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In Kanada hat jede Provinz ihre eigenen Gesetze, Regeln und Vorschriften rund um Inkasso.

Wenn Sie Inkassoaufrufe erhalten, ist es wichtig, Ihre Rechte im Umgang mit einem Inkassobüro zu verstehen. In diesem Leitfaden zu Inkassogesetzen in Ontario, Wir erklären die Regeln, die ein Inkassobüro befolgen muss, wenn Sie sich an Sie wenden, und wann es Ihnen möglicherweise besser geht, einen Inkassobüro nicht zu bezahlen.

Wie Inkassogesetze in Ontario funktionieren

Wenn Sie eine Schuld nicht zurückzahlen können, kann das Unternehmen, dem Sie Geld schulden, die ausstehenden Schulden an ein Inkassobüro senden. Ein Inkassobüro ist ein Unternehmen, das Gläubiger beauftragen, überfällige Schulden einzutreiben. Inkassobüros und Schulden Käufer kaufen auch Schulden, die in Verzug sind, so dass sie Sie in ihrem Namen anrufen können, anstatt für Ihren ursprünglichen Gläubiger.

In Ontario müssen sich Inkassobüros registrieren und die Regeln des Ontario Collection and Debt Settlement Services Act befolgen. Nur Drittagenturen unterliegen diesen Vorschriften, nicht die interne Inkassoabteilung Ihres ursprünglichen Gläubigers. Zum Beispiel kann Ihr lokaler Klempner anrufen, um zu sammeln, ohne registriert zu sein. Wenn ein Unternehmen eine alte Schuld kauft und Sie anruft, weil es diese Schuld jetzt besitzt, muss es ebenfalls nicht registriert werden.

Inkassobüros erhalten eine Gebühr, die Ihr Gläubiger für ihren Inkassodienstleister zahlt, normalerweise einen Prozentsatz des eingezogenen Betrags. Das Ziel eines Inkassobüros ist es, so viel wie möglich zu sammeln, denn je mehr Geld sie von Ihnen erhalten, desto mehr verdienen sie.

Jede Art von Schulden kann einem Inkassobüro zugewiesen werden, einschließlich eines Bankdarlehens, eines Autokredits, einer Kreditkartenschuld, einer Handyrechnung, einer Stromrechnung, einer Kreditorenbuchhaltung für kleine Unternehmen und sogar einer Gerichtsschuld im Rahmen einer Klage.

Wenn Sie Ihre Schulden nicht zurückzahlen, können Inkassobüros aggressiv werden, wenn es darum geht, das Geld zurückzubekommen. Wenn Sie sie nicht bezahlen, kann ein Inkassobüro Sie verklagen oder eine Lohnpfändung verhängen, um die Schulden zu begleichen.

In Ontario gibt es strenge Gesetze, die regeln, was ein Inkassobüro tun kann und was nicht, um die Verfahren zu kontrollieren, die ein Inkassobüro befolgen kann, wenn es Sie oder jemanden, den Sie kennen, kontaktiert.

Erstkontakt

Inkassobüros in Ontario können Sie nicht einfach anrufen. Bevor sie anrufen, Sie müssen Ihnen einen Brief per Post oder E-Mail senden, der die folgenden Informationen enthalten muss:

• Der ursprüngliche Gläubiger, der die Schulden gehalten hat
• Wie viel schulden Sie
• Die Art des Kredits (z. B. Kreditkartenschulden oder Autokredit)
• Die Höhe der Schulden zum Zeitpunkt der ersten Fälligkeit und, falls abweichend, der aktuelle fällige Betrag
• Der Name des Inkassobüros einschließlich seiner Kontaktinformationen
• Bestätigung, dass das Inkassounternehmen in Ontario registriert ist
• Eine Erklärung, dass das Inkassounternehmen auf Anfrage eine detaillierte Aufschlüsselung des derzeit geschuldeten Betrags vorlegt
• Eine Verbraucherinformation erklärung mit Informationen über Ihre Rechte und wie Sie eine Beschwerde einreichen können, wenn Sie der Meinung sind, dass das Inkassounternehmen gegen das Gesetz verstoßen hat.

Es gibt dann eine 6-tägige Wartezeit, bevor sie anrufen können, um die Schulden einzuziehen, die Sie schulden.

