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Die Leute haben alle möglichen Gründe für den Kauf einer zweiten Immobilie. Sie können ihr Haus direkt besitzen und ein anderes als Ferienhaus kaufen, einem Abhängigen geben, oder als Investition, um Einkommen zu generieren. Unabhängig davon, warum, ist es wichtig zu wissen, wie der Kauf eines Zweitwohnsitzes so kostengünstig wie möglich gestaltet werden kann.

Bevor Sie sich zum Kauf eines Zweitwohnsitzes verpflichten, müssen Sie entscheiden, wie Sie es finanzieren möchten. Abhängig von Ihrer finanziellen Situation gibt es eine Reihe von Hypothekenoptionen. Für viele kann die Freigabe von Eigenkapital zum Kauf einer anderen Immobilie die beste Option sein, während Anleger möglicherweise eine Buy-to-Let-Hypothek benötigen.

Stellen Sie sicher, dass Sie zusätzliche Ausgaben wie Stempelsteuer und potenzielle Kapitalertragsteuer auf eine zweite Immobilie in der Zukunft berücksichtigen, wenn Sie Ihre Berechnungen durchführen, da diese die Gesamtkosten erheblich erhöhen können. Es werden auch laufende Ausgaben wie Gemeindesteuer, Versicherung und Nebenkosten zu berücksichtigen sein, die alle zu den Kosten für den Kauf eines Zweitwohnsitzes beitragen können.

Gründe für den Kauf einer zweiten Immobilie

Bevor Sie die Kosten und andere Faktoren beim Kauf eines Zweitwohnsitzes berücksichtigen, müssen Sie sicherstellen, dass Sie wissen, wie Sie es verwenden möchten:

• Ferienhaus in Großbritannien Möglicherweise erwägen Sie den Kauf eines Ferienhauses in Großbritannien, das Sie als Sommerurlaub oder Wochenend-Bolthole nutzen können. Wenn ja, ist es wichtig, die potenziellen Kosten für Stempelsteuer und Wartung für die Monate zu berücksichtigen, in denen das Haus nicht genutzt wird.

• Wenn ein Unterhaltsberechtigter oder ein Familienmitglied in einem Zweitwohnsitz für Seine Lieben lebt, können Sie sich weiterhin um sie kümmern, nachdem sie das Nest verlassen haben. Es ist jedoch wichtig, vorher eine spezialisierte Steuerberatung einzuholen, da das Verschenken einer Immobilie mit einer Kapitalertragsteuer und einer potenziellen Erbschaftssteuer verbunden sein kann, wenn Sie innerhalb von sieben Jahren nach dem Geschenk sterben.

• Buy-to-Let Der Kauf einer zweiten Immobilie als Buy-to-Let kann ein nützliches Zusatzeinkommen in Form von Miete bringen. Stellen Sie sicher, dass Sie die damit verbundenen Kosten recherchieren und diese mit dem potenziellen Gewinn aus den Mieteinnahmen vergleichen. Wenn Sie eine Buy-to-Let-Hypothek in Betracht ziehen, ist es von Vorteil, mit einem Hypothekenberater zu sprechen, da möglicherweise eine höhere Einzahlung erforderlich ist als bei einer Wohnhypothek.

• Kauf eines Zweitwohnsitzes im Ausland Die Finanzierung des Kaufs einer Immobilie im Ausland kann komplizierter sein als der Kauf in Großbritannien. Es ist möglich, Eigenkapital von Ihrem derzeitigen Zuhause abzuheben oder freizugeben, um ein Ferienhaus im Ausland zu bezahlen, aber es ist wichtig, sich fachkundig über Steuern und Vorschriften in Ihrem gewählten Land beraten zu lassen, damit Sie über zusätzliche Gebühren informiert sind.

Zweitwohnungshypotheken

Wenn Sie einfach nach dem Kauf einer zweiten Immobilie zum Wohnen oder als Ferienhaus und nicht als Investition zur Vermietung suchen, gibt es mehrere Möglichkeiten, dafür zu bezahlen. Sie können in bar bezahlen, Ihre bestehende Immobilie umschulden oder, wenn Sie ein älterer Hausbesitzer sind, sich für die Eigenkapitalfreigabe entscheiden.

Umschuldung zum Kauf eines Zweitwohnsitzes

Wenn Sie Ihr Haus direkt besitzen und ein anderes kaufen möchten, können Sie Ihr Haus umschulden, anstatt eine zweite Hypothek aufzunehmen, um das Eigenkapital zu nutzen.

