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Wenn Sie ein älterer Hauskäufer sind, der sich Sorgen macht, eine Hypothekenaltersgrenze zu überschreiten, können Sie sicher sein, dass Ihr Geburtsdatum für Sie kein Problem darstellt. Konzentrieren Sie Ihre Energie stattdessen darauf, das richtige Hypothekenprodukt auszuwählen und die Anforderungen Ihres Kreditgebers zu erfüllen.

Was ist die Hypothek Altersgrenze?

Es gibt keine gesetzliche Altersgrenze für Hypotheken, die beim Abschluss einer Hypothek eingehalten werden muss. Eigentlich, Das Alter ist eine geschützte Klasse nach den Antidiskriminierungsgesetzen des Bundes. Was zählt, ist Ihre Fähigkeit, sich für das Darlehen zu qualifizieren und es zurückzuzahlen, das Sie ausleihen möchten.

„Wenn Sie weiterhin Einkommen haben, spielt es keine Rolle“, sagte Pava Leyrer, Chief Operating Officer bei Northern Mortgage Services in Grandville, Mich. „Sie können 100 Jahre alt sein und trotzdem eine 30-jährige Hypothek erhalten. Jeder lacht darüber, aber technisch ist das wahr.“

Unabhängig von Ihrem Alter müssen Sie die Mindestanforderungen sowohl für Ihren Kreditgeber als auch für Ihr Hypothekenprogramm erfüllen, um genehmigt zu werden und Ihren Hauskauf voranzutreiben.

Gibt es ein Mindestalter, um eine Hypothek zu bekommen?

Wenn Sie ein Haus kaufen, schließen Sie eine rechtsverbindliche Vereinbarung mit einem Hypothekengeber, die die Bedingungen des Immobilienkaufs umreißt. Sie müssen das Volljährigkeitsalter Ihres Staates oder das gesetzliche Vertragsalter erfüllen, um eine Hypothek zu erhalten.

In den meisten Staaten ist 18 das Mindestalter, um ein Haus zu kaufen, sagte Leyrer.

Dennoch stehen junge, aufstrebende Eigenheimkäufer bei der Beantragung einer Hypothek auch nach dem 18. Lebensjahr vor einigen Herausforderungen. Eines der größten Hindernisse? Erschwinglichkeit.

Laut dem Housing Opportunity Index der National Association of Home Builders (NAHB) und Wells Fargo vom Februar 2021 waren etwa 58% der im vierten Quartal 2020 verkauften neuen und bestehenden Häuser für Familien erschwinglich, die ein bereinigtes US-Durchschnittseinkommen von 72.900 US-Dollar erzielten.

Jüngere Käufer haben auch Schwierigkeiten, die Kreditanforderungen zu erfüllen, einfach weil sie oft nicht genug Erfahrung mit Finanzprodukten wie einem Autokredit oder einer Kreditkarte haben, sagte Leyrer.

Während Sie immer noch eine Hypothek ohne Kredit-Score bekommen können, gibt es einen Haken.

„Sie zahlen am Ende mehr; Die Leute merken das nicht“, sagte Leyrer. „Es gibt keine Möglichkeit zu beurteilen, ob Sie in Zukunft bezahlen werden oder nicht.“

Ein weiteres wiederkehrendes Problem ist, nicht genug Geld für eine Anzahlung, Abschlusskosten und damit verbundene Hauskaufkosten zu haben.

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Egal, ob Sie ein Mitglied der stillen Generation oder ein Babyboomer sind, es gibt keinen Hypothekentyp, der zu Ihrer finanziellen Situation passt. Ihre Kreditentscheidung hängt letztendlich davon ab, was für Sie am besten ist.

„Stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, was da draußen ist und was Ihren persönlichen Bedürfnissen entspricht, nicht den Bedürfnissen der Person, die mit Ihnen spricht“, sagte Leyrer.

Betrachten Sie eines der folgenden Hypothekenprodukte, während Sie sich auf Ihren Hauskauf vorbereiten.