Wenn Sie einen Brief oder eine E-Mail erhalten, empfehlen wir den Schuldnern, sich nicht an das Inkassobüro zu wenden. Während der 6-tägigen Wartezeit unternimmt das Inkassobüro nichts aktiv auf dem Konto. Dieser Zeitraum gibt Ihnen Zeit, Ihre Gedanken zu sammeln und festzustellen, welche Optionen Sie haben können.

Wenn Sie die schriftliche Mitteilung nicht erhalten haben, muss das Inkassobüro oder der Inkassobetreiber die Mitteilung an die von Ihnen angegebene Adresse erneut senden, und bis zum sechsten Tag nach dem Tag, an dem die Mitteilung erneut gesendet wird, kann keine Zahlungsaufforderung oder ein anderer Versuch, die Zahlung der Schuld einzuziehen, erfolgen.

Wenn ein Inkassobüro Sie anruft und Sie keinen Brief erhalten haben, darf es nur Ihre Identität bestätigen, Sie darauf hinweisen, dass es Ihnen Einzelheiten zur Schuld zusendet, und Sie darauf hinweisen, dass es Sie 6 Tage nach dem Versand des Briefes erneut kontaktieren wird. Es ist ihnen untersagt, den Schuldner zu besprechen, der die Zahlung verlangt, bis sie den Brief gesendet und die 6 Tage gewartet haben, es sei denn, der Verbraucher lädt die Agentur ein oder ermächtigt sie, die Schulden zu besprechen.

Was können Inkassobüros tun und was nicht?

Anrufe von Inkassobüros können Sie gestresst machen. Das ist normal. Ontario Inkasso-Vorschriften stellen sicher, dass Inkassotaktiken nicht die Grenze zu Belästigung und Einschüchterung überschreiten.

Nach dem Inkasso- und Schuldenregulierungsgesetz kann eine Agentur in Kommunikation mit einem Schuldner ohne vorherige schriftliche Genehmigung des ursprünglichen Gläubigers keine rechtlichen Schritte einleiten.

Einige Inkassobüros senden „Entwurf einer Anspruchserklärung“ aus, die vom Gericht ausgestellt zu sein scheint. Dies verstößt gegen die Vorschriften von Ontario. In fast allen Fällen gibt es Druck irgendwo auf dem Dokument, das „Entwurf“ angegeben. Wir empfehlen Ihnen, diesen Brief zu fotokopieren und an die Regulierungsbehörde von Ontario unter Consumer Protection Ontario sowie an die Law Society unter Beschwerden zu senden.

Inkassobüros können Sie verklagen, aber die Beantragung beim Gericht ist kostspielig, weshalb Inkassobüros selten rechtliche Schritte einleiten. Wenn Sie keine nachprüfbare Einkommensquelle oder ein Zuhause haben, werden sie höchstwahrscheinlich nicht vor Gericht verfolgt. Ebenfalls, Regierungsschecks wie das Ontario Disability Support Program, Ontario Works oder Canada Pension können nicht von einem Inkassobüro beschlagnahmt werden.

Wie oft können Inkassobüros Sie anrufen?

Inkassobüros in Ontario dürfen Sie von Montag bis Samstag zwischen 7 und 9 Uhr und am Sonntag zwischen 1 und 5 Uhr kontaktieren und können Sie an gesetzlichen Feiertagen nicht kontaktieren.

Nachdem Sie zum ersten Mal mit einem Agenten gesprochen haben, können Inkassobüros Sie nur maximal dreimal in sieben Tagen ohne Ihre ausdrückliche Zustimmung für einen häufigeren Kontakt kontaktieren. Der Schuldeneintreiber muss jedoch mit Ihnen telefonieren, eine Voicemail hinterlassen oder eine E-Mail senden, damit er als richtiger Kontakt gilt. Wenn Sie nicht antworten und sie keine Nachricht hinterlassen, verwenden sie möglicherweise einen Robo-Dialer, um Ihre Nummer immer wieder anzurufen.

Während sie hartnäckig sein können, muss jede Diskussion zivil sein. Sie dürfen Sie nicht bedrohen oder unangemessene oder beleidigende Sprache verwenden.

