• Articles
• admin

en stor medicinsk regning er skræmmende, men det vil ikke skade din kredit, og det påløber ikke rentegebyrer. Det er, når det kommer til samlinger, at din kredit vil lide, og du har muligvis brug for medicinsk gældslettelse. Og desværre er det et problem, som en ud af fem amerikanere står over for i øjeblikket. En ny rapport fra Journal of American Medicinal Association (JAMA) fandt, at vi skylder omkring 140 milliarder dollars i medicinsk gæld—næsten dobbelt så meget som tidligere estimeret.

denne vejledning kan hjælpe dig med at forstå, hvad du skal gøre for at undgå medicinsk gæld, og hvad du skal gøre, hvis du allerede sidder fast med regninger, som du ikke kan betale.

betaling af medicinske regninger, før de går til samlinger

hvis du i øjeblikket har en medicinsk regning – ikke en medicinsk gæld i samlinger – kan du tale direkte med din udbyders faktureringsafdeling og/eller dit forsikringsselskab for at prøve at forhandle. Desværre tror de fleste ikke engang at prøve dette. Vores undersøgelse af medicinsk gæld i 2020 afslørede, at 60 procent af de adspurgte ikke forsøgte at forhandle om deres regninger.

“hvad jeg fandt i min forskning er, at næsten ingen forhandlede,” siger Deb Gordon, forfatter af “The Health Care Consumer’ s manifest.””Og årsagen var oftest :’ jeg vidste ikke, at du kunne gøre det’ eller ‘jeg har aldrig engang tænkt på det.'”

det virker ikke altid. Kun 27 procent af respondenterne, der forhandlede, sagde, at de havde succes. Men det er bedre at prøve end blot nøjes med den pris, du blev citeret.

selvom regningen er gået til Samlinger, kan du stadig prøve at kontakte den oprindelige læge for at forhandle. Udbydere af medicinske tjenester kan være villige til at arbejde direkte med dig, så du kan undgå stresset ved at prøve at håndtere en samler.

gennemgå din regning for at sikre, at den er korrekt

“en specificeret regning er vigtig,” siger Gerri Debt.com bidragyder. Bare fordi det ser officielt ud, betyder det ikke, at alle oplysninger er korrekte.

Tag dig tid til at gennemgå din sundhedsregning. Har du modtaget alle de nævnte procedurer? Eller blev nogle af dem tilføjet ved en fejltagelse? Kontrol af fejl kan spare dig tusindvis af dollars i lægeudgifter, hvis du finder ud af, at du bliver opkrævet for en procedure, som du ikke modtog. “Hvis du arbejder på en arbejdsplads, hvor de har en HR-afdeling, kan de mange gange forbinde dig med nogen hos dit forsikringsselskab, der kan hjælpe med at se på regningen for dig,” tilføjer han.

ved, hvad din forsikring dækker

når du kigger gennem din regning, skal du kontrollere kolonnen, der viser, hvor meget dit forsikringsselskab lægger på hver vare. Sundhedsforsikringsselskaber begår også fejl, og der kan også være fejl her. Hvis du har spørgsmål om, hvad der er dækket, hvad der ikke er dækket, og hvor meget der skal dækkes, skal du ringe til dit forsikringsselskab direkte og spørge. Selv hvis et krav afvises, har du ret til at appellere.

hvis du har gap forsikring, sørg også for at tjekke med gap udbyder for at se, om det ville dække regningen. Gap forsikring anvendes ofte ikke korrekt, og du kan være dækket, selvom din primære forsikring ikke dækker en procedure.

tal først med din læge

før du får en advokat eller et gældsafviklingsfirma til at gribe ind, skal du tale direkte med din læge. Selvom de allerede har sendt regningen til Samlinger, kan du stadig diskutere din betalingsordning med dem. Du kan endda være i stand til at reducere mængden af din regning.

spørg om en betalingsplan

i sidste ende er alt, hvad der betyder noget for de medicinske udbydere, at de får deres penge. Du kan muligvis forhandle en betalingsplan med månedlige betalinger, der vil være lettere på din tegnebog end at betale alt i et engangsbeløb på forhånd.

Gerri Detviler anbefaler at prøve dette først. Det er dog vigtigt at forstå vilkårene i betalingsplanen og være forsigtig. “Nogle gange er problemet, at de vil lade dig oprette en betalingsplan for en meget lille gæld, men det er ikke klart, hvor længe du vil være i gæld,” siger han. “Du kunne betale det i et årti.”

hun advarer også om, at mange betalingsplaner ikke er meget formelle, hvilket kan forårsage problemer, når udbydere foretager pludselige ændringer i reglerne. “De kan ikke føre fortegnelser over, hvad de var enige om,” siger hun. “Det er så ad hoc, det er svært at sige, hvad du får. Du vil dokumentere det, men det er lettere sagt end gjort.”

hvis du er forsigtig med at dokumentere processen og få aftaler skriftligt, kan det være løsningen for dig at spørge om en betalingsplan. “Anekdotisk kan jeg sige, at mange af de forbrugere, jeg talte med, var på betalingsplaner,” siger Gordon. “Hvis du har en fradragsberettiget på tusindvis af dollars, og du går ind for en knæoperation, men ikke kan betale din andel, vil hospitalet meget hellere tage et lille beløb om måneden, som du har råd til at betale pålideligt end at afskrive dig helt. De vil hellere få noget end ingenting, og ofte får de intet.”

medicinske kreditkort

nogle kontorer, der ikke tilbyder betalingsplaner, tilbyder medicinske kreditkort i stedet. Normalt tilbyder de en 6-12 måneders rentefri periode. Beregn, hvad dine månedlige betalinger ville være for at betale det, du skylder i den periode. Hvis det er muligt, kan det medicinske kreditkort være det værd. Hvis du ikke kan foretage betalingerne, og du bliver ramt af renter senere, skal du se, om der er en anden måde at betale på.

livscyklussen for medicinsk gæld

denne Infografik viser, hvordan din regning kan blive en bekymrende gæld.

