Loan–to-Value on a Second Mortgage – A Guide
Ein zweites Zuhause mit einer zusätzlichen zweiten Wohnhypothek zu bekommen ist durchaus möglich, aber was sind die Bedingungen für die Hypothek und wie viel Kaution benötigen Sie?
Die häufigsten Gründe für eine zweite Wohnhypothek
Im Gegensatz zu Buy-to-Let-Hypotheken für Vermieter, die durch die Miete des Hauses bezahlt werden, stellt eine zweite Wohnhypothek einen erheblichen Mehraufwand für den Hausbesitzer dar. Während Kreditgeber mehr als glücklich sind, zweite Wohnhypotheken zu leihen, müssen die Umstände stimmen und sie werden daran interessiert sein, sicherzustellen, dass Sie sich die Rückzahlungen leisten können. Das Verständnis Ihres Grundes für den Wunsch nach einem Zweitwohnsitz ist der Schlüssel und wird eine große Rolle bei der Suche nach dem richtigen Hypothekengeschäft spielen.
Eine Stadtwohnung aus beruflichen Gründen
Ein Zweitwohnsitz ist keine Seltenheit, wenn Ihre Arbeit Sie weit weg vom Familienheim führt oder längere Arbeitszeiten hat. Viele innerstädtische Arbeiter in der Hauptstadt, zum Beispiel, haben ein kleineres zweites Wochentag-Haus zusätzlich zu ihrer Familie zu Hause außerhalb von London. Während ein zweites Zuhause auf diese Weise als ernsthafte Ausgabe angesehen werden kann, mildern oft die Einsparungen bei einem regelmäßigen Pendelverkehr die Kosten etwas.
Ein Ferienhaus
Ein zweites Haus in Großbritannien für einen regelmäßigen Familienurlaub zu haben, ist ein weiterer triftiger Grund für eine zusätzliche Wohnhypothek.
Als Folge der Trennung
Wenn Sie Ihre Beziehung verlassen, an der Kinder beteiligt sind, kann dies häufig zu einer Vereinbarung führen, die Rückzahlungen für die ursprüngliche Familienhypothek aufrechtzuerhalten, aber Sie möchten auch, dass Ihr eigenes Zuhause bewohnt wird. Eine zweite Hypothek ist unter diesen Umständen angemessen.
Universitätsheime für Kinder
Die Möglichkeit, Ihre Kinder in Vollzeit-College-Ausbildung zu unterstützen, obwohl der Kauf einer Immobilie für ihre Nutzung ist etwas, stolz zu sein. Hypothekenbanken werden positiv auf Ihren Kauf eines Zweitwohnsitzes für die Nutzung Ihres Kindes schauen und helfen, die Hypothek in eine angemessene Buy-to-Let-Hypothek umzuwandeln, sobald Sie sie nicht mehr als Wohnsitz benötigen.
Unterstützung eines älteren Verwandten
Der Kauf eines Elternteils nach der Pensionierung ist eine weitere legitime Verwendung einer zweiten Wohnhypothek.
Was sind die Loan-to-Value-Erwartungen an eine zweite Immobilie?
Die erheblichen Kosten einer zweiten Hypothek können jedes Einkommen belasten. Kreditgeber werden absolut sicher sein wollen, dass das Darlehen verantwortlich ist und dass Sie Rückzahlungen verwalten können. Es wird erwartet, dass Ihre Erschwinglichkeit stark ist, und die Kaution, die Sie hinterlegen müssen, wird größer sein als die für eine erste Hypothek.
Primäres Eigenkapital
Ein wichtiger Faktor, der bei einem ersten Eigenheimkauf nicht relevant ist, ist der Ihres aktuellen Eigenheimkapitals.
Viele Kreditgeber (aber nicht alle) werden daran interessiert sein, Ihre aktuelle Hypothek und das Eigenkapital, das Sie in Ihrer Immobilie haben, zu berücksichtigen und Anträge auf eine zweite Hypothek abzulehnen, wenn das Eigenkapital, das Sie aufgebaut haben, niedrig ist.
