Entwicklung der Kfz-Versicherung
Mit dem Straßenverkehrsgesetz von 1930 wurde es für die Fahrer obligatorisch, für ihre Haftung im Falle eines Unfalls versichert zu sein. Während die Kfz-Versicherung zu diesem Zeitpunkt seit 30 Jahren bestand, war dies das erste Mal, dass sie obligatorisch wurde. Nach dem Zweiten Weltkrieg arbeitete die Branche mit Maklern zusammen, die mit vielen verschiedenen Versicherungsunternehmen zusammenarbeiten konnten. Zusammen mit der Entwicklung von Finanzdienstleistungen bot dies den Kunden viele Möglichkeiten, ihr Risiko zu streuen.
Im Einklang mit der Entwicklung der Technologie hat sich der heutige Kfz-Versicherungssektor erfolgreich von papierbasiert zu einem effizienten webbasierten Service entwickelt. Kunden können innerhalb weniger Minuten ein Angebot für eine Kfz-Versicherung erhalten, indem sie ihre Daten online einreichen. Früher konnte es zu langen Verzögerungen kommen, während der Papierkram hin und her ging, aber jetzt kann fast sofort Deckung geleistet werden.
Arten der Kfz-Versicherung
Mindestens ist eine Deckung durch Dritte erforderlich, was bedeutet, dass Sie Schutz haben, wenn Sie einer anderen Person, einem Fahrzeug, einem Tier oder einem Eigentum Schaden oder Verletzungen zufügen. Es deckt jedoch nicht die Kosten für die Reparatur Ihres eigenen Fahrzeugs – dafür benötigen Sie eine Vollkaskoversicherung.
Um Geld zu sparen und eine günstigere Prämie zu erhalten, lohnt es sich zu überlegen, welche Kfz-Versicherungsgruppen es gibt. Verwaltet vom Motor Insurance Repair Research Center, Neue Automodelle werden einer Kategorie zugeordnet – mit Versicherungsgruppe 1 Autos sind die billigsten zu versichern. Es gibt insgesamt 50 Gruppen, und es überrascht nicht, dass Hochleistungsmodelle wahrscheinlich zu höheren Prämien führen.
Wie die Fahrer wissen, ist es ratsam, nach den besten Angeboten zu suchen – daher sind Autohäuser wie Lookers, die beispielsweise Autofinanzierungsangebote mit kostenloser Versicherung anbieten, oft gute Orte, um eine Suche zu starten.
So erhalten Sie eine günstige Kfz–Versicherung für neue Fahrer
Die Versicherung für neue Fahrer ist notorisch teuer – oft übertrifft sie die Kosten für ein erstes Fahrzeug. Und der Grund dafür? Nun, es bezieht sich auf das Konzept, das dem Versicherungsrisiko zugrunde liegt. Es wird geschätzt, dass 1 von 5 jungen Fahrern innerhalb von 6 Monaten nach Bestehen ihres Tests wahrscheinlich einen Unfall hat.
Die durchschnittlichen Kosten einer Police für Personen im Alter von 17 bis 22 Jahren betragen £ 1.357 – und das zusätzlich zu allen Kosten, die mit dem Erlernen des Fahrens und dem Bestehen des Tests verbunden sind.
Es gibt jedoch Möglichkeiten, diese Kosten zu bekämpfen. Lesen Sie unsere praktischen Tipps und stellen Sie sicher, dass Sie das bestmögliche Angebot erhalten.
Fügen Sie einen zweiten verantwortlichen Treiber hinzu
Dies kann zur Risikostreuung beitragen. Wenn Sie also als Risikotreiber gelten, kann das Hinzufügen einer Person mit einer guten Schadenhistorie zu einer günstigeren Police führen. Der verantwortliche Fahrer sollte eine so saubere Fahrgeschichte wie möglich haben und es kann Versuch und Irrtum sein, die optimale Person zu finden – und damit das beste Angebot. Denken Sie daran, dass von dem verantwortlichen Fahrer realistisch erwartet werden sollte, dass er Ihr Auto fährt.
Passen Sie Ihr Auto nicht an
Es mag cool sein, Ihre Fahrt zu pimpen, aber letztendlich kostet es mehr Geld. Je mehr Änderungen an einem Auto vorgenommen werden, desto mehr wird dem Versicherungsnehmer in Rechnung gestellt. Wenn Änderungen vorgenommen werden, ist es ratsam, sicherzustellen, dass die Versicherungsgesellschaft informiert wird. Andernfalls kann die Kfz-Versicherung ungültig werden.
Achten Sie auf die richtige Höhe des Selbstbehalts
Eine Möglichkeit, die Kosten einer Kfz-Versicherung niedrig zu halten, besteht darin, den Selbstbehalt auf ein höheres Niveau zu setzen. Ein höherer Selbstbehalt führt zu niedrigeren Prämien, aber die Versicherungsnehmer müssen sich bewusst sein, dass sie sich die Prämie im Schadensfall leisten können.
