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Wenn wir darüber nachdenken, in Immobilien zu investieren, ist das erste Szenario, das uns in den Sinn kommt, höchstwahrscheinlich der Besitz unseres Hauptwohnsitzes in der Hoffnung, dass sein Wert im Laufe der Zeit steigen wird. Aber es gibt heute so viele andere Möglichkeiten, in Immobilien zu investieren, einschließlich Optionen für alle Budgetstufen. Jeder Ansatz birgt ein anderes Risiko, und wie bei jeder Investition sollten Sie eine gewisse Sorgfalt walten lassen, um sicherzustellen, dass Sie Ihr Geld mit Bedacht ausgeben.

Dieser Artikel wird Sie auf Ihre Abenteuer in Immobilien vorbereiten, indem Sie sich genau ansehen, was Immobilieninvestitionen sind. wie man anfängt, in Immobilien zu investieren; und welche Art von Immobilieninvestitionen passt gut zu Ihnen.

Was sind verschiedene Möglichkeiten, in Immobilien zu investieren?

Einige Methoden der Investition in Immobilien sind „aktiv“ (Besitz Ihres Hauptwohnsitzes, Besitz eines Mietobjekts, Haus spiegeln, etc.), während andere „passiv“ sind (REITs, ETFs und Investmentfonds). Vielleicht kennen Sie bereits einige der folgenden Ansätze für Immobilieninvestitionen, während andere für Sie möglicherweise völlig neu sind.

Hauptwohnsitz/Hauptwohnsitz kaufen

Der klassische Ansatz zur Investition in Immobilien ist der Kauf eines Hauptwohnsitzes. Wenn Sie Ihren Hauptwohnsitz kaufen, kaufen Sie nicht nur einen Ort zum Leben — Sie kaufen eine langfristige Investition. Anstatt die Hypothek Ihres Vermieters bei der Anmietung zu bezahlen, zahlen Sie Ihre eigene Hypothek und tragen so zum Wachstum Ihres Nettovermögens bei. Indikatoren, nach denen Sie beim Kauf eines Hauptwohnsitzes suchen möchten, sind: ein Haus in einer guten Nachbarschaft mit niedrigen Kriminalitätsraten und einfachem Zugang zu öffentlichen Verkehrsmitteln und Autobahnen; ein Schulbezirk mit einem guten Ruf und einer guten Bewertung; und die Nähe zu praktischen Annehmlichkeiten wie Restaurants, Einkaufsmöglichkeiten und Parks. Wenn Sie nicht sicher sind, wo Sie anfangen sollen, haben wir einige Vorschläge für die besten Orte, um in Immobilien in Kanada zu investieren.

Es ist unwahrscheinlich, dass Sie die Ersparnisse haben, die Sie benötigen, um ein Haus zu kaufen; stattdessen müssen Sie wahrscheinlich schrittweise für eine Anzahlung sparen und diese Anzahlung dann verwenden, um eine Hypothek aufzunehmen. Erstkäufer von Eigenheimen können bis zu 35.000 US-Dollar von einem RRSP abheben, um sie für ihre Anzahlung zu verwenden. Für diejenigen, die nicht zum ersten Mal Hauskäufer sind, ist die TFSA der nächstbeste Ort, um für eine Anzahlung zu sparen. Wenn Sie bereits eine TFSA haben, lohnt es sich zu prüfen, ob andere Finanzinstitute TFSAs mit höheren Zinssätzen anbieten als die, die Sie jetzt erhalten. Digitale Banken wie die EQ Bank bieten in der Regel wesentlich höhere Zinssätze als die Big 5.

Haus spiegeln

Populär gemacht durch Shows auf HGTV, House Flipping kann einen Mord machen, wenn es richtig gemacht wird. Mit einem House Flip kaufen Sie ein „Fixer Upper“ mit viel Potenzial, renovieren es schnell, drehen es um und verkaufen es für einen ansehnlichen Gewinn. Aber denken Sie daran, dass, obwohl es im Fernsehen einfach aussehen kann, House Flipping nicht immer ein Slam Dunk ist. Sie können auf alle möglichen Probleme und Kostenüberschreitungen stoßen (Knopf- und Rohrverkabelung in den Wänden versteckt, Schimmel, Asbest-Albträume usw.), so sicher sein, zu wissen, was Sie sich einlassen, bevor Sie sich entscheiden, mit dieser Strategie zu gehen.

