• Articles
• admin

MySuper er designet til medlemmer, der ønsker en hands-off, let at forstå, uden dikkedarer fond med lave gebyrer. Personlige superprodukter er designet med selvstændige eller selvstyrede i tankerne, mens pensionister trækker deres super har brug for en pensionskonto.

et stigende antal australiere, især yngre medlemmer, ønsker evnen til at vælge en bæredygtig eller socialt ansvarlig mulighed eller en fond, der tager ESG-spørgsmål (miljø, social og regeringsførelse) i betragtning i alle investeringsbeslutninger.

din tidshorisont og appetit på risiko er også en faktor. Yngre medlemmer har råd til at påtage sig mere risiko, fordi de har længere tid til at ride ud kortsigtede markedsudsving, så en høj vækstmulighed med en god track record er vigtig. Eller du kan være interesseret i fond med en lifestage – eller livscyklusindstilling, der automatisk justerer din aktivallokering eller blandingen af investeringer med høj og lav risiko, når du bliver ældre. Ældre medlemmer kan være interesseret i en fond, der giver en problemfri overgang til en højt vurderet pensionskonto.

det handler ikke kun om investeringer og afkast. Ønsker du en fond med et godt forsikringstilbud, evnen til at overvåge og handle fra din mobil, gratis eller billig rådgivning eller evnen til at foretage en bindende nominering til dødsydelse? (Bindende nomineringer giver mere sikkerhed over, hvem der arver din super, når du dør.)

Udforsk dine muligheder

hvis du allerede er i en fond, skal du tjekke dens hjemmeside eller årsrapporter, så du ved, hvad den gør og ikke tilbyder. Kontroller også dens investeringsresultater over tre, fem, syv og ti år samt dens gebyrstruktur. Gå derefter online for at undersøge og sammenligne andre tilbudte midler.

de tre mest etablerede sammenligningssider er:

• Chant vest – for $ 55 kan du sammenligne op til tre fonde
• SelectingSuper – for $69 kan du sammenligne to fonde
• SuperRatings – tilbyder gratis fondsvurderinger og top 10 fonde i forskellige kategorier, men ingen sammenligninger side om side.

alle producerer årlige præstationstabeller og fondsbedømmelser samt undervisningsmateriale. Vurderingsmetoden for hver gruppe er lidt anderledes, men de bruger alle en kombination af faktorer, herunder afkast, gebyrer, forsikringstilbud og medlemstjenester.

Undersøg investeringslandskabet

de fleste superfonde tilbyder i disse dage en omfattende A la carte-menu med investeringsvalg. Du kan blande og matche din egen portefølje af aktier, ejendom, fast rente, kontanter og andre aktiver eller vælge mellem et udvalg af forblandede investeringsmuligheder.

konservative forblandede optioner indeholder for det meste defensive aktiver med lavere risiko såsom obligationer, kontanter og investeringer med fast rente. Vækstmuligheder har for det meste aktier og ejendom med højere risiko. Balancerede muligheder vægtes mere ligeligt mellem de to. I praksis kan afbalancerede muligheder dog rumme op til 70% vækstaktiver, så bor ned og kontroller aktivallokeringen.

for dem, der ønsker mere kontrol, men måske ikke har kontosaldoen eller tilbøjeligheden til at køre deres egen SMSF, giver mange fonde dig nu mulighed for at købe og sælge direkte aktier og børshandlede fonde. Hvis du er tilfreds med din fond standard mysuper mulighed, lavere gebyrer og manglende valg kan klare sig godt, men du bør tjekke det mod lignende mysuper produkter for at sikre.

Sammenlign resultathistorik

tidligere resultater er ingen garanti for fremtidige afkast, men du kan have større tillid til en fond med en track record på over gennemsnittet afkast over mindst fem år.

du vil også bemærke, at kortsigtede udsving fra et år til det næste har tendens til at udjævne i det lange løb. Dette er især tydeligt med høje vækstmuligheder, der hovedsageligt investerer i aktier. Disse kan svinge meget på kort sigt, men har tendens til at give højere afkast over længere perioder, mens konservative muligheder giver mere stabile, lavere afkast over tid.

hvis tanken om at miste en betydelig del af din fonds værdi i et enkelt år gør dig ængstelig, eller du er inden for få år efter pensionering, kan en mere konservativ investeringsmulighed hjælpe dig med at sove lettere om natten.

når du kontrollerer ydeevne, skal du sørge for at sammenligne ligesom med lignende. Sammenlign for eksempel muligheder med høj vækst med andre muligheder med høj vækst og muligheder for livsfase med andre muligheder for livsfase med en lignende metode. Dette er især vigtigt, når man sammenligner afbalancerede midler, fordi hældningen mod vækstaktiver kan variere enormt.