Nicht automatisch verlängern
Es ist bekannt, dass Versicherer jedes Jahr steigende Beträge verlangen, da sie wissen, dass Trägheit die Versicherungsnehmer daran hindert, zu wechseln. Es liegt in Ihrem eigenen Interesse, sich immer umzusehen, insbesondere bevor eine bestehende Richtlinie zu Ende geht.
Telematik, irgendjemand?
Telematik ist eine Politik, die Preise Prämien auf der Grundlage der Qualität Ihres Fahrens. Ein Gerät – allgemein als ‚Black Box‘ bezeichnet – wird installiert und überwacht die Aktionen des Fahrers hinter dem Lenkrad. Das ultimative Ziel ist es, zu zeigen, dass Sie ein vorsichtiger Fahrer sind – und zu sehen, wie diese Prämien fallen. Natürlich könnte es umgekehrt funktionieren – schlechtes Fahren könnte die Prämien erhöhen.
Versicherungsverträge mit dem Auto
Viele Fahrer suchen beim Kauf ihres ersten Autos auch nach Autos mit kostenloser Versicherung. Händler können heutzutage nicht nur das Fahrzeug, sondern auch die Finanzen und Versicherungen sehr geschickt zusammenpacken. Dies kann Fahrern zum ersten Mal helfen, die Kosten niedrig zu halten, indem sie nach Finanzierungsautos mit kostenloser Versicherung suchen.
So erhalten Sie eine günstige Kfz-Versicherung
Während neue und junge Fahrer unter 22 Jahren es teuer finden können, ihr Fahrzeug ihrer Wahl zu versichern, können selbst diejenigen, die seit einiger Zeit unterwegs sind, vor einer ähnlichen Herausforderung stehen. Um sicherzustellen, dass Sie das bestmögliche Angebot erhalten, lesen Sie unsere Schritte zur Senkung der Prämien.
Shoppen Sie herum
Das mag offensichtlich erscheinen, aber viele Leute tun es einfach nicht! Einsparung von Hunderten von Pfund kann einfach durch Lochfraß einen Anbieter gegen einen anderen erreicht werden. Ein Wort der Vorsicht jedoch – so stellen Sie sicher, dass Sie wie für wie Abdeckung vergleichen. Während einige Richtlinien billiger erscheinen mögen, bieten sie möglicherweise nicht das gleiche Maß an Deckung. Dies ist, wo Preisvergleichsseiten in ihre eigenen kommen kann. Plattformen wie confused.com oder moneysupermarket.com alle zielen darauf ab, den Fahrern Geld zu sparen. Geben Sie einfach Ihre Daten ein und lassen Sie die Website den Rest erledigen. Sie haben dann eine Reihe von Optionen zur Auswahl.
Schützen Sie Ihren No-Claims-Bonus
Das Erreichen eines langen No-Claims-Bonus ist der beste Weg, um die Kfz-Versicherungskosten überhaupt zu senken, und ein guter Weg, dies fortzusetzen, ist der Schutz. Während es die Prämie um ein paar Pfund erhöhen kann, wenn Sie die Offset-Kosten gegen den möglichen Verlust eines 90-prozentigen Rabatt auf die Prämie von ein paar hundert Pfund betrachten, ist die Wahl sehr klar.
Sichern Sie Ihr Auto
Mit einem zugelassenen Alarm-, Wegfahrsperren- oder Ortungsgerät erhalten Sie einen Rabatt von 5% oder mehr. Wenn Sie also ein brandneues Fahrzeug versichern, stellen Sie sicher, dass Sie überprüfen, ob Sie sie haben, und lassen Sie es Ihre Versicherungsgesellschaft wissen.
Weniger Meilen zurücklegen
Während dies für einige einfacher sein kann als für andere, ist die Einsparung umso größer, je weniger Meilen das Auto zurücklegt. Zum Beispiel könnte eine Kürzung von 5.000 Meilen pro Jahr einem typischen 35-jährigen Fahrer rund £ 50 Prämien einsparen.
Nutzen Sie Ihre Garage
Versicherer möchten, dass Autos über Nacht in Garagen aufbewahrt werden, da dies das Risiko von Schäden oder Einbrüchen verringert. Abgesehen von dem Vorteil, im Winter kein Eis abzukratzen, besteht auch eine höhere Wahrscheinlichkeit, dass das Auto gestohlen wird, wenn es auf der Straße geparkt wird.
Neuwagenpaket
Wenn Sie ein Auto wechseln und auf dem Markt für ein brandneues Auto sind, ist es immer eine gute Idee, die Händler zu fragen, welche Angebote sie haben, die eine kostenlose Versicherung beinhalten. Die Hersteller haben erkannt, dass das Angebot von Autos mit kostenloser Versicherung (und oft auch Finanzierungsoptionen) eine weitere Möglichkeit ist, Kunden anzusprechen. Wenn Sie also ein Angebot finden, das für Sie funktioniert, lohnt es sich, das gesamte Paket in Betracht zu ziehen.
