• Articles
• admin

Eine große Arztrechnung ist beängstigend, aber sie schadet Ihrem Kredit nicht und es fallen keine Zinsgebühren an. Es ist, wenn es um Sammlungen geht, dass Ihr Kredit leiden wird und Sie medizinische Schuldenerlass benötigen. Und leider ist das ein Problem, mit dem jeder fünfte Amerikaner derzeit konfrontiert ist. Ein neuer Bericht des Journal of American Medicinal Association (JAMA) ergab, dass wir rund 140 Milliarden US—Dollar an medizinischen Schulden schulden – fast doppelt so viel wie bisher geschätzt.

Dieser Leitfaden kann Ihnen helfen zu verstehen, was zu tun ist, um medizinische Schulden zu vermeiden und was zu tun ist, wenn Sie bereits mit Rechnungen festsitzen, die Sie nicht bezahlen können.

Begleichen von Arztrechnungen, bevor sie in Sammlungen gehen

Wenn Sie derzeit eine Arztrechnung haben – keine medizinischen Schulden in Sammlungen – können Sie direkt mit der Rechnungsabteilung Ihres Anbieters und / oder Ihrer Versicherungsgesellschaft sprechen, um zu verhandeln. Leider denken die meisten Leute nicht einmal daran, dies zu versuchen. Unsere Umfrage zu medizinischen Schulden 2020 ergab, dass 60 Prozent der Befragten nicht versuchten, ihre Rechnungen auszuhandeln.

“ Was ich in meiner Forschung gefunden habe, ist, dass fast niemand verhandelt hat „, sagt Deb Gordon, Autor von „The Health Care Consumer’s Manifesto.“ „Und der Grund war meistens:“Ich wusste nicht, dass du das kannst“oder“Ich habe nie daran gedacht.'“

Es funktioniert nicht immer. Nur 27 Prozent der Umfrageteilnehmer, die verhandelt haben, gaben an, erfolgreich zu sein. Aber es ist besser, es zu versuchen, als sich einfach mit dem Preis zufrieden zu geben, den Sie angegeben haben.

Selbst wenn die Rechnung an Sie übergeben wurde, können Sie weiterhin versuchen, den ursprünglichen medizinischen Dienstleister zu kontaktieren, um zu verhandeln. Medizinische Dienstleister sind möglicherweise bereit, direkt mit Ihnen zusammenzuarbeiten, sodass Sie den Stress vermeiden können, mit einem Sammler zu tun zu haben.

Überprüfen Sie Ihre Rechnung, um sicherzustellen, dass sie korrekt ist

„Eine detaillierte Rechnung ist wichtig“, sagt Gerri Detweiler, Kreditexperte und Debt.com mitwirkender. Nur weil es offiziell aussieht, bedeutet das nicht, dass alle Informationen korrekt sind.

Nehmen Sie sich etwas Zeit, um Ihre Gesundheitsrechnung zu überprüfen. Haben Sie alle aufgeführten Verfahren erhalten? Oder wurden einige von ihnen versehentlich hinzugefügt? Wenn Sie nach Fehlern suchen, können Sie Tausende von Dollar an medizinischen Kosten sparen, wenn Sie herausfinden, dass Ihnen ein Verfahren in Rechnung gestellt wird, das Sie nicht erhalten haben. „Wenn Sie an einem Arbeitsplatz arbeiten, an dem sie eine Personalabteilung haben, können sie Sie oft mit jemandem bei Ihrer Versicherungsgesellschaft in Verbindung bringen, der Ihnen helfen kann, die Rechnung für Sie zu prüfen“, fügt Detweiler hinzu.

Wissen Sie, was Ihre Versicherung abdeckt

Wenn Sie Ihre Rechnung durchsehen, überprüfen Sie die Spalte, in der angegeben ist, wie viel Ihre Versicherungsgesellschaft für jeden Artikel ausgegeben hat. Krankenkassen machen auch Fehler, und auch hier kann es Fehler geben. Wenn Sie Fragen dazu haben, was abgedeckt ist, was nicht abgedeckt ist und wie viel abgedeckt werden sollte, rufen Sie Ihre Versicherungsgesellschaft direkt an und fragen Sie. Selbst wenn ein Anspruch abgelehnt wird, haben Sie ein Beschwerderecht.

Wenn Sie Gap-Versicherung haben, stellen Sie auch sicher, mit dem Gap-Anbieter zu überprüfen, um zu sehen, ob es die Rechnung decken würde. Gap-Versicherung wird oft nicht korrekt angewendet, und Sie können auch dann abgedeckt werden, wenn Ihre Erstversicherung ein Verfahren nicht abdeckt.

Sprechen Sie zuerst mit Ihrem Arzt

Bevor Sie einen Anwalt oder ein Schuldenregulierungsunternehmen einschalten lassen, sprechen Sie direkt mit Ihrem Arzt. Selbst wenn sie die Rechnung bereits an sie gesendet haben, können Sie möglicherweise Ihre Zahlungsvereinbarung mit ihnen besprechen. Möglicherweise können Sie sogar den Betrag Ihrer Rechnung reduzieren.

