Kanadischer Immobilienkauf in den USA? Sie müssen dies lesen.
Hunderttausende Kanadier besitzen Immobilien in den USA – ein sonniger Rückzugsort, um unseren harten Wintern zu entfliehen, eine Investition in den Ruhestand oder eine Basis für Arbeit, Studium und Reisen.
Wenn Sie planen, in ihre Fußstapfen zu treten, sollten Sie Ihre eigenen Nachforschungen anstellen und Rechtsberatung in Anspruch nehmen, um sicherzustellen, dass Ihr Kauf reibungslos verläuft. Hier finden Sie eine Übersicht, die Ihnen den Einstieg in Ihre Reise erleichtert.
Eine Hypothek bekommen, um Ihre US-Immobilie zu kaufen
Eine Hypothek zu bekommen ist eine immer beliebter werdende Möglichkeit für Kanadier, eine Immobilie in den USA zu kaufen. Obwohl es eine Zeit gab, in der die überwiegende Mehrheit der Einkäufe direkt getätigt wurde, ist es aufgrund der vergleichenden Stärke des Greenbacks in Verbindung mit jüngeren Käufern für viele vorzuziehen, einen Kredit aufzunehmen.
Abhängig von Ihrer Situation können Sie möglicherweise eine Hypothek bei einer in den USA ansässigen Bank aufnehmen. Dies könnte eine intelligente Lösung sein, aber es hilft zu wissen, dass es einige wichtige Unterschiede zwischen typischen Hypothekenprodukten in den USA und Kanada gibt:1
- US-Hypotheken neigen dazu, länger zu arrangieren und benötigen mehr Papierkram
- US-Gebühren sind in der Regel höher, und eine Anzahlung von mindestens 20% ist erforderlich
- Zinsberechnung funktioniert anders als in Kanada – Sie können feststellen, dass die Zinsen monatlich statt halbjährlich zusammengesetzt werden
- US-Hypothekenprodukte laufen in der Regel länger als ihre Entsprechungen in Kanada
HSBC in den USA zum Beispiel zum Beispiel bieten Kredite für internationale Käufer – aber sie kommen mit unterschiedlichen Bedingungen im Vergleich zu den Anwohnern.2 Die Dokumente, die für die Eröffnung einer Hypothek in den USA erforderlich sind, können aufgrund der unterschiedlichen Finanzvorschriften südlich der Grenze ebenfalls sehr anspruchsvoll sein. Sie können erwarten, Papierkram zu benötigen, einschließlich:3
- Kopie Ihres Reisepasses
- Internationale Kreditauskunft
- Bis zu 2 Jahre Beschäftigungsgeschichte und Nachweis der letzten Gehaltsschecks
- 2 Jahre Wohnsitzgeschichte
- Steuereinreichungen für bis zu 2 Jahre
- Nachweis der geleisteten Anzahlung sowie Kaufvertrags- und Maklerdetails
Eine alternative Möglichkeit besteht darin, eine Kopie Ihres Reisepasses zu erhalten hypothek in Kanada für Ihre US-Immobilie. Sie können dies mit einer grenzüberschreitenden Hypothek tun, die von einigen großen Instituten wie BMO⁴ oder rbc⁵ angeboten wird. Der Vorteil dieser Route besteht darin, dass Sie Ihre lokale Kredithistorie hier in Kanada nutzen können, um die bestmöglichen Konditionen für ein Darlehen zu erhalten, und mit Agenten zusammenarbeiten, die Candaians bei der Einrichtung grenzüberschreitender Hypothekenprodukte unterstützen können.
Selbst bei einem kanadischen grenzüberschreitenden Hypothekenprodukt besteht die Möglichkeit, dass Sie einige Zahlungen, z. B. Ihre erste Einzahlung, als internationale Überweisung von Kanada in die USA leisten. Um sicherzustellen, dass Sie nicht mehr ausgeben, als Sie für diese großen Wertübertragungen benötigen, ist es wichtig, die Optionen für kostengünstige, zuverlässige internationale Zahlungen zu überprüfen. Obwohl es sich um eine einfache Option handelt, bietet Ihre Bank aufgrund hoher Gebühren und Wechselkursaufschläge möglicherweise nicht den besten Wert.