Um Ihre Chancen auf einen erfolgreichen Haustausch zu verbessern, sollten Sie nach einer Immobilie suchen, die kosmetisch etwas TLC erfordert (Streichen, Aufrüsten von Armaturen, Bodenbelag usw.), hat aber keine größeren Fehler, wie strukturelle Probleme oder einen undichten Keller.

Sprechen Sie im Voraus mit einem Immobilienmakler, um sicherzustellen, dass Sie die Immobilie für den gewünschten Betrag weiterverkaufen können. Sie möchten dann die geschätzten Renovierungskosten der Immobilie im Verhältnis zum geschätzten endgültigen Verkaufspreis vergleichen und die Zahlen zusammenfassen, um sicherzustellen, dass Sie realistisch einen Gewinn erzielen können.

Investieren Sie in Mietobjekte

Wenn Sie jemand sind, der risikoscheu ist und House Flipping für Sie etwas zu nervenaufreibend ist, sollten Sie stattdessen den Kauf einer Mietwohnung in Betracht ziehen. Ähnlich wie bei Ihrem Hauptwohnsitz möchten Sie ein Mietobjekt in einer anständigen Nachbarschaft kaufen, die für Mieter attraktiv ist. Qualitätsmieter werden von Ihrer Immobilie angezogen, wenn sich ein wichtiger Arbeitgeber wie ein Krankenhaus in der Nähe befindet.

Während ein Mietobjekt sicherlich eine aktive Investition ist, können Sie sich so engagieren, wie Sie möchten. Sie können es selbst als Vermieter verwalten oder einen Hausverwalter beauftragen, sich um die Mieter zu kümmern und die Immobilie für Sie zu betreuen.

Denken Sie daran, dass das Erhalten einer Hypothek für ein Mietobjekt nicht dasselbe ist wie das Erhalten einer Hypothek für ein Haus, in dem Sie leben möchten. Die Preise sind in der Regel höher auf Mietobjekte, als sie für Hauptwohnsitze sind. Wenn Sie also in ein Mietobjekt investieren möchten, ist es besonders wichtig, eine Reihe von Kreditgebern und Hypothekenzinsen zu vergleichen, die Ihnen möglicherweise zur Verfügung stehen, anstatt sich nur an Ihre übliche Bank zu wenden und ihr erstes Angebot anzunehmen. Online-Hypothekenmakler wie Breezeful können Ihr Kreditnehmerprofil mit Dutzenden verschiedener Hypothekenangebote vergleichen, was die Wahrscheinlichkeit erhöht, dass Sie den niedrigstmöglichen Zinssatz erhalten, und die Zeit verkürzt, die Sie sonst damit verbringen würden, mehrere Kreditgeber persönlich zu kontaktieren.

Ferienimmobilie kaufen

Beim Kauf einer Ferienimmobilie ist es wichtig, genau zu überlegen, warum Sie sie kaufen. Ist es hauptsächlich zum Vergnügen gedacht – irgendwo zum Entspannen abseits des Alltags — oder ist es in erster Linie eine Investition? Wenn letzteres der Fall ist, kaufen Sie an einem gefragten Ort (z. an einem See mit Zugang zum Strand, ein oder zwei Stunden Fahrt von der Großstadt) könnte eine anständige Menge Geld aus der Vermietung generieren.

Sind Sie nicht bereit, ein Vollzeit-Ferienimmobilienbesitzer zu sein? Dann könnten Sie erwägen, stattdessen in ein Timesharing zu kaufen. Mit einem Timesharing teilen Sie die Kosten und die Nutzung der Immobilie mit anderen Eigentümern (obwohl der Kompromiss darin besteht, dass Sie keine Mieteinnahmen erzielen können, wie wenn Sie ein Cottage besitzen). Wenn Sie ein Timesharing kaufen möchten, sollten Sie eines vom Wiederverkaufsmarkt kaufen, um den besten Wert zu erzielen.

Zuweisungen von Eigentumswohnungen vor dem Verkauf

Suchen Sie nach einer passiven Möglichkeit, in Immobilien zu investieren? Dann möchten Sie vielleicht Pre-Sale Condo Zuweisungen überprüfen. Eine Pre-Sale-Eigentumswohnung Zuordnung ist, wenn Sie, der Investor / Käufer, verkaufen Sie Ihre Rechte an einer abgeschlossenen Wohnung an einen anderen Käufer, bevor die Wohnung abgeschlossen ist. Es wird als „Abtretung“ bezeichnet, weil Sie Ihre Rechte an den neuen Käufer unterschreiben. Eigentumswohnungen sind in der Regel in heißen Immobilienmärkten wie Toronto und Vancouver beliebt, wo die Immobilienpreise schneller steigen als im Rest Kanadas. Bitte beachten Sie, dass Eigentumswohnungsentwickler manchmal eine Zuweisungsgebühr von 1% für alle erheben, die dies tun möchten.

