Große Geldsummen von und nach Australien überweisen
Egal, ob Sie Immobilien in den USA kaufen, eine Investition in Großbritannien tätigen oder für eine Hochzeit in Griechenland bezahlen, das Senden großer Geldsummen in und aus Australien ist nicht ohne Überlegungen. Gebühren, Wechselkurse, gesetzliche Anforderungen und Steuervorschriften sind nur einige dieser Faktoren, die Sie sorgfältig abwägen müssen, bevor Sie Ihr Geld überweisen.
Um Ihnen eine fundierte Überweisung zu ermöglichen, haben wir einen Leitfaden zusammengestellt, wie Sie große Geldsummen in und aus Australien überweisen können. Wir haben auch einen Überblick über die rechtlichen und steuerlichen Anforderungen gegeben und was Sie bei Wechselkursen, Gebühren und Sicherheit beachten sollten.
Was müssen Sie beachten, wenn Sie große Geldsummen ins Ausland senden?
Wechselkurse
Ungünstige Wechselkurse können den endgültigen Geldbetrag, der Ihren Empfänger erreicht, stark beeinträchtigen – insbesondere, wenn es sich um eine große Summe handelt. Der Wechselkurs ist der Kurs, zu dem eine Währung in eine andere Fremdwährung umgetauscht wird. Diese Raten schwanken in Abhängigkeit von Faktoren wie Marktbedingungen, Angebot und Nachfrage sowie politischen und wirtschaftlichen Faktoren.
Sie sollten sich immer nach einem internationalen Geldtransferanbieter umsehen, der wettbewerbsfähige Wechselkurse und Umrechnungsgebühren bietet, damit Sie den größten Nutzen für Ihre Überweisung erzielen.
Gebühren
Beachten Sie, dass für internationale Geldtransfers je nach Überweisungsservice sowohl für den Absender als auch für den Empfänger im Voraus versteckte Gebühren anfallen.
Einige gängige Gebühren für internationale Geldtransfers sind:
- transaktionsgebühren, die von einem Finanzinstitut erhoben werden, wenn Sie Geld auf ein Bankkonto in Übersee senden;
- Gebühren erhalten. Sobald Ihr überwiesenes Geld Ihren Empfänger im Ausland erreicht hat, muss Ihr Empfänger möglicherweise eine Empfangsgebühr zahlen. Diese Gebühren werden vom Finanzinstitut des Empfängers für die Abwicklung der Überweisung erhoben;
- Vermittlungsgebühren. Vermittlungsgebühren werden erhoben, wenn Ihre Zahlung an Dritte oder zwischengeschaltete Banken weitergeleitet wird, bevor Sie das Bankkonto Ihres Empfängers im Ausland erreichen; und
- Stornierungs- oder Änderungsgebühren, die Sie möglicherweise zahlen müssen, wenn Sie die Überweisung stornieren oder ändern.
Spezifische Anforderungen für internationale Geldtransfers in verschiedenen Ländern
Verschiedene Gerichtsbarkeiten haben häufig zusätzliche Informationsanforderungen und Überlegungen bei der Überweisung von Geldern von ausländischen Konten.
Für Geldtransfers nach Vietnam ist beispielsweise die Pass- oder Bürgerkartennummer des Begünstigten erforderlich, und in China können Empfänger keine persönliche Zahlung in Bezug auf den Handel erhalten. Sie benötigen außerdem eine IBAN (ein Code, der das Bankkonto eines Kunden identifiziert) für Geldtransfers in die meisten europäischen Länder.
Sicherheit
Wenn Sie große Geldbeträge ins Ausland senden, ist Sicherheit wahrscheinlich eine der wichtigsten Überlegungen. Glücklicherweise ist Australien eines der am stärksten regulierten Länder der Welt für internationale Geldtransfers.
Wenn Sie sicherstellen möchten, dass Ihr Geld in sichere Hände gelangt, überprüfen Sie, ob Ihre Bank oder Ihr internationaler Geldtransferanbieter über Folgendes verfügt, bevor Sie Ihr Geld senden:
- eine australische Finanzdienstleistungslizenz (AFSL)
- AUSTRAC-Registrierung
- Mitgliedschaft beim Financial Ombudsman Service (FOS).
Gesetzliche Anforderungen für die Überweisung großer Geldsummen nach Australien
Um das Risiko von Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung durch unser Bankensystem zu verringern, sind Banken und andere Geldtransferunternehmen gesetzlich verpflichtet, Bargeldtransaktionen, die AUD $ 10.000 (oder einen ausländischen Gegenwert) überschreiten, an das Australian Transaction Reports and Analysis Centre zu melden (AUSTRAC). Dies wird als Schwellenwerttransaktionsbericht bezeichnet.