Handykommunikation

Es ist heute nicht ungewöhnlich, dass jemand nur ein Handy zur Kommunikation benutzt. Leider kann dies mit Daten- und Gesprächsgebühren verbunden sein. Wenn Sie ein Inkassobüro oder einen Inkassobetreiber darüber informieren, dass Ihnen durch eine bestimmte Kommunikationsmethode Kosten entstehen, oder wenn das Inkassobüro oder der Inkassobetreiber anderweitig davon Kenntnis erlangt, kann das Inkassobüro oder der Inkassobetreiber Sie nicht weiter über diese Kommunikationsmethode kontaktieren oder versuchen, Sie zu kontaktieren. Sie sind nicht verpflichtet nachzuweisen, dass Kosten anfallen, um die Kommunikation auf diese Weise zu beenden. Das Inkassounternehmen ist verpflichtet, Ihnen etwaige Kosten zu erstatten, wenn Sie eine Rückzahlung verlangen und einen Nachweis erbringen.

Wen können sie sonst noch kontaktieren?

Ein Inkassobüro kann Ihre Freunde, Familie, Ehepartner oder Nachbarn in Ontario rechtmäßig kontaktieren, aber nur, um Ihre Kontaktdaten zu finden oder wenn Sie die schriftliche Erlaubnis erteilt haben oder die Person die Zahlung Ihrer Schulden garantiert hat. Es ist sehr üblich, dass Gläubiger und Inkassobüros Zahlungen von Mitunterzeichnern verlangen.

Ein Inkassobüro kann Ihren Arbeitgeber ohne Ihre Erlaubnis kontaktieren, um Ihren Beschäftigungsstatus zu bestätigen. Sie können auch anrufen, um sich nach dem Status eines Gerichtsbeschlusses für eine Lohnpfändung zu erkundigen, der automatische Abzüge von Ihrem Gehalt erfordert.

Wie viel können Sie von Ihnen verlangen?

Sie müssen nur bis zur tatsächlichen Höhe der Schulden zahlen. Inkassobüros in Ontario dürfen Ihnen keine zusätzlichen Gebühren in Rechnung stellen. Es gibt eine Ausnahme für Provinzdelikte Geldbußen gegenüber Gemeinden. Inkassobüros können eine Gebühr erheben, wenn die Gemeinde dies zulässt.

Wenn Sie fragen, muss der Schuldeneintreiber auch eine Aufschlüsselung des aktuellen geschuldeten Betrags angeben. Sie können beispielsweise fragen, wie hoch der ursprüngliche Darlehensbetrag war, wie hoch der Saldo aus Zinsen, Zinssatz, Gebühren, Strafen und Kosten besteht. Dies sind wichtige Informationen, um zu fragen, ob Sie darüber nachdenken, einen Schuldenregulierungsbetrag anzubieten. Ich werde später in diesem Artikel mehr darüber diskutieren, weniger anzubieten, als Sie einem Schuldeneintreiber schulden.

Inkassobüro vs Schuldenregulierungsberater

Eine Änderung der Inkassogesetze von Ontario im Jahr 2015 erforderte, dass sich Schuldenregulierungsunternehmen als Inkassobüros registrieren mussten. Während sie sich nach demselben Gesetz registrieren müssen, sind Schuldenregulierungsunternehmen keine Inkassobüros. Ein Schuldeneintreiber arbeitet im Namen des Gläubigers. Ein gewinnorientiertes Schuldenregulierungsunternehmen hilft Ihnen dabei, eine Schuldenregulierungsvereinbarung mit einem Gläubiger auszuhandeln, um weniger zu zahlen, als Sie schulden.

Schuldenregulierungsunternehmen dürfen Ihnen maximal 15% jeder Zahlung zuzüglich einer einmaligen Gebühr von 50 USD pro Konto für die von Ihnen erbrachten Dienstleistungen in Rechnung stellen. Während Schuldenregulierungsagenturen Schuldnern nicht mehr wie früher eine hohe Vorabgebühr in Rechnung stellen können, gibt es immer noch keine Garantie dafür, dass der durchschnittlich verschuldete Verbraucher vor räuberischen Schuldenregulierungspraktiken sicher ist.