Fragen Sie nach einem Zahlungsplan

Am Ende zählt für die medizinischen Anbieter nur, dass sie ihr Geld bekommen. Möglicherweise können Sie einen Zahlungsplan mit monatlichen Zahlungen aushandeln, der Ihren Geldbeutel schont, als alles in einem Pauschalbetrag im Voraus zu bezahlen.

Gerri Detweiler empfiehlt, dies zuerst zu versuchen. Es ist jedoch wichtig, die Bedingungen des Zahlungsplans zu verstehen und vorsichtig zu sein. „Manchmal ist das Problem, dass Sie einen Zahlungsplan für eine sehr kleine Menge Schulden einrichten können, aber es ist nicht klar, wie lange Sie verschuldet sein werden“, sagt Detweiler. „Du könntest das für ein Jahrzehnt bezahlen.“

Sie warnt auch davor, dass viele Zahlungspläne nicht sehr formell sind, was zu Problemen führen kann, wenn Anbieter plötzliche Änderungen an den Regeln vornehmen. „Sie können keine Aufzeichnungen darüber führen, was sie vereinbart haben“, sagt sie. „Es ist so ad hoc, es ist schwer zu sagen, was du bekommst. Sie möchten es dokumentieren, aber das ist leichter gesagt als getan.“

Wenn Sie darauf achten, den Prozess zu dokumentieren und Vereinbarungen schriftlich zu treffen, könnte die Frage nach einem Zahlungsplan die Lösung für Sie sein. „Anekdotisch kann ich sagen, dass viele der Verbraucher, mit denen ich gesprochen habe, Zahlungspläne hatten“, sagt Gordon. „Wenn Sie einen Selbstbehalt von Tausenden von Dollar haben und eine Knieoperation machen, aber Ihren Anteil nicht bezahlen können, würde das Krankenhaus viel lieber einen kleinen Betrag pro Monat nehmen, den Sie sich leisten können, als Sie vollständig abzuschreiben. Sie würden lieber etwas als nichts bekommen, und oft bekommen sie nichts.“

Medizinische Kreditkarten

Einige Büros, die keine Zahlungspläne anbieten, bieten stattdessen medizinische Kreditkarten an. In der Regel bieten sie eine zinsfreie Zeit von 6-12 Monaten. Berechnen Sie, wie hoch Ihre monatlichen Zahlungen wären, um das zurückzuzahlen, was Sie in diesem Zeitraum schulden. Wenn es machbar ist, kann die medizinische Kreditkarte es wert sein. Wenn Sie die Zahlungen nicht leisten können und später Zinsen erhalten, prüfen Sie, ob es eine andere Zahlungsmethode gibt.

Der Lebenszyklus von medizinischen Schulden

Diese Infografik zeigt, wie Ihre Rechnung zu einer beunruhigenden Schuld werden kann.

Ursachen für medizinische Schulden

Unsere Umfrage ergab, dass die meisten medizinischen Schulden durch unerwartete Gesundheitsausgaben verursacht wurden. Hier ist, wie es zusammenbrach:

Diese Behandlungen und ihre Kosten können Menschen kämpfen lassen. Laut einer Studie der Kaiser Family Foundation und der New York Times aus dem Jahr 2016 gaben 26% der Menschen an, dass sie oder jemand in ihrem Haushalt in den letzten 12 Monaten Probleme hatten, Arztrechnungen zu bezahlen.

Diese Studie kam auch zu dem Schluss, dass die Mehrheit derjenigen mit medizinischen Schulden (66 Prozent) aufgrund eines einmaligen oder kurzfristigen medizinischen Ereignisses zu kämpfen hat. Es passiert sowohl denen mit Versicherung als auch denen ohne – teure Verfahren und medizinische Versorgung diskriminieren nicht.

Darüber hinaus sind die Beträge, die Menschen zu zahlen haben, sehr unterschiedlich. Die Studie der Kaiser Family Foundation hat aufgeschlüsselt, wie viele Menschen mit welchen Beträgen zu kämpfen haben:

• Weniger als $500: 10%
• $500 zu weniger als $1,000: 14%
• $1,000 zu weniger als $2,500: 19%
• $2,500 zu weniger als $5,000: 24%
• $5000 zu weniger als $10,000: 18%
• $10,000 oder mehr: 13%

Der Peter G. Die Peterson Foundation projiziert, dass die Gesundheitsausgaben in den Vereinigten Staaten nur von hier aus steigen:

Wenn Sie hohe Arztrechnungen wie diese erhalten und sie in Sammlungen gehen, müssen Sie sich mit den medizinischen Schulden befassen.