Vergleichen Sie die Preise, Gebühren und Gesamtkosten von Überweisungen mit Ihrer regulären Bank gegen eine Alternative wie Wise. Wise funktioniert anders als eine Bank und kann die Kosten für Ihre Überweisung erheblich senken. Es gibt keinen Aufschlag auf den mittleren Marktkurs, und Sie zahlen immer nur eine geringe transparente Gebühr pro Transaktion. Finde heraus, ob du mit Transferwise noch heute sparen kannst.
Kauf von Immobilien in den USA, um Ihr Ruhestandsportfolio zu diversifizieren
Während viele, die Immobilien in den USA kaufen, Schneevögel sind, die den harten Winter vermeiden wollen, wählen andere US-Immobilien als eine gute Investition, auf die sie sich im Ruhestand stützen können. Dies könnte eine gute Wette sein – aber Sie müssen die potenziellen Mietrenditen in verschiedenen Bereichen und nach Immobilientyp gründlich untersuchen und die Auswirkungen eines so großen Teils Ihres Portfolios in Betracht ziehen ein Vermögenswert, der nicht schnell eingelöst werden kann.
Ein guter Ausgangspunkt, um Ihre Optionen zu bewerten, ist es, sich die Hauspreise und Mietdurchschnitte nach Stadt anzusehen, die auf Websites wie Numbeo.com . Werfen Sie einen Blick auf die unten aufgeführten Beispiele, um Sie zu starten, und lassen Sie sich professionell beraten, bevor Sie endgültige Entscheidungen treffen:
| Nationaler Durchschnitt der USA⁶ | Miami, florida⁷ | San Francisco, Kalifornien⁸ | Austin, texas⁹ | |
|---|---|---|---|---|
| Mieten Sie eine 1-Bett-Wohnung | Stadtzentrum – $ 1,285.62 Außerhalb des Stadtzentrums – $1,018.39 | Stadtzentrum – $ 1,853.10 Außerhalb des Stadtzentrums – $1,346.67 | Stadtzentrum – $3,440.94 Außerhalb des Stadtzentrums – $2,801.91 | Stadtzentrum – $ 1,763.26 Außerhalb des Stadtzentrums – $ 1,099.04 |
| Mieten Sie eine 3-Bett-Wohnung | Stadtzentrum – $ 2,091.72 Außerhalb des Stadtzentrums – $1,636.69 | Stadtzentrum – $3,310.00 Außerhalb des Stadtzentrums – $2,285.50 | Stadtzentrum – $ 6,214.29 Außerhalb des Stadtzentrums – $4,675.66 | Stadtzentrum – $ 2,816.67 Außerhalb des Stadtzentrums – $1,798.28 |
| Preis für den Kauf einer Wohnung (pro Quadratmeter) | Stadtzentrum – $2,586.87 Außerhalb des Stadtzentrums – $1,868.64 | Stadtzentrum – $4,072.98 Außerhalb des Stadtzentrums – $2,419.21 | Stadtzentrum – $ 12.536.23 Außerhalb des Stadtzentrums – $9,480.90 | Stadtzentrum – $ 4,283.59 Außerhalb des Stadtzentrums – $2,145.15 |
* Preise korrekt zum Zeitpunkt der Forschung – 3. September 2019. Numbeo liefert dynamische Echtzeitdaten, basierend auf lokalem Wissen. Diese Zahlen ändern sich daher häufig. Schauen Sie sich die neuesten Daten auf der Numbeo-Website an.
Achten Sie beim Kauf einer Immobilie in den USA auf diese Dinge
Der Kauf einer Immobilie ist eine relativ komplexe Reise überall auf der Welt. Wenn Sie einen Kauf in Übersee in Betracht ziehen, stehen Sie auch vor der Aussicht auf ein unbekanntes System mit dem Potenzial für überraschende Gesetze, Prozesse und Anforderungen. Hier sind einige Dinge, die Sie im Rahmen Ihrer Recherche zum Kauf von US-Immobilien berücksichtigen müssen.
