geld berechnet, um Ihr Konto zu verlassen, sind Sie für die Zahlung der Kosten verantwortlich.

Kundendienst

Eine kurze Suche auf der Website legt nahe, dass Muskatnuss einen hervorragenden Kundenservice bietet, insbesondere angesichts der Tatsache, dass es sich um einen Robo-Investor handelt.

Das Kundenbetreuungsteam bietet eine Online-Chat-Funktion, die sich an neue Kunden (zur Fehlerbehebung bei der Kontoeinrichtung) und bestehende Kunden richtet.

Muskatnuss bietet auch eine E-Mail-Option für komplexere Probleme.

Das Trustpilot-Profil von Muskatnuss deutet darauf hin, dass die Menschen im Allgemeinen mit dem Service von Muskatnuss zufrieden sind.

Für wen ist Muskatnuss geeignet?

Muskatnuss eignet sich für Anleger und Sparer, die bereit sind, sich für ihre Steuer-Wrapper-Produkte zu engagieren, aber eine wartungsarme Option mit vollständig verwalteten Portfolios wünschen.

Obwohl die Gebühren des Anbieters größtenteils dem kostengünstigen Plattformstandard entsprechen, schließen die hohen Mindestkonten jeden aus, der hofft, sein Konto mit etwas mehr Geld oder £ 50 pro Monat zu eröffnen.

Wenn Sie bereit sind, ernsthaft zu sparen, sich aber mehr für den praktischen Robo-Advisor-Ansatz interessieren, sollte Muskatnuss es auf Ihre Liste potenzieller Plattformen schaffen.

Muskatnuss ist für Einwohner des Vereinigten Königreichs mit Ausnahme von US-Staatsangehörigen (auch Doppelbürger) verfügbar. Die Berichtspflichten des US Internal Revenue Service machen amerikanische Bürger (auch zufällige Amerikaner) zur Persona non-grata.

Nützliche Informationen

Dieser Abschnitt enthält Informationen, die Ihnen helfen sollen, Ihre Erfahrung bei Nutmeg so nahtlos wie möglich zu gestalten.

Wie schließe ich mein Konto bei Nutmeg?

Das Schließen Ihres Kontos ist unkompliziert. Zunächst müssen Sie entweder eine Auszahlung beantragen oder Ihre Kontodaten Ihrem neuen Anbieter mitteilen, wenn Sie Ihr Konto schließen möchten, um den Anbieter zu wechseln.

Sobald Sie sich zurückgezogen haben, können Sie die Anfrage zur Schließung Ihres Kontos über die Nutmail-Funktion in Ihrem Dashboard senden. Es kann bis zu sechs Monate dauern, bis das Konto vollständig geschlossen ist, da Sie auf die endgültigen Zahlungen von Zinserträgen oder Dividenden warten müssen, die Ihnen aus Ihren Anlagen geschuldet werden.

Wenn Sie weitere Fragen haben, ist es wahrscheinlich einfacher, Ihre Anfrage telefonisch an das Customer Engagement Team zu richten.

Wie kann ich Geld von Muskatnuss abheben?

Um von Ihrem Muskatnuss-KONTO abzuheben, müssen Sie in Ihrem Konto eine Abhebungsanfrage stellen, in der Sie Details wie Ihr benanntes Bankkonto angeben. Muskatnuss berechnet keine Gebühren für Abhebungen von Ihren Aktien und Aktien ISA oder einem anderen Konto. Auszahlungen dauern 3-7 Werktage, da Nutmeg zweimal wöchentlich Investitionen verkauft.

Sie sollten sich jedoch daran erinnern, dass es staatliche Strafen für den Rückzug aus einem lebenslangen ISA gibt.

Wie kontaktiere ich Muskatnuss?

Wenn Sie bereits Kunde sind, können Sie den Kundendienst unter 020 3598 1515 anrufen. Die Öffnungszeiten sind montags bis donnerstags von 09:00 bis 17:30 Uhr und freitags von 09:00 bis 16:30 Uhr. Das Kundensupport-Team hat seinen Sitz in London.

Muskatnuss Live-Chat-Funktion läuft die gleichen Stunden.

Wenn Sie Kunde sind, können Sie die Nutmail-Funktion auch verwenden, sobald Sie in Ihrem Konto angemeldet sind.

Für andere Anfragen können Sie eine E-Mail senden [email protected]