årsager til medicinsk gæld

vores undersøgelse viste, at de fleste medicinske gæld var forårsaget af uventede sundhedsudgifter. Sådan brød det sammen:

disse behandlinger og deres omkostninger kan efterlade folk kæmper. Ifølge en undersøgelse fra 2016 af medicinske regninger fra Kaiser Family Foundation og Ny York Times sagde 26% af befolkningen, at de eller nogen i deres husstand havde problemer med at betale medicinske regninger inden for de sidste 12 måneder.

denne undersøgelse konkluderede også, at størstedelen af dem med medicinsk gæld (66 procent) kæmper på grund af en engangs-eller kortvarig medicinsk begivenhed. Det sker for både dem med forsikring og dem uden dyre procedurer og lægehjælp diskriminerer ikke.

derudover varierer de beløb, folk kæmper for at betale, meget. Kaiser Family Foundation-undersøgelsen brød ned, hvor mange mennesker der kæmper med hvilke beløb:

• mindre end $500: 10%
• $500 til mindre end $1,000: 14%
• $1,000 til mindre end $2,500: 19%
• $2,500 til mindre end $5,000: 24%
• $5000 til mindre end $10,000: 18%
• $10,000 eller mere: 13%

Peter G. Peterson Foundation projekter, at sundhedsudgifter i USA kun går op herfra:

hvis du får høje medicinske regninger som disse, og de går til samlinger, skal du håndtere den medicinske gæld.

muligheder for håndtering af medicinsk gæld i samlinger

forhandling

når regningen går til Samlinger, kan der være mere plads til at forhandle, end du tror. “Du kommer til at forhandle det som enhver anden samling konto,” siger om medicinsk gæld i samlinger. “Du vil se, om du kan få en reduktion i det beløb, du skylder.”

Tilbyd at betale mindre end det beløb, de beder om, eller at oprette en betalingsplan. Samleren vil hellere få noget end ingenting.

konsolidering af medicinsk gæld

konsolidering af din medicinske gæld betyder at rulle al din medicinske gæld til en månedlig betaling. Du kan gøre dette på et par forskellige måder:

gældskonsolideringslån

hvis du har god kredit, skal du være i stand til at kvalificere dig til et gældskonsolideringslån. Dette er et usikret personligt lån, som du kan bruge til at betale anden gæld, herunder ubetalte medicinske regninger. Dette giver dig mulighed for at betale de medicinske regninger i et engangsbeløb for at undgå besværet med at oprette tilbagebetalingsplaner.

Gældsforvaltningsprogram (DMP)

for at lægge din medicinske gæld i en DMP skal du tilmelde dig programmet primært til kreditkortgæld. Læs om kreditrådgivning nedenfor for at finde ud af, hvordan det fungerer.

kredit rådgivning

certificerede kredit rådgivere hjælpe dig med at finde den bedste måde for dig at betale din gæld. Dette indebærer ofte indskrive i en gæld management program (DMP), hvor din rådgiver konsoliderer din gæld betalinger og guider dig langs stien mod gældssanering. Som at forhandle din egen betalingsplan, vil en DMP hjælpe dig med at betale din gæld fuldt ud.

medicinsk afvikling

afregning af din medicinske gæld betyder at betale mindre end hvad du skylder. Dine månedlige betalinger vil være mindre, men din kredit score vil tage et hit.

for at afvikle kan du enten forhandle direkte med et inkassobureau eller arbejde med et gældsafviklingsfirma. Opsætning af et afviklingsprogram gennem et firma er ofte en bedre løsning, hvis du har flere konti i samlinger.

konkurs

hvis mængden af medicinsk gæld du skylder er simpelthen for meget for dig at nogensinde betale tilbage, kan konkurs være den bedste løsning.

det vil helt sikkert skade din kredit score. Men det vil give den friske start, du har brug for.

Kapitel 7 eller kapitel 13?

i kapitel 7 konkurs sælger banken dine aktiver for at tilbagebetale dine kreditorer. I kapitel 13 fastlægger domstolene en plan, der hjælper dig med at tilbagebetale noget af det, du skylder. For at indgive konkurs skal du arbejde med en advokat.

hvis det er forkert i samlinger…

“hvis du ventede på, at forsikringen skulle afslutte behandlingen, eller hvis du havde en tvist om regningen, kan du ringe til lægekontoret og se, om de kan trække det tilbage fra samlinger,” siger det. “Du vil gerne gøre det med det samme.”

handle hurtigt, hvis du tror, at en medicinsk gæld fejlagtigt er gået til samlinger, så det ikke har tid til at påvirke din kredit. Kontakt din forsikring, hvis de skulle betale. Hvis du bestrider regningen, skal du kontakte din læge. De kan muligvis trække det tilbage fra samlinger.

kan du gå i fængsel for ikke at betale en medicinsk regning?

absolut ikke. Der er ikke længere sådan noget som et skyldnerfængsel. Hvis du ikke betaler en medicinsk regning, vil den sandsynligvis blive sendt til Samlinger, kan efterlade et dårligt mærke på din kreditrapport og kunne sænke din samlede kredit score, men du vil ikke gå i fængsel.