Gemäß dem Gesetz zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung von 2006 können einige Ihrer persönlichen Daten und Bankdaten von AUSTRAC und anderen staatlichen Stellen sowie die finanziellen Daten des Empfängers (einschließlich SWIFT-Code) oder Geschäftsinformationen, einschließlich einer australischen Geschäftsnummer (ABN), erfasst werden, wenn Sie Geld im Namen eines Unternehmens überweisen. Reisende, die mehr als 10.000 AUD in bar aus Übersee nach Australien bringen, müssen dies beim Zoll anmelden. Dies kann auch Schecks und Zahlungsanweisungen umfassen. Der Versand oder Versand eines Betrags über diesem Schwellenwert muss ebenfalls deklariert werden.
Steuerliche Auswirkungen der Übertragung großer Geldsummen nach Australien
Ob Sie Steuern auf aus dem Ausland überwiesenes Geld zahlen müssen oder nicht, hängt weitgehend von der Quelle der Mittel ab (z. B. Erbschaft, Schenkung oder nur als Erlös aus dem Verkauf eines Eigenheims). Wir brechen einige der nicht steuerpflichtigen und steuerpflichtigen Geldsummen unten auf:
Nicht steuerpflichtige Geldbeträge
Erbschaft
Wenn Sie Geld aus dem Ausland erben, müssen Sie in der Regel keine zusätzlichen Steuern zahlen, es sei denn, dies wird vom Testamentsvollstrecker (der Person, die den Nachlass verwaltet) angegeben. Alle Einkünfte oder Einkünfte, die aus Ihrer Erbschaft stammen (z. B. wenn Sie dieses Geld investiert haben), sind jedoch steuerpflichtig.
Einmalige Bargeldgeschenke
Bargeldgeschenke, wie Bargeldgeburtstagsgeschenke, sind in der Regel von der australischen Schenkungssteuer befreit. Geschenke über 10.000 AUD, die Sie im Rahmen einer geschäftlichen Tätigkeit oder im Zusammenhang mit Ihren Einkommenstätigkeiten (z. B. Geld aus Vertragsarbeit) erhalten, können jedoch steuerpflichtig sein.
Einsparungen, die Sie nach Australien bringen, wenn Sie migrieren
Wenn Sie nach Australien migrieren, müssen Sie im Allgemeinen keine Steuern auf Ersparnisse zahlen, die Sie in das Land bringen. In vielen Fällen hätten Sie bereits Steuern auf die Ersparnisse gezahlt, die Sie nach Australien bringen, wenn Sie diese Ersparnisse aus Ihrer Beschäftigung im Ausland gesammelt hätten.
Um Sie davor zu bewahren, zweimal Steuern auf Ihre Ersparnisse zu zahlen, hat Australien mehrere Doppelbesteuerungsabkommen mit verschiedenen Gerichtsbarkeiten auf der ganzen Welt geschlossen.
Fußnote: Die internationale Besteuerung ist ein komplexes und herausforderndes Gebiet des Steuerrechts. Dies ist keine Rechtsberatung zu Ihren steuerlichen Verpflichtungen. Dies ist nur eine allgemeine Beratung. Sie müssen sich immer an Ihren Steuerspezialisten wenden, um sich über Ihre besondere finanzielle Situation beraten zu lassen.
Steuerpflichtige Geldbeträge
Möglicherweise müssen Sie Steuern auf:
Renten oder superannuation
Die meisten australischen Einwohner sind verpflichtet, Steuern auf ihre ausländischen Renten und Superannuation zu zahlen, auch wenn eine Steuer bereits von dem Land einbehalten wurde, wo die Zahlung stammt. Möglicherweise haben Sie Anspruch auf Abzug einiger persönlicher Beiträge zu Ihrem Renten- oder Renteneinkommen.
Möglicherweise haben Sie auch Anspruch auf einen ausländischen Einkommensteuerausgleich, wenn Ihre ausländische Rente oder Rente sowohl in Australien als auch in Übersee besteuert wurde. Im Allgemeinen sind Renten- und Rentenzahlungen nur im Wohnsitzland des Empfängers steuerpflichtig. Wenn Ihre Zahlung also in einem Land besteuert wurde, mit dem Australien ein Steuerabkommen hat, können Sie diese Steuer, die Sie im Ausland zahlen, mit der Steuer, die Sie in Australien zahlen, verrechnen lassen.