In Bezug auf Indikatoren möchten Sie eine Eigentumswohnung in einem Gebiet kaufen, in dem die Preise für Eigentumswohnungen in den kommenden Jahren voraussichtlich weiter steigen werden. Ihre beste Quelle dafür ist, indem Sie Ihre eigene Forschung über andere zukünftige Entwicklungen in der Gegend geplant und indem Sie mit einem sachkundigen, lokalen Makler sprechen.

REITs

Ein REIT („Real Estate Investment Trust“) ist ein Unternehmen, das eine breite Palette von Gewerbeimmobilien besitzt und betreibt, darunter Büros, Wohnungen, Krankenhäuser und Einkaufszentren. Sie können Aktien von börsennotierten REITs genau wie Aktien eines anderen börsennotierten Unternehmens kaufen. Obwohl die Wertentwicklung in der Vergangenheit keine Garantie für die zukünftige Wertentwicklung ist, möchten Sie wahrscheinlich in etwas mit einer stabilen Aktienkurshistorie und einer konsistenten Geschichte der Dividendenzahlung investieren.

Wenn Sie Bedenken haben, sich dem Risiko zu öffnen, indem Sie zu viele Aktien eines einzelnen REIT kaufen, können Sie stattdessen einen ETF kaufen, der in eine Vielzahl von REIT-Wertpapieren investiert. Sie können mit Ihrem Finanzberater über den Kauf von REIT-Aktien oder die Investition in REIT-ETFs sprechen, oder Sie können selbst auf diese Anlagen zugreifen, indem Sie sich bei einem kostengünstigen Online-Broker wie Questrade anmelden.

Wenn Sie neu im Wertpapierhandel sind und von der Idee, REIT-Aktien oder REIT-ETFs unabhängig zu wählen, abgeschreckt sind, können Sie immer noch in sie investieren, indem Sie Geld in einen automatisierten Anlagedienst namens Robo-Advisor investieren. Einige Robo-Advisor, wie Questwealth Portfolios, haben vorgefertigte ETF-Portfolios, die speziell REIT-ETFs enthalten.

Private Hypotheken

Haben Sie es satt, dass die Banken das ganze Geld mit Hypotheken verdienen? Warum dann nicht selbst ein Stück vom Kuchen holen? Bei privaten Hypotheken werden Sie im Wesentlichen zur Bank. Sie leihen Ihr Geld an einen Hausbesitzer genau wie die Bank. Ein Kreditnehmer könnte eine private Hypothek suchen, weil sie bei einer der großen Banken nicht qualifizieren, vielleicht wegen gequetscht Kredit oder ein Mangel an Einkommen. Der einfachste Weg, potenzielle Kreditnehmer zu finden und Ihr Geld auszuleihen, sind die Dienste eines Hypothekenmaklers.

Im Gegensatz zu einer Hypothek von einer der großen Banken können Sie erwarten, einen höheren Zinssatz zu verdienen, was sie möglicherweise zu einer attraktiven Investition macht. Denken Sie daran, dass mit einem höheren Zinssatz ein höheres Risiko einhergeht, da diese Kreditnehmer möglicherweise aus gutem Grund von den Großbanken abgelehnt wurden. Sie sollten Ihre eigene Due Diligence durchführen, um sicherzustellen, dass Sie in einen vertrauenswürdigen Kreditnehmer und eine solide Immobilie investieren. Jemand, der vertrauenswürdig ist, kann aufgrund eines nicht vermeidbaren Ereignisses im Leben, wie einer Krankheit oder Verletzung, eine niedrigere Kreditwürdigkeit haben, hat aber eine konsistente Erfolgsbilanz bei der rechtzeitigen und vollständigen Begleichung seiner Schulden außerhalb dieses anomalen Umstands.