Optionen für den Umgang mit medizinischen Schulden in Sammlungen

Verhandlung

Wenn die Rechnung in Sammlungen geht, gibt es möglicherweise mehr Verhandlungsspielraum als Sie denken. „Sie werden es wie jedes andere Inkassokonto verhandeln“, sagt Detweiler über medizinische Schulden in Sammlungen. „Sie werden sehen, ob Sie den Betrag, den Sie schulden, reduzieren können.“

Bieten Sie an, weniger als den geforderten Betrag zu zahlen oder einen Zahlungsplan aufzustellen. Der Sammler würde lieber etwas als nichts bekommen.

Medizinische Schuldenkonsolidierung

Konsolidierung Ihrer medizinischen Schulden bedeutet, alle Ihre medizinischen Schulden in eine monatliche Zahlung zu rollen. Sie können dies auf verschiedene Arten tun:

Schuldenkonsolidierung Darlehen

Wenn Sie gute Kredit haben, dann sollten Sie in der Lage sein, für eine Schuldenkonsolidierung Darlehen zu qualifizieren. Dies ist ein ungesicherter Privatkredit, mit dem Sie andere Schulden abbezahlen können, einschließlich unbezahlter Arztrechnungen. Auf diese Weise können Sie die Arztrechnungen in einem Pauschalbetrag abbezahlen, um den Aufwand für die Einrichtung von Rückzahlungsplänen zu vermeiden.

Debt Management Program (DMP)

Um Ihre medizinischen Schulden in einem DMP zu setzen, müssen Sie in das Programm in erster Linie für Kreditkartenschulden einschreiben. Lesen Sie weiter unten über Kreditberatung, um herauszufinden, wie es funktioniert.

Kreditberatung

Zertifizierte Kreditberater helfen Ihnen, den besten Weg zu finden, um Ihre Schulden abzuzahlen. Oft beinhaltet dies die Einschreibung in ein Schuldenmanagementprogramm (DMP), in dem Ihr Berater Ihre Schuldenzahlungen konsolidiert und Sie auf dem Weg zum Schuldenerlass führt. Wie bei der Verhandlung Ihres eigenen Zahlungsplans hilft Ihnen ein DMP dabei, Ihre Schulden vollständig zu begleichen.

Medizinische Abrechnung

Die Begleichung Ihrer medizinischen Schulden bedeutet, weniger zu zahlen, als Sie schulden. Ihre monatlichen Zahlungen werden kleiner sein, aber Ihre Kredit-Score wird einen Hit nehmen.

Um zu begleichen, können Sie entweder direkt mit einem Inkassobüro verhandeln oder mit einem Schuldenregulierungsunternehmen zusammenarbeiten. Das Einrichten eines Abrechnungsprogramms über ein Unternehmen ist oft die bessere Lösung, wenn Sie mehrere Konten in Sammlungen haben.

Konkurs

Wenn die Höhe der medizinischen Schulden, die Sie schulden, einfach zu hoch ist, als dass Sie sie jemals zurückzahlen könnten, ist der Konkurs möglicherweise die beste Option.

Es wird definitiv Ihre Kredit-Score beschädigen. Aber es wird den Neuanfang bieten, den Sie brauchen.

Kapitel 7 oder Kapitel 13?

In Kapitel 7 Konkurs verkauft die Bank Ihr Vermögen, um Ihre Gläubiger zurückzuzahlen. In Kapitel 13 legen die Gerichte einen Plan fest, der Ihnen hilft, einen Teil Ihrer Schulden zurückzuzahlen. Um Insolvenz anmelden zu können, müssen Sie mit einem Anwalt zusammenarbeiten.

Wenn es falsch in Sammlungen ist …

„Wenn Sie darauf gewartet haben, dass die Versicherung die Bearbeitung abgeschlossen hat, oder wenn Sie einen Streit über die Rechnung hatten, sollten Sie die Arztpraxis anrufen und sehen, ob sie es aus Sammlungen zurückziehen kann“, sagt Detweiler. „Du würdest das sofort machen wollen.“

Handeln Sie schnell, wenn Sie der Meinung sind, dass eine medizinische Schuld fälschlicherweise Inkasso gegangen ist, damit sie keine Zeit hat, Ihren Kredit zu beeinträchtigen. Wenden Sie sich an Ihre Versicherung, wenn sie zahlen sollten. Wenn Sie die Rechnung bestreiten, wenden Sie sich an Ihren Arzt. Sie können es möglicherweise aus Sammlungen zurückziehen.

Können Sie ins Gefängnis gehen, weil Sie eine Arztrechnung nicht bezahlt haben?

Absolut nicht. Es gibt kein Schuldnergefängnis mehr. Wenn Sie eine Arztrechnung nicht bezahlen, wird sie wahrscheinlich an Sammlungen gesendet, kann einen schlechten Eindruck auf Ihrer Kreditauskunft hinterlassen und könnte Ihre allgemeine Kredit-Score senken, aber Sie werden nicht ins Gefängnis gehen.