Zur Klarstellung ist ein lizenzierter Insolvenzverwalter nicht verpflichtet, sich provinziell als Inkassounternehmen zu registrieren. LITs werden von der Bundesregierung lizenziert und registriert. Wir können keine zusätzlichen Gebühren für Dienstleistungen erheben, die über die vorgeschriebenen Gebühren hinausgehen, die nach dem Insolvenzgesetz & zulässig sind. Diese Gebühren werden aus Ihrem Verbraucher Vorschlag oder Konkurs Zahlungen genommen, vor Zahlungen an die Gläubiger.

Die Frist für das Inkasso in Ontario

In Ontario beträgt die Verjährungsfrist für Standardschulden wie Bankdarlehen und Kreditkarten zwei Jahre. Nach dieser Zeit kann ein Inkassobüro Sie nicht mehr verklagen oder rechtliche Schritte einleiten, um eine überfällige Schuld einzutreiben. Achten Sie darauf, die Schulden nicht anzuerkennen, wenn Sie mit einem Inkassounternehmen sprechen, da dies die Zweijahresuhr erneut starten kann. Die Gerichte waren in dieser Frage klar. Die 2-Jahres-Verjährung ist auf das Datum der letzten Zahlung beschränkt.

Das Ausweichen Ihrer Schulden mag wie ein großartiger Plan erscheinen, aber selbst wenn zwei Jahre vergangen sind, bedeutet dies nicht, dass die Schulden verschwinden werden. Sie schulden immer noch das Geld, und Schuldeneintreiber können Sie weiterhin zur Zahlung kontaktieren, auch wenn sie nicht mehr klagen können.

Weglaufen von Ihren Schulden wird auch negativ auf Ihre Kredit-Bericht und Kredit-Score für viel länger. Zahlungsverzug, Zahlungsausfälle und Inkasso-Konten verbleiben sechs bis sieben Jahre (je nach Schufa) ab dem Datum Ihrer letzten Zahlung in Ihrer Kreditauskunft.

Die zweijährige Verjährungsfrist gilt für unbesicherte Forderungen. Gesicherte Gläubiger (wie Hypotheken- und Autokreditgeber) können ihre Sicherheitsrechte jederzeit durchsetzen, und die vorgeschriebene Verjährungsfrist im Einkommensteuergesetz in Kanada für Kanada-Einnahmen beträgt zehn Jahre.

Umgang mit einem Inkassobüro

Inkassobüros können einschüchternd sein, und wiederholte Anrufe von einem Inkassobüro können sich fast wie Belästigung anfühlen. Leider kann man nicht einfach die Augen schließen und die Anrufe wegwünschen.

Wenn die Schulden Ihnen gehören, müssen Sie einige Entscheidungen treffen, bevor Sie mit dem Inkassounternehmen sprechen:

• Können Sie es sich leisten, Ihre Schulden vollständig zurückzuzahlen?
• Können Sie sich eine Teilzahlung oder einen Vergleich leisten?
• Sollten Sie den Schuldeneintreiber bezahlen oder zuerst mit einem Kreditberater oder lizenzierten Insolvenzverwalter sprechen?

Wenn Sie finanziell in der Lage sind, Zahlungen für die Schulden zu leisten, empfehlen wir Ihnen, eine Zahlungsvereinbarung mit dem Inkassobüro auszuhandeln. Sie können anbieten, den Betrag sofort oder in Raten zu zahlen. Was auch immer du tust:

• Bieten Sie nur das an, was Sie sich leisten können
• Holen Sie sich eine schriftliche Vereinbarung
• Senden Sie niemals Bargeld oder Geschenkkarten als Zahlung

Wenn Sie einen Zahlungsplan mit einem Inkassobüro aushandeln, sollten Sie diese im Rahmen der Vereinbarung schriftlich anerkennen lassen, dass sie bei rechtzeitigen Zahlungen den Inkassoposten aus Ihrer Kreditauskunft entfernen, sobald die Schulden rechtzeitig beglichen wurden voll.

Weitere Tipps und Tricks zum Umgang mit Inkassoagenten finden Sie hier.

