• Articles
• admin

hvis du er på markedet for at købe et hjem, er en af de første ting, du har brug for at vide, din kredit score. Hvis din score er høj, har du dit valg af de bedste realkreditrenter fra en række banker, kreditforeninger og andre långivere. Hvis din score er lav, vil det være vanskeligere at få et pant, men ikke umuligt. Nedenfor forklarer vi, hvordan man får et pant med dårlig kredit i Canada, og lige så vigtigt, hvad faldgruberne kan være, hvis du gør det.

Søg 30 + realkreditinstitutter og få gode priser med brise

Hvad er en dårlig kredit Score?

en kredit score er en slags stenografi, som realkreditinstitutterne bruger til at vurdere din pålidelighed som låntager. En lav kredit score tyder på dem, at du ikke er god til at gøre dine betalinger til tiden, allerede har for meget gæld (eller adgang til gæld) i forhold til din indkomst, eller simpelthen ikke har brugt kreditprodukter før, så de er ikke sikker på du hvis er en troværdig låntager. Du kan læse mere om faktorer, der påvirker din kredit score.

kredit score i Canada spænder fra 300 (værste) til 900 (bedste). Mere specifikt betragtes en score over 680 som god; scoringer mellem 600 og 679 er retfærdige, og alt under 600 er dårligt. Når du har en dårlig kredit score, ser finansielle institutioner dig som en dårlig risiko og vil enten nægte at låne dig penge, eller hvis de gør det, vil du opkræve en høj rente.

med hensyn til realkreditlån vil banker typisk ikke godkende låntagere med kredit score under 600, og tillidsselskaber kræver en kredit score på 550 eller derover. Hvis du har en kredit score på mindre end 550, kan du muligvis få et højrisiko-dårlig kreditlån fra en privat långiver.

Hvordan Tjekker Du Din Kredit Score?

der er et par måder, du kan få din kredit score:

• Bestil din kredit rapport (som omfatter din fulde kredit historie, ikke bare din score) online for et gebyr fra en af Canadas to kredit rapportering agenturer, TransUnion.ca eller Equifax.ca
• Brug vores kredit score lommeregner til at estimere din omtrentlige score.

Husk, at din score kan variere, og dette er bare et groft skøn. Hvis du vil have mere information om, hvorfor du fik den score, du gjorde, skal du få din fulde kreditrapport—hvilket ikke er en dårlig ide, da det kan omfatte fejl, som du kan adressere direkte med det udstedende kreditbureau for at forbedre din score.

Tips til at få et realkreditlån med en dårlig kredit Score

hvis du har fastslået, at du har dårlig kredit for et realkreditlån i Canada—og der er ingen fejl på din kredit rapport, der kan være forkert at bringe din score ned— der er stadig en række muligheder, der kan hjælpe, når de køber et hus.

brug en realkreditmægler

hvis du har dårlig kredit, kan realkreditmæglere muligvis forhandle et lån på dine vegne. Disse licenserede fagfolk er i færd med at sikre realkreditlån til kunder fra en række långivere, så de vil vide, hvilke (hvis nogen) service låntagere med en lignende kredit score til din. Brise, for eksempel, vil ikke kun forbinde dig med långivere, der har fleksible kvalifikationskrav, men vil også hjælpe med at reparere din kredit.

få en medunderskriver

långivere vil være sikre på, at du kan foretage dine pantebetalinger fuldt ud og til tiden. Så hvis din kredit historie er sjusket, kan du tilbyde tryghed ved at have en person med god kredit, såsom en forælder, Co-underskrive dit realkreditlån. Hvad dette betyder er, at din medunderskriver er på krogen for at foretage dine betalinger, hvis du ikke kan. naturligvis skal både du og din medunderskriver være fortrolige med et sådant arrangement og forstå risiciene.

