Sådan beregnes et offset pant
et offset pant er en type hybrid pant, hvor hovedstolsbalancen opvejes af en ikke-rentebærende hjælpekonto-oftest en opsparingskonto-oprettet hos udlånsinstituttet.
renterne på en denne type pant er “modregnet” af saldoen på din hjælpekonto. Mest almindelige i Det Forenede Kongerige, offset realkreditlån tilbydes ikke i USA. Beregning af et offset-pant er ret ligetil, men i praksis kan det kompliceres af svingende saldi på hjælpekontoen.
bestem det beløb, du låner, renten, lånets løbetid (eller antal år), og hvor mange penge du har afsat på en hjælpekonto for at “udligne” hovedbalancen.
træk det beløb, der er indeholdt i din hjælpekonto, fra hovedstolens saldo. Eksempel: 65.000 hovedstol på realkreditlånet og 16.250 på en hjælpekonto betyder, at realkreditrenter beregnes på en hovedstol på 48.750.
Bestem, hvor mange betalinger du vil foretage ved at multiplicere lånets løbetid med 12. For eksempel vil et 30-årigt realkreditlån have 360 månedlige betalinger.
Bestem den månedlige rente ved at dividere den årlige rente med 12. For eksempel er 5 procent rente om året divideret med 12 .4167-procent rente månedligt.
brug følgende formel til at beregne din månedlige betaling P (R (1+R) ^N) / ((1+R) ^(N-1). P er din hovedbalance (modregnet af det beløb, der er indeholdt i en hjælpekonto), R er din månedlige rente, n betyder antal betalinger og ^ betyder til den niende magt.
for eksempel, Lotte 65.000 hovedstol balance med Lotte 16.250 i besparelser med .4167% månedlig rente i 30 år resulterer i en månedlig betaling på 261,7 (renter og hovedstol).
Tips:
- når du trækker offsetbeløbet fra den oprindelige hovedstol, kan du bruge en af flere online realkreditberegnerressourcer til at nå frem til det samme svar hurtigere.
advarsler:
- renter beregnes på hovedbalancen minus beløbet på din hjælpekonto. Derfor, hvis du tilføjer eller trækker fra din hjælpekonto, vil dine månedlige betalinger variere i overensstemmelse hermed. Hjælpekontoen, der holdes for at udligne hovedbalancen, tjener normalt ikke renter. Da renten på realkreditlånet typisk er meget højere end den rente, der er optjent på en traditionel opsparingskonto, oplever låntageren ofte en nettofordel. For eksempel, en opsparingskonto, der tjener 3 procent renter, men modregner renter på 5 procent eller højere, net en 2-procent fordel for låntager. Derfor er offset realkreditlån mere attraktive for forsigtige sparere.