Wenn Sie es sich nicht leisten können, die Schulden zurückzuzahlen, teilen Sie dies dem Inkassounternehmen mit und erklären Sie, warum, aber lassen Sie sich nicht dazu bringen, eine Teilzahlung zu leisten, die Ihre Schuldenprobleme nicht vollständig löst.

Gründe, ein Inkassobüro nicht zu bezahlen

Es ist nur eine gute Idee, ein Inkassobüro zu bezahlen, wenn es in Ihrem eigenen Interesse ist. Wenn Ihre Schulden klein und erschwinglich sind und Sie nur Ihre Kreditwürdigkeit bereinigen oder die Anrufe stoppen möchten, zahlen Sie sie. Es gibt jedoch Gründe, kein Inkassounternehmen zu bezahlen.

Die Credit Bureau Purge Policy – Wie bereits erwähnt, bleiben Inkassokonten, ob bezahlt oder unbezahlt, für sechs Jahre ab der letzten Zahlung in Ihrer Kreditauskunft. Sobald diese Zeit abgelaufen ist, wird eine Schuld automatisch gelöscht und erscheint nicht mehr in Ihrer Kreditauskunft, damit zukünftige Kreditgeber sie sehen können.

Eine Zahlung an ein Inkassobüro kann diese Uhr von vorne beginnen. Wenn Sie sich kurz vor dem Ende des Reinigungsfensters befinden und es sich um eine kleine Schuld handelt, für die Sie wahrscheinlich nicht verklagt werden, ist es möglicherweise besser, die Anrufe zu ignorieren und das Inkassobüro nicht zu bezahlen.

Wir empfehlen Ihnen, eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft zu erhalten, um Ihr Datum der letzten Zahlung zu überprüfen. Einige weniger seriöse Inkassobüros und Schuldenkäufe können wissentlich ein Konto in Sammlung auf einem Kredit-Bericht weit über die 6-Jahres-Bereinigungsfrist berichten. Sie tun dies, um den Verbraucher zu zwingen, sich an das Kreditbüro zu wenden, um den Artikel entfernen zu lassen oder eine Abrechnung anzubieten.

Wenn es sich um eine alte Schuld handelt, ähnelt dies der Säuberungspolitik. Wenn eine Schuld über die Verjährungsfrist hinausgeht, in der ein Inkassobüro Sie nicht mehr verklagen kann, und Sie mit dem Treffer auf Ihrem Kredit leben können, können Sie die Anrufe ignorieren und Sie können wählen, nicht zu zahlen und weiterzumachen.

Wenn Sie zu viele Schulden haben – Wenn die Schulden zu groß sind oder mehrere Inkassoagenten Sie anrufen, weil Sie zu viele Schulden haben, ist es besser, einen Plan für alle Ihre Schulden zu erstellen und nicht zu versuchen, separat mit mehreren verschiedenen Inkassoagenten umzugehen. Dies ist, wo ein Verbraucher Vorschlag oder Privatinsolvenz könnte für Sie arbeiten und die Sammlung Anrufe ganz zu stoppen.

Optionen für die Abrechnung mit einem Inkassobüro

Manchmal können Sie selbst einen Deal mit einem Inkassobüro aushandeln.

Es ist sehr wichtig, dies sorgfältig zu tun und sicherzustellen, dass Ihre Abrechnung rechtsgültig ist, wenn Sie mit einem Inkassobüro abrechnen. Sie müssen sich sicher genug fühlen, um sich an Ihre Inkassounternehmen zu wenden und sich Ihrer Rechte bewusst zu sein.

Wenn Sie an Ihre Überzeugungskraft glauben, können Ihre Gläubiger zustimmen, sich mit ein paar Cent auf dem Dollar zufrieden zu geben. Wenn Ihre Schulden alt und in Sammlungen sind, haben Sie eine bessere Chance, einen guten Abwicklungsbetrag auszuhandeln.