• bedst præsterende superfonde: Alle Vækstkategorier (96-100%)
• bedste resultater superfonde: høj vækst kategori (81-95%)
• bedst præsterende superfonde: vækstkategori (61-80%)
• bedst præsterende superfonde: afbalanceret kategori (41-60%)
• bedst præsterende superfonde: konservativ kategori (21-40%)

Tilføj op omkostningerne

små forskelle i gebyrer kan tilføje op til en stor bule i afkast over livet af din super. Det beløb, du har til rådighed ved pensionering, afhænger af det beløb, du og/eller din arbejdsgiver bidrager med, plus dit investeringsafkast minus gebyrer og skat. Det er ikke ualmindeligt, at folk bruger meget tid på at jagte afkast eller forsøge at minimere skat, mens gebyrer flyver under radaren.

Superannuationsfonde er forpligtet til at oplyse deres samlede gebyrer og afgifter i deres product Disclosure Statement (PDS) og din årsopgørelse. Disse inkluderer et administrationsgebyr til dækning af omkostningerne ved administration af fonden og din konto, investeringsgebyrer til dækning af omkostningerne ved administration af dine investeringer og resultatgebyrer, hvor det er relevant. Mens udgangsgebyrer stort set hører fortiden til, skal du kontrollere, om der er et gebyr for rådgivning, og om du får det, du betaler for.

der er masser af billige midler med samlede årlige gebyrer langt under 1% af din kontosaldo, men gebyrer bør aldrig ses isoleret. Fonde med mange penge i ejendom og privat egenkapital har for eksempel en tendens til at have højere omkostninger end fonde med for det meste kontanter og obligationer. Afvejningen for højere risiko og omkostninger burde være højere afkast i det lange løb, men antag ikke, at dette er tilfældet. Tjek det ud.

glem ikke forsikring

at tegne forsikringsdækning inde i din superfond kan være meget omkostningseffektivt, fordi midlerne er i stand til at forhandle gruppesatser. Mange fonde tilbyder livsforsikring, total og permanent handicap (TPD) og indkomstbeskyttelse til konkurrencedygtige priser.

Vær dog opmærksom på, at forsikringspræmier inde i super betales fra din konto, så der er færre penge, der tjener et afkast. Dette kan være en pris, du er villig til at betale, hvis du ikke har nok fri pengestrøm til at betale præmier uden for super.

for nogle mennesker med en SMSF er tiltrækningen af lavprisforsikring nok til at retfærdiggøre at holde en lille sum penge i en industrifond på siden. Standarddækslet i super er dog generelt begrænset, så det kan være nødvendigt at fylde dit cover op. Det kan også være langsommere at betale, og medmindre du har en bindende nominering, modtager dine valgte modtagere muligvis ikke dine forsikringsdødsydelser.

mange medarbejdere i offentlige tilbudsfonde vil have standardforsikringsdækning. Under Protecting your Super-reformerne, der blev indført den 1.juli 2019, skal yngre medlemmer under 25 år tilmelde sig livsforsikringsdækning. Dette skridt var designet til at beskytte yngre medlemmer med lave kontosaldi mod at få deres opsparing udhulet af gebyrer for forsikring, som de muligvis ikke har brug for eller ønsker. I henhold til samme lovgivning skal super funds annullere din forsikringsdækning, hvis din konto har været inaktiv (dvs.ikke modtaget bidrag) i mere end 16 måneder.

uanset hvad din alder er, er det op til dig at kontrollere typen, niveauet og omkostningerne ved forsikring, du har i super, og sammenligne, hvad der tilbydes andre steder. Du kan finde disse oplysninger på din årsopgørelse og fondenes hjemmesider.

Følg dine kundeemner

når du har identificeret nogle lovende midler, er det tid til at undersøge dybere. Tjek deres hjemmeside, hente deres PDS og telefon eller bruge online chat til at stille spørgsmål. At komme i kontakt med en fond har den ekstra bonus at give dig et indblik i deres kundeservice.

på dette tidspunkt kan du også tjekke for andre tjenester og fordele, der er vigtige for dig. Nogle vil måske have en fond, der tilbyder gratis eller billig økonomisk rådgivning, uddannelsesværktøjer og medlemsinformationsseminarer. Andre ønsker måske billig forsikring eller en problemfri overgang fra akkumulering til pensionsfase.

hvis du beslutter dig for at skifte eller konsolidere to eller flere midler, kan du gøre dette ved at udfylde en rollover-formular og sende den til din valgte fond eller ved at logge ind på din myGov-konto.

sammenligning og valg af midler er nu lettere end nogensinde takket være mængden af information online. Glad jagt!