US-Nachlassgesetze – und Ihre Optionen 1⁰
Sie möchten nicht zu viel Zeit damit verbringen, darüber nachzudenken, was mit Ihrem Nachlass nach dem Tod passieren könnte. Es ist jedoch hilfreich zu wissen, dass US-Nachlassgesetze bedeuten können, dass Ihre Begünstigten mit einer großen Gesetzesvorlage und einer langen Wartezeit konfrontiert werden, während alle Vermögenswerte eingefroren werden, bevor sie Ihr US-Haus erben können.
Sie können Schritte unternehmen, um dieses Problem zu vermeiden, z. B. den Kauf der Immobilie und die Einbringung in einen grenzüberschreitenden Trust (CBT). Dies macht es einfacher, die Immobilie weiterzugeben, ohne im Nachlass gefangen zu sein, und kann Kosten und Ärger senken. Lassen Sie sich von einem kanadischen grenzüberschreitenden Steuerspezialisten beraten, um festzustellen, ob dies für Sie richtig ist.
Immobilien- und Anwaltskosten zu wissen11
Nach US-Regeln werden die Kosten für den Kauf einer Immobilie zwischen Käufer und Verkäufer aufgeteilt. Als Käufer zahlen Sie in der Region von 2,5% des Wertes der Immobilie, um Anwaltskosten, Titelsuche, Versicherung und eine Aufnahmegebühr zu decken. Die Kosten, die beim Verkauf einer Immobilie anfallen, sind sogar noch höher. Wenn Sie kommen, um auf dem Eigentum zu verkaufen, sollten Sie für Gebühren um die 7,5% -8% Marke budgetieren.
Verstehen Sie die 183-Tage-Regel, um Steuerkomplikationen zu vermeiden 12
Eine letzte Anmerkung, wenn Sie nach Abschluss Ihres Immobilienkaufs viel Zeit in den USA verbringen möchten. Stellen Sie sicher, dass Sie die Regeln in Bezug auf Einwanderung und Steuern in den USA verstehen. Besonders erwähnenswert ist, dass Sie als US-Steuerinländer gelten, wenn Sie mehr als 183 Tage im Jahr dort verbringen. Sie können sogar als US-Steuerinländer betrachtet werden, wenn Sie weniger Zeit in Ihrem neuen Zuhause verbringen, basierend auf Ihrer Vergangenheit 3 Jahre Geschichte, unter dem sogenannten ’substanziellen Anwesenheitstest‘. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Hausaufgaben machen, wenn Sie mehrere Monate im Jahr in den USA bleiben möchten, um steuerliche Komplikationen zu vermeiden.
Wenn Sie planen, eine US-Immobilie zu kaufen, um ein neues Leben als Snowbird zu beginnen – oder als Investition in die Zukunft – ist dies eine aufregende Zeit. Stellen Sie sicher, dass Sie die rechtlichen und praktischen Auswirkungen Ihres Kaufs untersuchen, einschließlich der Suche nach den günstigsten Möglichkeiten, Ihr Geld während des Kaufs und darüber hinaus zu verwalten. Schauen Sie sich Wise und das Wise Multi-Currency Borderless-Konto an, um zu sehen, ob Sie bei Ihren internationalen Zahlungen Zeit und Geld sparen können.
Quellen:
- https://www.theglobeandmail.com/real-estate/mortgages-and-rates/what-to-know-about-getting-a-us-mortgage/article29296303/
- https://www.us.hsbc.com/home-loans/products/international-borrowers/
- https://www.us.hsbc.com/content/dam/hsbc/us/en_us/home-loans/products/international-borrowers/docs/mortgage-checklist.pdf
- https://www.bmo.com/main/wealth-management/our-services/cross-border-banking/cross-border-mortgages/
- https://www.rbcbank.com/cross-border/us-mortgages.html
- https://www.numbeo.com/property-investment/country_result.jsp?country=United+States
- https://www.numbeo.com/property-investment/in/Miami
- https://www.numbeo.com/property-investment/in/San-Francisco
- https://www.numbeo.com/property-investment/in/Austin
- https://www.theglobeandmail.com/globe-investor/personal-finance/taxes/how-to-be-a-tax-smart-snowbird-with-property-in-the-us/article38074645/
- https://www.globalpropertyguide.com/North-America/United-States/Buying-Guide
- http://hcbtax.com/5-main-things-canadian-know-purchasing-fl-real-estate/
Alle Quellen zuletzt überprüft 3 September 2019
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