Hypotheken in Frankreich
Es sei denn, Sie haben bereits die Ersparnisse oder planen, Eigenkapital von Ihrem Haus in Großbritannien freizugeben, um Ihre Immobilie in Frankreich zu kaufen, gibt es eine gute Chance, dass Sie eine Hypothek sichern müssen, um Ihren Kauf zu finanzieren.
Wenn Sie es ernst meinen mit dem Kauf einer Immobilie in Frankreich und eine Finanzierung benötigen, sollten Sie Ihre französische Hypothek fast arrangieren, bevor Sie etwas anderes tun, damit Sie mit Zuversicht fortfahren können, dass Sie die Finanzierung gesichert haben, die für den Kauf eines neuen Hauses erforderlich ist.
Eine vorausschauende Planung zu Beginn gibt Ihnen auch eine bessere Vorstellung davon, wie viel Sie für Ihre französische Immobilie ausgeben können, und kann die wahrscheinlichen zukünftigen finanziellen Auswirkungen Ihres Kaufs ermitteln.
Wenn Sie die finanzielle Seite Ihres französischen Immobilienkaufs bis zum Ende verlassen, werden Sie möglicherweise in einer schwächeren Position sein, insbesondere wenn Sie in Eile Finanzmittel beschaffen müssen, was bedeuten kann, dass Sie am Ende nicht in der Lage sind, die bestmögliche Hypothek zum attraktivsten Zinssatz zu sichern.
Miranda John, internationale Managerin von SPF Private Clients, Bemerkungen: „In einem sich verbessernden Markt sind Anbieter manchmal nicht bereit, ein Angebot von jemandem anzunehmen, der nach Finanzmitteln sucht, daher ist es sinnvoll, eine vollständige Entscheidung zu treffen, bevor Sie sich eine Immobilie ansehen.“
Vernünftige Kreditbedingungen
Die Risiken, die mit dem Kauf von Immobilien in Frankreich verbunden sind, waren traditionell immer eher gering, im krassen Gegensatz zu der bestehenden risikoreichen Natur des Immobilienkaufs in einigen anderen europäischen Ländern, dank der relativ starken Wirtschaft des Landes, unterstützt durch Frankreichs umsichtige Haltung gegenüber Hypothekarkrediten.
Hypothekarkreditnehmer in Frankreich dürfen im Allgemeinen nur ein Drittel ihres gesamten monatlichen Bruttoeinkommens ausleihen, wobei die maximal verfügbaren Hypothekarkredite begrenzt sind, und obwohl es Kreditgeber gibt, die bereit sind, Hypothekenanträge von Personen zu genehmigen, die Immobilien in Frankreich kaufen möchten, werden sie dies nur tun, wenn sich die Zahlen stapeln.
„Für Kunden ohne stabiles nachgewiesenes Einkommen kann die Beschaffung von Finanzmitteln eine Herausforderung sein“, sagt Miranda John. „Banken möchten idealerweise einen Angestellten, der seit mindestens drei Jahren beim selben Arbeitgeber beschäftigt ist.“
Sie fügt hinzu: „Für gebietsfremde Käufer ist dies ziemlich eingeschränkt, da viele Privatkundenbanken nur an in Frankreich ansässige Personen Kredite vergeben. Obwohl es weniger Kreditgeber gibt, sind sie recht wettbewerbsfähig und die Zinssätze gehören zu den niedrigsten in Europa.“
Kaution
Für eine französische Hypothek benötigen Sie in der Regel eine Mindesteinzahlung von mindestens 15% bis 25% des Kaufpreises der Immobilie mit festen oder variablen Zinssätzen.
„Das Maximum für ein Rückzahlungsdarlehen beträgt 85%, aber es gibt nur einen Kreditgeber, der so hoch gehen wird“, kommentiert John. „Im Allgemeinen sind 80% die höchsten verfügbaren. Bei einer Zinshypothek sind 70% bis 75% das Maximum.“
Rückzahlung oder nur Zinsen?
Obwohl französische Kreditgeber in der Regel Rückzahlungs- und Zinshypotheken anbieten, verleihen die meisten Banken derzeit nur Wohnungsbaudarlehen auf Rückzahlungsbasis, was bedeutet, dass die Schulden jeden Monat über die Dauer der Hypothek zurückgezahlt werden müssen.
„Nur Zinsen sind ziemlich schwer zu bekommen – es erfordert ein aufwändigeres Underwriting und der Kunde benötigt starke Vermögenswerte, um sich zu qualifizieren“, fügt Miranda John hinzu.
Fest oder variabel verzinslich?
Eine Festhypothek bietet im Allgemeinen eine größere Sicherheit und garantierte Rückzahlungen, ist jedoch mit höheren Kosten verbunden als eine variabel verzinsliche Hypothek, die je nach Zinsentwicklung in der Regel als festgelegter Prozentsatz steigen oder fallen kann.
Variable Zinssätze basieren normalerweise auf dem Euribor-Dreimonatszinssatz oder dem Euribor-Einjahreszinssatz mit einer Marge von 1-3% für den Kreditgeber, abhängig von der Art des Darlehens und den Merkmalen des Kreditnehmers. Es ist jedoch anzumerken, dass in Frankreich die meisten Hypotheken auf festverzinslicher Basis gewährt werden.
Unabhängig davon, ob Sie sich für eine variabel verzinsliche oder festverzinsliche Hypothek entscheiden, müssen Sie normalerweise eine vorzeitige Rückzahlungsgebühr zahlen, wenn Sie Ihre Hypothek früher abbezahlen oder zu einem neuen Geschäft umschulden möchten. In Frankreich sind die Rückzahlungsstrafen jedoch niedrig – in der Regel weniger als 1%.
Versicherung
Die Gebäudeversicherung ist für alle Personen obligatorisch, die eine französische Hypothek abschließen möchten, und der Notar muss dies bestätigen, bevor Sie eine Immobilie abschließen. Einige Banken können ihr eigenes Versicherungsprodukt vorschlagen, aber sie können nicht darauf bestehen, dass Sie ihre Deckung übernehmen.
Die Lebensversicherung hängt in der Regel vom Wert der Hypothek und des Kreditgebers ab. Zum Beispiel, wenn Sie weniger als 50% Loan-to-Value leihen, können Sie es nicht brauchen – ein Kreditgeber wird Sie wahrscheinlich bitten, eine Erklärung zu unterzeichnen. Ansonsten ist es in der Regel eine Anforderung.
Warnung
Ihre Immobilie in Frankreich ist gefährdet, wenn Sie die Rückzahlungen einer darauf gesicherten Hypothek nicht aufrechterhalten. Stellen Sie sicher, dass Sie die Rückzahlungen verstehen und sich diese leisten können, bevor Sie einen Kreditvertrag abschließen.
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