Zum Glück ist das erwartete Eigenkapital nicht zu hoch, wobei die meisten Kreditgeber glücklich sind, wenn Sie derzeit 20% positives Eigenkapital in Ihrer Hauptimmobilie halten und einige bereit sind, Sie mit einem Eigenkapital von nur 10% in Betracht zu ziehen. Angenommen, Sie haben Ihre Hypothek mit einer Anzahlung von 10% begonnen und der Immobilienwert hat sich um einen angemessenen Betrag erhöht, sollte dieses erforderliche Eigenkapital kaum mehr als eine Formalität sein. Wenn Sie einen LTV von 95% auf Ihrer ersten Immobilie hatten, kann es einige Jahre regelmäßiger Hypothekenzahlungen dauern, bis Sie die erforderliche Unterstützung für eine zweite Hypothek haben.
Zweite Hypothek LTV
Wenn dies berücksichtigt wird, beträgt das LTV-Verhältnis Ihrer zweiten Hypothek wahrscheinlich 80% oder weniger. Dies würde erfordern, dass Sie für eine Anzahlung von 20% oder mehr sparen.
Wenn Sie ein hohes Maß an Eigenkapital in Ihrem primären Eigentum halten, können Sie es möglicherweise umschulden, um einen Teil der Mittel freizugeben und diese als Einlage für ein zweites zu verwenden, aber denken Sie daran, nicht über 80% LTV umzuschulden, da dies dazu führen könnte, dass Sie beim ersten Posten fallen, wenn Ihr Eigenkapital in Ihrem primären Eigentum berücksichtigt wird.
Kombinierter LTV
Einige Kreditgeber werden sich den kombinierten LTV beider Hypotheken ansehen, um die Rentabilität zu bestimmen. In diesem Fall hat der Versuch, eine Umschuldung als Einzahlung zu verwenden, wenig Nutzen (oder, um es anders zu betrachten, dieses Eigenkapital wurde bereits in Betracht gezogen).
Ein Beispiel für einen kombinierten LTV:
Der Kreditgeber bietet einen kombinierten LTV von 75% an. Ihre Hauptimmobilie hat einen Wert von £ 230.000 und eine ausstehende Hypothek mit einem Saldo von £ 165.000 (Eigenkapital von £ 65.000). Ihr vorgeschlagener zweiter Immobilienwert beträgt £ 150.000.
Der Gesamtwert beider Immobilien beträgt £ 380.000, so dass bei einem LTV von 75% das gesamte Eigenkapital (aktuelles Eigenkapital plus neue Einzahlung), das Sie bereitstellen müssten, £ 95.000 (25% von £ 380.000) beträgt. Mit £ 65.000 Eigenkapital in Ihrem ersten Haus würden Sie nach einer endgültigen Bareinzahlung von £ 30.000 suchen.
Der zweite Hypothekenrechner – die Summen für Sie
Wenn das obige Beispiel Sie in eine Drehung versetzt hat, machen Sie sich keine Sorgen. Bei der Hypothek Hütte haben wir alle technischen Know-how, um die Zahlen in einem Augenblick zu bekommen. Werfen Sie einen Blick auf unseren Online-Zweithypothekenrechner und machen Sie sich ein Bild von der Kaution, die Sie möglicherweise für das perfekte zusätzliche Zuhause benötigen.
Den richtigen Kreditgeber finden – warum die Hypothekenbank nutzen?
Bei The Mortgage Hut arbeiten wir mit einer Vielzahl von Hypothekenanbietern zusammen, um sicherzustellen, dass wir das Angebot an Ihre persönlichen Umstände anpassen können. Wenn Sie eine zweite Wohnimmobilie kaufen möchten, können wir die besten Hypothekenangebote in Großbritannien finden. Füllen Sie unser Kontaktformular aus oder rufen Sie uns noch heute an!