Konventionelles Darlehen

Konventionelle Kredite werden eher von privaten Kreditgebern als von der Bundesregierung unterstützt und haben in der Regel strengere Kreditnehmeranforderungen als andere Kreditprogramme. Sie folgen den Richtlinien von Fannie Mae und Freddie Mac, zwei staatlich geförderten Unternehmen, die Hypotheken kaufen und verkaufen.

Die meisten herkömmlichen Kreditgeber benötigen mindestens 620 Kredit-Score. Sie können sich für ein konventionelles Darlehen mit nur 3% Down qualifizieren, aber Sie müssen eine kleinere Anzahlung mit mindestens einem Kredit-Score von 680 oder 720 kompensieren, abhängig von Ihrem Schulden-Einkommen (DTI) Verhältnis.

Eine kleine Anzahlung bedeutet auch, dass Sie für die private Hypothekenversicherung (PMI) verantwortlich sind, die Ihren Kreditgeber vor Geldverlust schützt, wenn Sie keine monatlichen Zahlungen leisten. Um die Zahlung von PMI als Teil Ihrer monatlichen Hypothekenzahlung zu vermeiden, müssen Sie beim Abschluss eine Anzahlung von mindestens 20% leisten.

FHA-Darlehen

Die Federal Housing Administration (FHA) versichert FHA-Kredite, die lockerere Anforderungen haben als herkömmliche Kredite. Sie könnten mit so niedrig wie ein 500 Kredit-Score qualifizieren, obwohl Sie ein Minimum von 10% Anzahlung Anforderung haben würde. Andernfalls ist die minimale Anzahlung von 3,5% für diejenigen Kreditnehmer mit einem Kredit-Score von 580 oder höher.

FHA-Kreditnehmer zahlen auch für eine Hypothekenversicherung im Voraus, die 1,75% ihres Darlehensbetrags kostet, und eine jährliche Hypothekenversicherung, die zwischen 0,45% und 1,05% ihres Darlehensbetrags liegt. Wenn Sie weniger als 10% setzen, wird Ihre jährliche Prämie für die Laufzeit Ihres Darlehens an Ort und Stelle sein. Wenn Sie 10% oder mehr ablegen, können Sie Ihre FHA-Hypothekenversicherungsprämien nach 11 Jahren kündigen.

VA-Darlehen

VA-Darlehen werden vom US-amerikanischen Department of Veterans Affairs (VA) unterstützt und sind exklusiv für Mitglieder des US-Militärdienstes, Veteranen und überlebende Ehepartner. Sie müssen die Serviceanforderungen erfüllen und den Nachweis eines stetigen Einkommens erbringen, um sich zu qualifizieren.

Kreditgeber erzwingen oft eine 620 Kredit-Score-Schwelle, obwohl Sie mit einer niedrigeren Punktzahl genehmigt werden können. Es gibt auch eine Vorabfinanzierungsgebühr, die beim Abschluss gezahlt wird, ein Betrag, der von Ihrem Darlehenszweck abhängt, wie oft Sie Ihre VA-Darlehensvorteile und Ihre Anzahlungsgröße verwendet haben.

USDA-Darlehen

Das US-Landwirtschaftsministerium (USDA) unterstützt USDA-Kredite für Hauskäufer in ländlichen Gebieten. Sie benötigen mindestens 640 Kredit-Score für die automatische Genehmigung, obwohl Kreditnehmer mit niedrigeren Punktzahlen auch qualifizieren können. Darüber hinaus müssen Sie möglicherweise kein Geld für eine Anzahlung beisteuern.

Es gibt auch Upfront- und jährliche Garantiegebühren in Höhe von 1% und 0.35% des Darlehensbetrags betragen. Sie müssen auch die Einkommensanforderungen erfüllen und das Haus, das Sie kaufen möchten, muss sich in einem vom USDA ausgewiesenen ländlichen Gebiet befinden.