Es ist einfach herauszufinden, wie viel Eigenkapital Sie in Ihrer Immobilie haben. Wenn Sie es hypothekenfrei besitzen, ist der Gesamtwert Ihres Hauses Ihr Eigenkapital. Wenn Sie eine Hypothek haben, ist Ihr Eigenkapital der Wert Ihrer Immobilie abzüglich Ihrer verbleibenden Hypothekenschulden.

Eine Reihe von Mainstream- und Spezialkreditgebern bieten Remortgages an. Beim Vergleich der Kosten ist es wichtig, über die Headline-Rate hinauszuschauen. Vermittlungsgebühren, Bewertungskosten und andere Ausgaben wie Anwaltskosten sollten ebenfalls berücksichtigt werden.

Wenn Sie noch eine Hypothek auf Ihre erste Immobilie haben, prüfen Sie, ob vorzeitige Rückzahlungsgebühren anfallen, die eine Umschuldung sehr kostspielig machen könnten. Es könnte besser sein, zu warten, bis Sie das Ende eines befristeten Geschäfts erreichen, bevor Sie mehr leihen. Beachten Sie, dass viele Kreditgeber eine höhere Einzahlung auf eine zweite Immobilie wünschen und die Hypothekenzinsen höher sein können.

Freigabe von Eigenkapital zum Kauf eines Zweitwohnsitzes

Eine weitere Option für Kreditnehmer über 55 ist die Freigabe von Eigenkapital. Die beliebteste Art von Eigenkapitalfreigabeprodukt ist eine lebenslange Hypothek, mit der Sie auf einen steuerfreien Kapitalbetrag aus dem Eigenkapital in Ihrem Haus zugreifen können, ohne es zu verkaufen.

Im Gegensatz zu Remortgaging gibt es keine monatlichen Zahlungen, was bedeutet, dass Ihr Einkommen nicht betroffen ist. Stattdessen steigen die Zinsen für das Geld, das Sie ausleihen, im Laufe der Zeit und der volle Betrag wird in der Regel zurückgezahlt, wenn Sie in die Langzeitpflege ziehen oder sterben und Ihr Haus verkauft wird.

Für viele ältere Kreditnehmer ist die Freigabe von Eigenkapital zum Kauf einer anderen Immobilie eine effektive Möglichkeit, Bargeld freizusetzen, ohne über den Verkauf nachdenken zu müssen.

Die Freigabe von Eigenkapital mit einer lebenslangen Hypothek ist nur geeignet, wenn Sie beabsichtigen, Ihre derzeitige Immobilie als Hauptwohnsitz zu behalten.

Buy-to-Let-Hypothek

Wenn Sie eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie zur Vermietung kaufen, benötigen Sie häufig eine Buy-to-Let-Hypothek. Sie können wählen, ob Sie eine Kapitalrückzahlung oder eine zinsgebundene Buy-to-Let-Hypothek aufnehmen möchten, aber zinsgebundene Hypotheken sind bei Vermietern häufiger anzutreffen. Buy-to-Let-Kreditgeber wollen in der Regel mindestens 25 Prozent Anzahlung und die Hypothekenzinsen und Gebühren sind in der Regel höher als die für Wohnhypotheken.

Seien Sie bereit, die wahrscheinlichen Mieteinnahmen auf dem Grundstück sowie den Nachweis zu erbringen, dass Sie sich die Rückzahlungen sowohl jetzt als auch in Zukunft leisten können, wenn die Zinssätze steigen.

Zusätzliche Kosten beim Kauf eines Zweitwohnsitzes

Stempelsteuer für Zweitwohnungen

Wenn Sie bereits eine Immobilie besitzen, müssen Sie beim Kauf eines Zweitwohnsitzes in Großbritannien eine höhere Stempelsteuer zahlen. Sie müssen in der Regel 3 Prozent über den normalen Tarifen zahlen. Die Wohnraten für England und Nordirland sind unten aufgeführt.

Wenn Sie beispielsweise einen Hauptwohnsitz in England im Wert von £ 600.000 kaufen, zahlen Sie £ 20.000 Stempelsteuer (nichts auf die ersten £ 125.000, 2 Prozent auf die nächsten £ 125.000, dann 5 Prozent auf die nächsten £ 350.000).