Eine andere Möglichkeit, Hypothekengläubiger zu werden, ist die Rücknahmehypothek eines Verkäufers. Eine Verkäufer-Rücknahmehypothek ist, wo Sie, der Verkäufer, das Eigentum besitzen und das Geld dem Käufer leihen, um es zu kaufen. Obwohl relativ selten in diesen Tagen, Verkäufer Take-Back-Hypotheken sind sicherlich eine Option, wenn der Käufer in Schwierigkeiten läuft einen Hausverkauf schließen. Eine Verkäufer-Rücknahmehypothek kann auch den Verkäufern zugute kommen, da sie es ihnen ermöglicht, auf dem Grundstück zu schließen. Die Verkäufer haben möglicherweise bereits eine andere Immobilie gekauft, für die sie das Eigenkapital des von ihnen verkauften Eigenheims benötigen, um diese zu schließen. Bevor Sie fortfahren, ist es wichtig, sich der damit verbundenen Risiken bewusst zu sein. Hauptsächlich könnten Sie haftbar gemacht werden, wenn der Käufer letztendlich aus irgendeinem Grund nicht in der Lage ist, die Hypothek zu bezahlen.

Mieten Sie ein Gästezimmer

Sie müssen kein nicht inhabergeführtes Mietobjekt besitzen, um Vermieter zu werden. Dank kurzfristiger Vermietungswebsites wie Airbnb können Sie ein zusätzliches Schlafzimmer in Ihrer Residenz mieten und zusätzliches Geld verdienen. Nur sicher sein, mit Ihrer kommunalen Satzung und Eigentumswohnung Board Regeln (falls zutreffend) zu überprüfen, bevor Sie Ihren Platz zu vermieten, da immer mehr Städte strengere Beschränkungen auferlegen.

Außerdem müssen Sie Ihren Versicherer darüber informieren, dass Sie einen Untermieter haben: Denken Sie daran, dass kurzfristige Mieter die Immobilie möglicherweise nicht mit der gleichen Sorgfalt behandeln wie Sie, sodass Ihre Hausratversicherung Prämie wird wahrscheinlich steigen, um das zusätzliche Risiko des Versicherers widerzuspiegeln.

Rent-to-Own

Die hohen Kosten für Wohneigentum in einigen Immobilienmärkten haben andere erwägen verschiedene Möglichkeiten, um in Richtung Besitz von Immobilien zu arbeiten. Wenn Sie ein Haus besitzen möchten, aber Sie können nicht genug für die Anzahlung sparen, ist eine Rent-to-Own-Hypothek eine Überlegung wert. Mit rent-to-Own gibt der Verkäufer dem Mieter das Recht, die Immobilie zu einem zukünftigen Zeitpunkt zu kaufen, wobei ein Teil der monatlichen Miete des Mieters allmählich eine Anzahlung für den Kauf aufbaut. Mieter müssen in der Regel auch eine Anzahlung für den endgültigen Verkaufspreis leisten (in der Regel mindestens 5% des zum Zeitpunkt des Kaufs erzielten Kaufpreises).

Obwohl Sie sich an Ihren Vermieter wenden und Rent-to-Own vorschlagen können, ist es einfacher, nach einem Vermieter und einem Gebäude zu suchen, das speziell das Rent-to-Own-Arrangement anbietet.

Gewerbeimmobilien

Gewerbeimmobilien umfassen alles von Einkaufszentren bis hin zu Bürogebäuden und dazwischen. Obwohl Sie direkt in diese investieren können, haben die meisten von uns keine 1 oder 2 Millionen Dollar übrig, um die saftige Anzahlung zu leisten (zumindest noch nicht!) Die realistischere Art zu investieren ist über den Investmentfonds oder ETF eines gewerblichen Immobilienunternehmens.

Wie viel Geld muss ich gespart haben, um in Immobilien investieren zu können?

Mit passiven Immobilienanlagen wie REITs, Immobilien-ETFs und Investmentfonds könnten Sie für so wenig wie den Aktienkurs investieren.

Wenn Sie aktiv in Immobilien investieren möchten, indem Sie eine Immobilie besitzen, und Sie planen, dort zu leben (es ist ‚Eigentümer besetzt‘), müssen Sie eine Anzahlung von mindestens 5% auf ein Haus mit einem Kaufpreis unter $ 500K leisten. Beachten Sie, dass die Anzahlung einen größeren Prozentsatz des Kaufpreises betragen muss, wenn der Hauspreis über den Schwellenwerten von $ 500K und $ 1 Million liegt. Wenn Sie vorhaben, eine Investitions- / Mietobjekt (eine nicht vom Eigentümer genutzte Immobilie) zu kaufen, müssen Sie in der Regel eine Anzahlung von mindestens 20% leisten

Welchen Weg Sie auch nehmen, die gute Nachricht ist, dass es für fast jeden eine Möglichkeit gibt, unabhängig von seinem Einkommen oder Sparniveau in Immobilien zu investieren.

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