• Articles
• admin

Hoyes, Michalos & Associates Inc. er ikke et konkursfirma-vi er en” frisk start ” organisation. Vi ved, at konkurs ikke er din eneste mulighed. Når du ringer til os for at få hjælp til overvældende gæld, forklarer vi alle alternativer til konkurs i Canada. Du kan blive overrasket over at vide, at mindre end 10% af de mennesker, der kontakter os for at få hjælp, faktisk arkiverer konkurs. Vi hjælper dem med at undgå konkurs ved at se på andre muligheder. I dette indlæg vil vi se på top 5 konkurs alternativer.

konkurs alternativer i Canada

hvis du har mere gæld end du kan håndtere, er der løsninger, som du kan udforske. Vi forklarer disse mere detaljeret nedenfor, men generelt er de 5 bedste alternativer til konkurs i Canada:

1. tilbagebetaling af gæld gennem personlig budgettering,
2. refinansiering af gæld med et gældskonsoleringslån,
3. tilbagebetaling under en gældsforvaltningsplan gennem et kreditrådgivningsbureau,
4. uformel gældsafvikling gennem direkte forhandling med din kreditor,
5. undgå konkurs og fjern gæld med et forbrugerforslag.

ingen løsning passer til alle. Der er fordele og ulemper for hver mulighed, som vi beskriver nedenfor. Vores fagfolk er glade for at tale med dig, enten over telefonen eller ved en gratis 30-minutters konsultation om din økonomiske situation, og hvilken mulighed der giver mest mening for dig.

hvordan man undgår konkurs

mange af os kæmper økonomisk på et tidspunkt i vores liv og kan endda overveje at indgive konkurs som en måde at styre vores gæld på. Det meste af tiden kan denne ekstreme beslutning undgås til fordel for et alternativ, der giver dig mulighed for at tage ansvaret for din gæld uden det drastiske skridt med at erklære konkurs.

personlig budgettering

tilbagebetaling af gæld er ikke let, og det første spørgsmål skal være “Har du råd til at tilbagebetale din gæld alene?”For at besvare dette spørgsmål skal du oprette et personligt budget for at se, hvor mange penge du har til rådighed hver måned for at betale din gæld. Lav derefter en liste over alle dine gæld og månedlige betalinger og se, hvor lang tid det vil tage at betale dem.

for at hjælpe dig med at gøre dette har vi oprettet et gratis Og brugervenligt regneark til tilbagebetaling af gæld. Dette regneark viser dig, hvor meget du skal betale hver måned for at betale din gæld om 1 år, 2 år, 3 år og op til 5 år.

hvis du gennem denne analyse ikke kan tilbagebetale gæld som kreditkortgæld i en rimelig periode, siger 5 år, skal du gå videre til den næste mulighed.

gældskonsolideringslån

et gældskonsolideringslån giver dig mulighed for at kombinere flere udestående kreditkort og banklån til et enkelt lån. Hvis du kvalificerer dig til et gældskonsolideringslån, bruger du disse penge til at tilbagebetale din anden gæld. Du vil nu tilbagebetale et konsolideringslån, som typisk har en lavere rente end din anden gæld. Dette løser ikke hele problemet – du har stadig gæld. Det gør dog betalingen meget mere håndterbar, da du kun ville foretage en betaling versus flere forskellige betalinger.

du har to muligheder for at overveje, når du konsoliderer gæld gennem et nyt gældskonsolideringslån:

• du kan sænke din rente og derved reducere dine månedlige renteomkostninger, og
• du kan forlænge lånets løbetid, sænke din månedlige betaling, men potentielt øge den samlede rente, du betaler.

eksempel på fordelen ved en lavere rente: hvis du har $20.000 i kreditkortgæld og foretager betalinger med en sats på $500 om måneden med 29% rente, vil det tage dig 5 år og 4 måneder at betale din kreditkortgæld. Hvis du kun har råd til $ 400 om måneden, vil den samme kreditkortgæld tage 8 år og 4 måneder at tilbagebetale. Men hvis du kan få en konsolidering af gælden lån på 8%, betaler $400 om måneden vil fjerne din gæld i 5 år og 2 måneder. I realiteten at få en lavere rente sparet du 3 år i gæld betalinger og mere end $15.000 i renter.

eksempel på omkostningerne på længere sigt: lad os antage, at du har $25.000 på et banklån med en 5-årig tilbagebetalingsperiode på 6%. Dine månedlige betalinger er omkring $480 om måneden. Hvis du refinansierer dette lån med et andet pant (og for at lette sammenligningen antager vi den samme 6% rente), men forlænger løbetiden til 15 år, falder din månedlige betaling til $210 om måneden. Ved at forlænge løbetiden betaler du dog næsten $ 9.000 ekstra i renter over længden af det nye lån.

det er klart, at disse er ekstreme eksempler, men når man overvejer en gældskonsolidering som et alternativ til konkurs, er det de omkostninger og fordele, du skal overveje.

du kan konsolidere gæld gennem et usikret gældskonsolideringslån eller et sikret konsolideringslån som et andet pant. Den første mulighed kommer generelt med en højere rente. Den anden mulighed kræver, at du har tilstrækkelig egenkapital i dit hjem til at stille som sikkerhed for at kvalificere dig til refinansiering.

