Tips til at beskytte aktiver fra plejehjem omkostninger
så svært som det kan være at tænke over, der er en anstændig sandsynlighed for, at du en dag kan have brug for pleje i en langvarig pleje facilitet, som omkring fyrre procent af amerikanerne, der lever til 65 år gør. Hvis du nogensinde har haft en nær slægtning på et plejehjem, ved du, at omkostningerne til plejehjem allerede er høje og støt stigende. I Michigan er den gennemsnitlige daglige pris for et plejehjem $249 per dag, hvilket svarer til $90.885 om året—og det er kun gennemsnittet. Omkostningerne kan være meget højere, især for et privat værelse i en moderne facilitet.
for de fleste mennesker kunne et år eller to på et plejehjem udslette en levetid på besparelser. Selv for de heldige få med en større reden æg, en tørn i en langsigtet pleje facilitet kunne tage en stor bid af aktiver, de havde planlagt at overlade til deres familie.
fordi dygtig sygepleje i et anlæg er så dyrt, har de fleste ikke råd til at betale ud af lommen i en længere periode. Medicaid assistance er tilgængelig for at hjælpe med plejehjem, men for at være berettiget, skal du gøre en af to ting: “bruge ned” dine aktiver til et minimalt beløb, eller planlægge, før du har brug for pleje for at holde dine aktiver fra at være “tællelig” til Medicaid formål.
i betragtning af dette kan det se ud til, at den perfekte løsning er at give de aktiver, du har akkumuleret til din familie, til dem nu, snarere end som en arv senere. Aktiverne går til de mennesker, du har til hensigt at have, og de tilhører ikke længere dig for at blive talt for Medicaid-berettigelse. Desværre, hvis du forsøger at beskytte aktiver fra plejehjem omkostninger, er der flere grunde til, at gave aktiver til dine kære for at undgå at betale dem til plejehjemmet er en dårlig ide.
hvorfor du ikke bør Give aktiver væk for at blive berettiget til Medicaid
hvis du tror, du kan komme omkring Medicaid “bruge ned” krav ved at give væk din ejendom til din familie før de går ind i et plejehjem, bør du vide, at Medicaid er langt foran dig. Der er en fem-årig” look-back ” periode for aktiv overførsler, når du ansøger om Medicaid. Hvis du inden for de fem foregående år har overført et aktiv til mindre end dets dagsværdi, kan din berettigelse til Medicaid-fordele blive forsinket eller nægtet, når du har mest brug for det.
hvis udsigten til at have brug for et plejehjem er i en fjern fremtid, kan du muligvis komme rundt i tilbagebliksperioden ved at lave dine gaver uden for det femårige vindue. Men det er et meget risikabelt forslag. En sygdom eller skade kan få dig til at have brug for pleje hurtigere end du forventer, for en ting. Men der er også andre grunde.
hvis du overfører et aktiv, såsom et hus eller en finansiel konto, til et familiemedlem, bliver det deres lovligt at gøre med, som de vil, selvom du har en mundtlig aftale om, at de kun vil bruge aktivet til din fordel. Du tror måske, at dit barn eller barnebarn aldrig ville sælge dit hus ud under dig eller dræne din bankkonto—og du har måske ret. Hvis du tager fejl, er der lidt, du kan gøre ved det.
men selvom dit familiemedlem ikke har til hensigt at spilde det aktiv, du giver dem, kan det ske. De kunne blive alvorligt syge, pådrage sig en enorm hospitalsregning og få “deres” Aktiv beslaglagt for at betale det. De kunne blive skilt, og “deres” Aktiv kunne opdeles som ægteskabelig ejendom. En kreditor kunne tage en dom mod dem, og det aktiv, du gav dem, kunne tages for at tilfredsstille gælden. Selvom ingen af disse ting sker, kan en betydelig gave få dig til at pådrage dig en gaveafgiftsregning, der kunne have været undgået, hvis dit familiemedlem arvede aktivet ved din død.
kort sagt, der er en række måder at give væk dine aktiver for at undgå at betale dem til plejehjemmet kan gå galt. Heldigvis har du andre muligheder, hvis du forsøger at beskytte aktiver fra plejehjem omkostninger.
planlægning af omkostninger til plejehjem
langtidsplejeforsikring kan være tilgængelig til at dække eller afholde udgifterne til plejehjem. Imidlertid har meget få ældre voksne—mindre end 10%—langtidsplejeforsikring. Præmierne kan være dyre, og vokse endnu mere, så jo senere du venter på at få forsikringen. Nogle mennesker benægter, at de har brug for det, og er tilbageholdende med at betale høje præmier for en fordel, de måske aldrig får. Andre venter desværre for længe og bliver ikke støtteberettigede.
branchen har reageret på disse problemer ved nu at tilbyde livsforsikring og livrente baseret “hybrider.”Disse hybrider tilbyder fordelene ved traditionel langtidsplejeforsikring, samtidig med at man undgår renteforhøjelser og bevarer en dødsfordel, hvis dækningen aldrig er nødvendig. Det er absolut værd at udforske langsigtede pleje forsikring muligheder.
en anden, mere tilgængelig Medicaid planlægning mulighed er en Medicaid trust. En Medicaid-tillid er specielt designet til at indeholde aktiver på en måde, der gør dem ikke tællelige med henblik på Medicaid-berettigelse; de fleste trusts er ikke struktureret på en sådan måde at beskytte aktiver mod omkostninger til plejehjem, så Antag ikke, at en tillid, du allerede har, vil gøre jobbet.
Sådan fungerer en Medicaid-tillid: tilliden skal være uigenkaldelig, hvilket betyder, at når du placerer aktiver i den, kan du ikke opsige tilliden eller tage aktiverne tilbage. Hverken du eller din ægtefælle kan tjene som administrator af tilliden, og du kan ikke have adgang til tillidslederen. (Dog kan dine voksne børn fungere som administrator.) At opgive kontrollen over aktiverne i tilliden på denne måde er det, der gør aktiverne utallige for Medicaid.
overførsel af aktiver til en Medicaid trust er underlagt den femårige tilbagebliksregel, så det er uklogt at vente til sidste øjeblik for at skabe en tillid, selv om der er omstændigheder, hvor en Medicaid trust kan beskytte aktiver selv inden for den femårige tilbagebliksperiode. Planlæg fremad, så overførsler til tilliden ikke vil være i strid med Medicaid-reglerne. En korrekt udarbejdet Medicaid-tillid kan bevare dine hårdt tjente aktiver til din ægtefælle, børn, eller børnebørn efter din død og kan give dig mulighed for at modtage de Medicaid-fordele og pleje, du har brug for i løbet af din levetid.
en Medicaid-tillid er kun en af mange Medicaid-planlægningsmuligheder, der er tilladt under vores stats Medicaid-regler.
med kontorer i Northville og Brighton inviterer vi dig til at kontakte vores advokatkontor, hvis du har spørgsmål om Medicaid trusts eller andre former for aktivbeskyttelse.