Wenn jedoch die gleiche Immobilie Ihr zweites Zuhause oder ein Buy-to-Let ist, zahlen Sie £ 38.000 (3 Prozent auf die ersten £ 125.000, 5 Prozent auf die nächsten £ 125.000, dann 8 Prozent auf die nächsten £ 350.000).

Kapitalertragssteuer auf Zweitwohnsitz

Während es keine Kapitalertragssteuer (CGT) gibt, die beim Kauf oder Verkauf Ihres Haupthauses zu zahlen ist, gilt sie, wenn Sie schließlich ein Zweitwohnsitz verkaufen.

Der Betrag, den Sie zahlen, hängt von Ihrer Einkommensteuerklasse ab und davon, wie viel Gewinn Sie mit der Immobilie erzielen.

Für Grundsteuerzahler, die ein zweites Wohnhaus verkaufen, hängt der gezahlte Steuersatz von der Höhe ihres Gewinns und ihres zu versteuernden Einkommens ab, während Steuerzahler mit höherem und zusätzlichem Steuersatz 28 Prozent zahlen.

Möglicherweise können Sie Ausgaben wie Stempelsteuer, Anwaltskosten und Maklergebühren bei Ihren Berechnungen ausgleichen. Während CGT keine Vorabkosten beim Kauf eines Zweitwohnsitzes sind, sollten Sie sich bewusst sein, dass es gelten kann, wenn die Zeit zum Verkauf kommt.

Bei all diesen zu berücksichtigenden Kosten ist es wichtig zu wissen, wie Sie den Kauf eines Zweitwohnsitzes finanzieren, bevor Sie mit der Suche beginnen.

Interessiert an Eigenkapitalfreigabe, um ein zweites Zuhause zu kaufen?

Die Freigabe von Eigenkapital für den Kauf eines Zweitwohnsitzes könnte eine gute Lösung sein, wenn Sie planen, in den Ruhestand zu gehen oder kurz vor dem Ruhestand zu stehen. Moderne lebenslange Hypotheken können große Flexibilität bieten. Sie können jetzt Ihre Zinsrechnung niedrig halten, indem Sie regelmäßige Zinszahlungen leisten, wenn Sie möchten, oder Sie können schrittweise auf Gelder zugreifen, anstatt alles im Voraus als Pauschalbetrag zu nehmen. Sie können auch Produkte auswählen, mit denen Sie eine Erbschaft für Ihre Begünstigten schützen können.

Wenn Sie an der Freigabe von Eigenkapital interessiert sind, haben wir uns mit Responsible Equity Release, einem marktführenden Broker, zusammengetan. Sie können Ihnen einen kostenlosen, unverbindlichen Chat mit ihrem Informationsteam anbieten und, wenn Sie bereit sind, einen Termin mit einem Equity Release Adviser vereinbaren. Ein Berater kann Ihnen helfen zu verstehen, ob die Eigenkapitalfreigabe die richtige Wahl für Sie ist, und erklären, wie sie sich auf den Wert Ihres Nachlasses auswirkt und Ihren Anspruch auf Bedürftigkeitsprüfung beeinträchtigen kann.

Wir werden uns nur mit Kreditgebern befassen, die Mitglieder des Equity Release Council sind, was bedeutet, dass Sie durch eine No-Negative-Equity-Garantie geschützt sind, die sicherstellt, dass Sie nie mehr als den Wert Ihres Hauses schulden.

• Verwenden Sie jetzt den Equity Release Calculator, um herauszufinden, wie viel steuerfreies Bargeld Sie freischalten können.

• Was ist, wenn ich meine Zinshypothek nicht bezahlen kann?
• Wie lange dauert die Freigabe des Eigenkapitals?
• Equity Release – was passiert mit dem Tod?

Der Telegraph Media Group Equity Release Service wird von Responsible Equity Release bereitgestellt. Responsible Equity Release ist ein Handelsstil von Responsible Life Limited. Responsible Life Limited ist von der Financial Conduct Authority zugelassen und reguliert und im Financial Services Register (https://register.fca.org.uk/) unter der Nummer 610205 eingetragen. Nur wenn Sie fortfahren und Ihr Fall abgeschlossen ist, berechnet Responsible Life Limited eine Beratungsgebühr, die derzeit £ 1,490 nicht übersteigt.

Der obige Artikel wurde für Telegraph Financial Solutions, ein Mitglied der Telegraph Media Group, erstellt. Weitere Informationen zu Telegraph Financial Solutions finden Sie hier.

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