oksekød op din nedbetaling

som tidligere nævnt vil nogle private långivere udstede dårlige kreditlån (også kaldet højrisikolån), men kun til låntagere, der har en nedbetaling på mindst 20% af boligens købspris. Med de gennemsnitlige omkostninger ved et hjem i Canada nu på $586.000 (og endnu højere i store centre som Toronto og Vancouver), vil 20% nedbetaling sandsynligvis være i sekscifret område eller $117.200 i gennemsnit.

hvis du tænker: “jeg ville ikke have dårlig kredit i første omgang, hvis jeg kunne spare mere end $100.000,” du tager ikke fejl. Men alle långivere er i det for profit, og hvis din kredit score gør dig en dårlig risiko, de ønsker forsikringen om, at 20% egenkapital i dit hjem for at sikre dit realkreditlån.

forbedre din kredit

det er måske ikke den besked, du vil høre, men hvis du har en dårlig kredit score, er det bedste, du kan gøre som en potentiel boligkøber, at rette din kredit. Ved at gøre det, vil du være berettiget til mere favorable renter, som ikke kun vil sænke dine månedlige betalinger, men vil også spare dig mange tusinde dollars i løbet af livet af dit realkreditlån.

Ikke sikker på, hvor du skal starte? Se vores tip til forbedring af din kredit score. Men en af de hurtigste måder at øge din kredit score er at deltage i en kredit-styrke program. For eksempel, MyMarble.ca er en finansiel portal MyMarble, som giver dig mulighed for at forbinde dine finansielle oplysninger og giver dig ekspert indsigt i din økonomi, gratis kredit score overvågning, og adgang til Maestro, en pædagogisk ressource med over 25 moduler på gæld, kredit, og budgettering. MyMarble tilbyder også en betalt tjeneste kaldet Score-up-intelligent program, der kan hjælpe dig med at opnå din ønskede kredit score i så lidt som tre måneder.

brug THRIFTY30 til en gratis 30-dages prøveversion af Mymarble Premium-planen!

ulemperne ved et dårligt kreditlån

bortset fra at forbedre din kredit, kommer alle de metoder, der er beskrevet ovenfor med hensyn til, hvordan man får et pant med dårlig kredit i Canada, med ulemper.

mens en realkreditmægler ofte kan opnå bedre renter for låntagere med dårlig kredit, end de måske får på egen hånd, vil det stadig være en meget højere rente end for låntagere med god kredit. For at forstå, hvad det betyder i reelle termer, spørg mægleren (eller brug en realkreditberegner) for at bestemme, hvor meget rente du ender med at betale i løbet af realkreditperioden (og over hele realkreditafskrivningen) til den tilbudte sats sammenlignet med den sats, du måtte få, hvis du kunne forbedre din kredit.

husk også, at selvom realkreditmæglere normalt betales et findergebyr af långiveren—hvilket gør tjenesten gratis for klienter—er det ikke altid tilfældet for dårlige kreditlån. Så sørg for at finde ud af, om din mægler opkræver yderligere gebyrer. Hvis ja, spørg hvor meget, før du accepterer noget. Der er normalt andre faglige gebyrer, der kommer sammen med dårlig kredit realkreditlån samt, som for tjenesteydelser af fast ejendom advokater og hjem bedømmere.

at få en forælder eller en anden til at underskrive dit pant har også sine potentielle problemer, da medunderskriveren i det væsentlige er opført på titlen som en af ejerne af ejendommen og måske ønsker at blive kompenseret, hvis eller når du sælger hjemmet.

endelig være opmærksom på, at hvis du har en dårlig kredit pant med en privat långiver og du standard på dine betalinger, långiver kan sælge dit hjem for at få dækket, hvad de skylder.

det sidste ord

at få en dårlig kredit pant i Canada er ikke for sarte sjæle. Dårlig kredit realkreditlån kommer med betydeligt højere renter, kræver ofte en nedbetaling på mindst 20%, og dit hjem kan blive overtaget og solgt, hvis du standard på dine betalinger. Forbedre din kredit er den bedste fremgangsmåde for at få mere favorable pant vilkår. Men du kan også overveje at få en pant co-signer, eller konsultere en pant mægler, såsom blæsende, for at hjælpe dig med at sikre en bedre sats.