gæld Management Plan

en gæld management plan, indgivet gennem en velrenommeret, non-profit kredit rådgivning agentur, giver dig mulighed for at konsolidere din månedlige gæld betalinger uden at skulle kvalificere sig til et nyt lån. Denne type gældsbetalingsplan er en god mulighed, hvis:

• du ønsker kun at konsolidere et par, små gæld;
• du har dårlig kredit og så ville ikke kvalificere sig til en lav rente konsolidering lån gennem en traditionel långiver.

under en gældsforvaltningsplan skal du tilbagebetale din gæld fuldt ud. Du kan være berettiget til rentelindring, men der er ingen gældslettelse med et alternativ som en gældsforvaltningsplan.

eksempel på betalinger under en gældsforvaltningsplan mulighed: Hvis du har $20.000 i kreditkortgæld og vælger en gældsforvaltningsplan over 5 år, vil dine betalinger være $333 om måneden. Dette er mindre end pay It yourself-alternativet på $500.

kreditrådgivning kan hjælpe dig, hvis du har en ensartet indkomststrøm, men kæmper for at holde trit med både renter og afdrag på din gæld. En gæld management plan, gennem en kredit rådgiver vil tillade dig at tilbagebetale din gæld med en lav rente og nogle gange endda uden interesse.

for at dette alternativ skal være en god mulighed, skal det:

• Deal med de fleste af dine usikrede gæld
• være overkommelig og bæredygtig.

problemet er dog, at disse typer tilbagebetalingsplaner ikke er nyttige, hvis du tilbagebetaler indkomstskattegæld eller enhver anden form for statsgæld. Derudover vil du stadig være forpligtet til at tilbagebetale din gæld fuldt ud. Mens renter kan stoppe, kan du ikke afvikle din gæld for mindre end 100% af den udestående saldo du skylder nu.

vi har mødt mange mennesker, der ikke har været i stand til at holde trit med de højere betalinger i en gældsforvaltningsplan, og som til sidst valgte at indgive et forbrugerforslag i stedet.

uformel gældsafvikling

hvis du har kæmpet med din gæld i nogen tid, og din gæld er lille og ret gammel, kan du muligvis afregne din gæld alene med din kreditor for et lavere beløb end det, du i øjeblikket har indgået kontrakt om at tilbagebetale. Du kan undertiden tilbagebetale omkring 50% af din samlede gæld, og i nogle tilfælde accepterer nogle virksomheder endnu mindre.

et ord af forsigtighed: der er mange gæld konsulent og ‘kredit rådgivning agenturer’, der tilbyder at hjælpe dig med at afvikle din gæld for øre på dollaren. Generelt er disse gældssaneringsselskaber ikke omkostningseffektive. De opkræver ofte et løbende gebyr, i hvilket tidsrum de enten ikke er i kontakt med, eller kan ikke få aftale fra, alle dine kreditorer. I sidste ende henviser de dig ofte til en licenseret Insolvensforvalter for at indgive et forbrugerforslag, men først efter at du har foretaget store, unødvendige månedlige betalinger, ofte under en eller anden form for skriftlig kontrakt.

undgå konkurs med et Forbrugerforslag

en anden mulighed, der bliver mere almindelig, er et forbrugerforslag. En autoriseret insolvensforvalter, der fungerer som administrator, vil forhandle på dine vegne med kreditorer for at nå til enighed og afvikle din gæld. Det gode ved forbrugerforslag er, at de kan hjælpe dig med at forhandle en ekstremt lav løsning.

for eksempel: hvis du skylder $40.000 til forskellige kreditorer, kan de være villige til at forhandle for så lidt som 30% af det beløb, du skylder. I vores eksempel på $20.000 kan din månedlige betaling være så lav som $100. Dette kan hjælpe enormt, fordi din gæld vil blive betalt hurtigere. Du vil typisk foretage en månedlig betaling over en periode på op til 5 år, og du kan betale det tidligere, hvis din økonomiske situation forbedres.

kreditorer vil acceptere en aftale, der tilbydes gennem en forbruger forslag administrator, fordi de hellere vil modtage nogle beløb fra dig i modsætning til mindre i en konkurs. Ofte, når nogen bruger tjenester fra et forbrugerforslagsfirma, er de ikke for langt væk fra at skulle erklære konkurs. Deres kreditorer er på udkig efter det bedste opsving for sig selv og nogle gange et, der er et forbrugerforslag. Som et resultat er et forslag en gevinst for både debitor og deres kreditorer.

fordele og ulemper ved at undgå konkurs

hvis du overvejer at indgive konkurs, skal du først tale med en gældsekspert. I nogle situationer viser en konkurs sig at være den bedste løsning. Nøglen er at tale med en autoriseret professionel om fordele og ulemper ved at undgå konkurs, så du kan træffe en informeret beslutning.

der er andre muligheder til rådighed for dig. For at hjælpe dig med at vælge, hvilken mulighed der er bedst for din personlige situation, kontakt Hoyes Michalos for at booke en gratis konsultation med en autoriseret Insolvensforvalter i dag. Vi hjælper dig med at finde lindring fra din gæld.

lignende indlæg:

1. gæld konsolidering vs konkurs
2. gæld Management Plan eller gæld konsolidering lån. Hvilket Giver Mere Mening?
3. Kredit Rådgivning & Gæld Management Planer. Rigtige Løsning?
4. Sådan kommer du ud af gæld uden at indgive konkurs
5. hvordan et Forbrugerforslag kan forbedre din pengestrøm