Eine erfolgreiche Verhandlung mit einem Inkassobüro umfasst viele Schritte:

1. Bestimmen Sie, wie viel Sie sich leisten können, zurückzuzahlen
2. Proben Sie Ihre ‚Geschichte‘
3. Seien Sie sich Ihrer Rechte und der Rechtmäßigkeit Ihrer Siedlung bewusst
4. Bleiben Sie gefasst und haben Sie keine Angst, aufzulegen, wenn es unangenehm wird
5. Schreiben Sie alles auf, damit Sie sich daran erinnern, was beide Seiten gesagt haben
6. Lassen Sie sich die endgültige Vereinbarung schriftlich zusenden
7. Stellen Sie sicher, dass Sie mit Ihren Rückzahlungen zu 100% Schritt halten können, da sonst all Ihre harte Arbeit rückgängig gemacht werden kann

Während es möglich ist, mit Ihren Gläubigern, Inkassobüros oder einem Inkassobüro auf eigene Faust, das bedeutet nicht, dass es die beste Option ist.

Alternativen in Ontario zum Umgang mit Inkassobüros

Sie können sich entscheiden, Ihre Schulden überhaupt nicht zu bezahlen, aber für viele Menschen ist das zu stressig. Der Kreditgeber oder Gläubiger kann beschließen, rechtliche Optionen wie eine Lohnpfändung zu verfolgen, oder Sie haben es satt, eine Schuldenzahlung mit einer anderen zu jonglieren.

Sie möchten aus den Schulden herauskommen und lernen, wie Sie Ihre Schulden verwalten und Ihre Finanzen wieder auf Kurs bringen. Wenn Sie verschuldet sind, aber den Umgang mit einem Inkassounternehmen vermeiden möchten, können Sie:

• Vereinbaren Sie einen Schuldenmanagementplan – Mit Hilfe einer gemeinnützigen Kreditberatung oder -agentur können Sie einen DMP vereinbaren. Dies bedeutet, dass Sie, wenn Sie das Geld haben und Ihre Schulden begleichen möchten, anbieten, die Schulden über einen bestimmten Zeitraum (in der Regel Jahre) in monatlichen Zahlungen vollständig zu begleichen. Eine Kreditberatungsagentur berechnet Ihnen eine Gebühr von 10% auf den geschuldeten Betrag.
• Verbrauchervorschlag einreichen – Wenn Sie das Geld nicht vollständig haben, gibt es immer noch Alternativen zu einer Teilzahlung bei einem Inkassounternehmen. Ein Verbrauchervorschlag ist eine rechtsverbindliche Schuldenregulierungsvereinbarung, um Ihren Gläubigern einen Prozentsatz von dem zurückzuzahlen, was Sie im Austausch für einen vollständigen Schuldenerlass schulden. Ein lizenzierter Insolvenzverwalter hilft Ihnen, ein Vergleichsangebot auszuhandeln, und seine Gebühren stammen aus dem an die Gläubiger gezahlten Betrag. Sie zahlen nur den vereinbarten Abrechnungsbetrag.
• Datei für persönliche Insolvenz – Manchmal, Konkurs zu erklären ist der beste Weg, um mit Ihren Schulden umzugehen und Schuldenerlass zu bekommen. Privatinsolvenz ist eine Rechtspraxis, die einem ehrlichen, aber unglücklichen Schuldner helfen soll, der es sich nicht leisten kann, seine Schulden zurückzuzahlen. Schuldner treten ihre Rechte auf nicht befreite Vermögenswerte zugunsten ihrer Gläubiger ab, für die sie von unbesicherten Schulden befreit werden. Am Ende des Konkurses sind Ihre Schulden rechtlich entladen, was bedeutet, dass Sie nicht mehr verpflichtet sind, sie zurückzuzahlen, und Sie können einen ‚Neuanfang‘ haben.

Bei Hoyes, Michalos and Associates sind wir stolz darauf, ein Team von Experten zu sein, die in den verschiedenen Optionen zur Entschuldung in Ontario geschult sind.

Treffen Sie sich mit einem lizenzierten Insolvenzverwalter, der Ihnen alle wichtigen Fragen zu Ihrem Einkommen, Budget und Ihren Schulden stellt, um Ihnen bei der Planung des besten Ergebnisses zu helfen.

Wenn Sie möchten, dass sich ein Team von Fachleuten um Ihre Schulden kümmert, die alles über die Inkassogesetze in Ontario wissen und wissen, wie Sie Inkassoaufrufe endgültig stoppen können, müssen Sie uns nur anrufen oder uns eine E-Mail senden, und wir können loslegen.

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