Was ist Selbstbeteiligung?
Selbstbeteiligung ist ein fester Betrag, den Sie im Falle eines Anspruchs zahlen müssen. Wenn Ihr Selbstbehalt beispielsweise £ 200 beträgt und Sie einen Anspruch auf £ 1.000 geltend machen, behält Ihr Versicherer die ersten £ 200 und gibt Ihnen die restlichen £ 800. Wenn die Kfz-Versicherung zum ersten Mal abgeschlossen wird, haben Sie die Möglichkeit, den Selbstbehalt festzulegen – und im Gegenzug können Sie die monatlichen Prämien senken.
Der Trick besteht jedoch darin, die richtige Balance zu finden. Zu niedrig und Ihre Prämien werden höher sein. Zu hoch und im Falle eines Anspruchs können Sie eine beträchtliche Summe verlieren.
Freiwillig vs obligatorisch
Die obligatorische Selbstbeteiligung wird auf Ihre Police angewendet, egal was passiert, und wird von Ihrem Versicherer entschieden.
Wenn Sie ein junger oder unerfahrener Fahrer sind, wundern Sie sich nicht, wenn Ihre Selbstbeteiligung höher ist als bei jemandem, der älter ist oder schon eine Weile fährt. Und wenn Sie ein prestigeträchtiges oder leistungsstarkes Auto besitzen, muss möglicherweise eine zusätzliche Prämie gezahlt werden.
Freiwilliger Selbstbehalt ist anders, da Sie den Betrag des Selbstbehalts festlegen, den Sie bereit sind zu zahlen. Eine höhere freiwillige Selbstbeteiligung ist eine Möglichkeit, die Kosten ihrer Versicherungsprämie zu senken.
Wenn Sie ein Angebot für eine Kfz-Versicherung erhalten, sollten Sie sich ansehen, wie sich die Änderung des freiwilligen Selbstbehalts auf Ihren Preis auswirkt, und einen Betrag auswählen, mit dem Sie sich wohl fühlen.
Aber denken Sie daran, dass Sie, wenn Sie einen Anspruch geltend machen, sowohl den obligatorischen als auch den freiwilligen Selbstbehalt zahlen müssen.
Bonus ohne Ansprüche erklärt
Ein Bonus ohne Ansprüche kann Ihnen jedes Jahr viel Geld sparen, aber wissen Sie, was sie sind und wie sie funktionieren?
Einfach ausgedrückt ist ein No Claims Bonus (NCB) eine Zählung der Anzahl der Jahre, in denen keine Ansprüche gegen die Versicherungspolice eines Autos geltend gemacht wurden. Sein Wert kann zwischen den Versicherern variieren, aber eine NZB von 5 Jahren und darüber könnte zu einem Rabatt von bis zu 75% auf die Prämien führen.
Im Falle eines Anspruchs ist es allgemein anerkannt, dass einige oder sogar alle, der Bonus ohne Ansprüche verloren gehen. Die Ausnahme ist, wenn der Fehler bei einem anderen Fahrer liegt. In diesem Fall kann Ihr Versicherer die Zahlung möglicherweise vom anderen Kfz-Versicherer zurückfordern, und der Rabatt für keine Ansprüche bleibt unberührt.
In komplizierteren Fällen, in denen ein Verschulden nicht vereinbart werden kann, können die Versicherer am Ende entscheiden, die Kosten der Ansprüche aufzuteilen, und beide Fahrer könnten keinen Schadensbonus erhalten.
Es ist möglich, die NZB zu schützen, die dann zwei ‚fehlerhafte‘ Unfälle zulässt, ohne den Bonus zu beeinträchtigen. Im Falle eines Unfalls bleibt die NZB intakt – auch wenn Ihr Versicherer die Kosten nicht zurückfordern kann.
Dies garantiert natürlich nicht, dass die Prämien nachträglich nicht steigen können, da die Versicherer Ihre Schadenhistorie verwenden, um eine Prämie zu berechnen.
Wenn Sie das Fahrzeug wechseln, kann die NZB normalerweise in ein anderes Fahrzeug umsteigen. Dies gilt auch für einen Firmenwagen, bei dem der Fahrer auf der Firmenversicherungspolice genannt ist. Es obliegt Ihrem Versicherer, den Nachweis der NZB zu erbringen, der es Ihnen ermöglicht, bei Bedarf einen anderen Anbieter vorzulegen und dessen Kontinuität nachzuweisen. Wenn eine Police gekündigt wird, gibt es eine Nachfrist von 2 Jahren, in der Sie sie weiterhin verwenden können. Danach läuft es ab und der Prozess wird von vorne beginnen.
Es gibt jedoch Ausnahmen, auf die Sie achten sollten. Namentlich genannte Fahrer dürfen beispielsweise in der Regel keine eigene NZB aufbauen. Dies liegt daran, dass es normalerweise die Aufzeichnung des Haupttreibers ist, die die anspruchsfreie Historie unterstützt.