Immobilien
Als in Australien ansässiger müssen Sie Steuern auf alle Einkünfte oder Kapitalgewinne zahlen, die Sie aus der Vermietung oder dem Verkauf von Immobilien im Ausland erzielen. Sie müssen Immobilieneinkommen oder Kapitalgewinne in Ihrer australischen Steuererklärung angeben, aber wenn Sie bereits eine ausländische Steuer auf dieses Einkommen oder diesen Gewinn gezahlt haben, haben Sie möglicherweise Anspruch auf einen ausländischen Einkommensteuerausgleich.
Offshore-Bankkonten
Die Zinsen, die auf Ihrem Offshore-Bankkonto anfallen, sind steuerpflichtig, wenn Sie einen ständigen Wohnsitz in Australien haben. Wenn Sie Bankkonten im Ausland führen, müssen Sie Zinsen oder andere Einkünfte, die Sie mit diesen Konten erzielen, in Ihrer australischen Einkommensteuererklärung angeben.
Weitere Informationen zu den steuerlichen Auswirkungen des Erhalts großer Geldbeträge aus dem Ausland finden Sie auf der Website des Australian Taxation Office (ATO).
Hinweis: Die internationale Besteuerung ist ein komplexes und herausforderndes Gebiet des Steuerrechts. Dies ist keine Rechtsberatung zu Ihren steuerlichen Verpflichtungen. Dies ist nur eine allgemeine Beratung. Sie müssen sich immer an Ihren Steuerspezialisten wenden, um sich über Ihre besondere finanzielle Situation beraten zu lassen.
Wie machen Sie große internationale Geldtransfers?
Internationaler Geldtransferservice
Mit einem internationalen Geldtransferservice können Sie Geld international auf ein Bankkonto senden. Sie müssen ein Online-Konto beim internationalen Geldtransferanbieter einrichten und sowohl Ihre eigenen als auch die Bankdaten des Empfängers angeben. Sobald Sie dies abgeschlossen haben, können Sie Ihr Geld in die gewünschte Währung umtauschen. Von hier aus wird Ihr Dienstleister diese Gelder auf das Bankkonto des Empfängers im Ausland einzahlen.
Internationale Geldtransferanbieter bieten in der Regel niedrigere Transaktionsgebühren und wettbewerbsfähigere Wechselkurse als Banken.
Bank-zu-Bank-Überweisung
Sie können Geld elektronisch von Ihrem australischen Bankkonto auf ein anderes Bankkonto im Ausland überweisen, indem Sie Online- oder Mobile-Banking verwenden oder eine Filiale besuchen. Sie benötigen den Namen und die Bankdaten des Empfängers wie BSB, Kontonummer und SWIFT- oder BIC-Code, um die Überweisung abzuwickeln.
Beachten Sie, dass Banken höhere Überweisungsgebühren und nicht wettbewerbsfähige Wechsel- und Umrechnungskurse verlangen können. Der Hauptvorteil von Banküberweisungen besteht jedoch darin, dass sie schnell und bequem von Ihrem Bankkonto aus ausgeführt werden können, ohne dass Sie sich anmelden müssen.
Internationaler Bankwechsel
Sie können einen internationalen Bankwechsel in Ihrer gewünschten Währung bei einem Finanzinstitut anfordern, indem Sie den Betrag Ihres Bankkontos zur Deckung des Scheckbetrags verwenden. Sie können den Scheck dann im Ausland an Ihren Empfänger senden, der ihn bei einer örtlichen Bank einlösen oder direkt auf dessen Bankkonto einzahlen kann.
Bankwechsel können eine günstigere Alternative sein, da sie in der lokalen Währung ausgestellt werden können und keine Währungsumrechnung vom Finanzinstitut des Empfängers erfordern. Die Bearbeitung von Bankscheinen dauert jedoch Wochen und ist daher möglicherweise nicht die beste Option, wenn die Zahlung dringend ist.
Peer-to-Peer-Geldtransfer
Peer-to-Peer-Geldtransferanbieter entfernen im Wesentlichen den Mittelsmann, sodass Sie es nicht mit einer Bank oder einer Devisenplattform zu tun haben, sondern direkt mit Käufern und Verkäufern verschiedener Währungen abgeglichen werden können, um einen wettbewerbsfähigen Wechselkurs für Ihren Geldtransfer zu erhalten. Diese Option bietet in der Regel schnelle Bearbeitungszeiten, bessere Wechselkurse und niedrigere Überweisungsgebühren als eine Bank. Peer-to-Peer-Geldtransferanbieter bieten jedoch nicht so viele exotische Währungen und Transferziele an wie andere Dienste.
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