Loan-to-Value on a Second Mortgage – En Guide
at få et andet hjem med et ekstra andet boliglån er perfekt muligt, men hvad er betingelserne for pantet, og hvor meget depositum har du brug for?
de almindelige årsager til et andet boliglån
i modsætning til buy-to-let realkreditlån til udlejere, betalt gennem huslejen på huset, repræsenterer et andet boliglån en betydelig ekstra udgift for boligejeren. Mens långivere er mere end glade for at låne andet boliglån, skal omstændighederne være rigtige, og de vil være ivrige efter at sikre, at du har råd til tilbagebetalingerne. At forstå din grund til at ønske et andet hjem er nøglen og vil spille en stor rolle i at finde den rigtige realkreditaftale.
en by lejlighed for arbejde grunde
en sekundær arbejde bopæl er ikke ualmindeligt, hvis dit arbejde tager dig langt fra familiens hjem eller har forlænget timer. Mange indre byarbejdere i hovedstaden har for eksempel et mindre andet hverdagshjem ud over deres familiehjem uden for London. Mens et andet hjem på denne måde kan betragtes som en alvorlig udgift, mindsker besparelserne i en regelmæssig pendling ofte udgiften noget.
et feriehus
at have et andet hus i Storbritannien til regelmæssige familieferier er en anden gyldig grund til et ekstra boliglån.
som følge af separation
forlader dit forhold, hvor børn er involveret kan ofte føre til en aftale om at holde op tilbagebetalinger på den oprindelige familie boliglån, men du vil også have dit eget hjem til at leve i. Et andet pant er passende under disse omstændigheder.
University homes for children
at kunne støtte dine børn i fuld tid college uddannelse selvom køb af en ejendom til deres brug er noget at være stolt af. Realkreditinstitutterne vil se positivt på din købe et andet hjem for dit barns brug og vil hjælpe konvertere pant til en passende buy-to-let interesse kun pant, når du ikke længere har brug for det som en bolig.
støtte en ældre slægtning
at foretage et køb for en forælder at bo i efter deres pensionering er en anden legitim brug af et andet boliglån.
hvad er forventningerne til lån til værdi på en anden ejendom
den betydelige udgående af et andet pant kan lægge en belastning på enhver indkomst. Långivere vil være helt sikker på, at lånet er ansvarlig, og at du kan administrere tilbagebetalinger. Din overkommelighed forventes at være stærk, og det depositum, du bliver nødt til at lægge ned, vil være større end det for et første pant.
primær egenkapital
en vigtig faktor, der ikke er relevant med et første boligkøb, er din nuværende egenkapital.
mange långivere (men ikke alle) vil være ivrige efter at overveje din nuværende pant og egenkapitalen du har i din ejendom, afvise ansøgninger om en anden pant, hvis egenkapitalen du har opbygget er lav.
heldigvis er det forventede niveau af egenkapital ikke for højt, med de fleste långivere glade, hvis du i øjeblikket har 20% positiv egenkapital i din hovedejendom og nogle villige til at overveje dig med egenkapital så lavt som 10%. Forudsat at du begyndte dit pant med et depositum på 10%, og at ejendomsværdien er steget et rimeligt beløb, bør dette niveau af krævet egenkapital være lidt mere end en formalitet. Hvis du havde en 95% LTV på din første ejendom, kan det være nogle år med regelmæssige realkreditbetalinger, før du har den nødvendige opbakning til et andet pant.
andet pant LTV
med dette taget i betragtning er LTV-forholdet på dit andet pant sandsynligvis 80% eller lavere. Dette kræver, at du sparer for et depositum på 20% eller mere.
hvis du har et højt niveau af egenkapital i din primære ejendom, kan du muligvis omprioritere det for at frigive nogle af midlerne og bruge dem som et depositum på et sekund, men husk ikke at omprioritere ud over 80% LTV, da det kan få dig til at falde ved det første indlæg, når din egenkapital i din primære ejendom tages i betragtning.
kombineret LTV
nogle långivere vil se på den kombinerede LTV for begge realkreditlån for at bestemme levedygtigheden. I dette tilfælde vil forsøg på at bruge en omprioritere til at bruge som depositum have ringe fordel (eller for at se på det på en anden måde, at egenkapitalen allerede er blevet overvejet).
et eksempel på kombineret LTV:
långiveren tilbyder en kombineret LTV på 75%. Din hovedejendom værdiansættes til 230.000 kr. og har et udestående realkreditlån med en saldo på 165.000 kr. (egenkapital på 65.000 kr.). Din foreslåede anden ejendomsværdi er kr. 150.000.
den samlede værdi af begge ejendomme er 380.000 kr., så med en 75% LTV er den samlede egenkapital (nuværende egenkapital plus ny indbetaling), du skal give, 95.000 kr. (25% af 380.000 kr.). Med kr65.000 egenkapital i dit første hjem, ville du være på udkig efter en endelig kontant indbetaling på kr30.000.
den anden realkreditberegner-gør summen for dig
hvis eksemplet ovenfor sendte dig ind i et spin, skal du ikke bekymre dig. Hos Mortgage Hut har vi al den tekniske ekspertise til at få tallene på et øjeblik. Hvorfor ikke tage et kig på vores online Second mortgage calculator og få en ide om det depositum, du måske har brug for til det perfekte ekstra hjem.
at finde den rigtige långiver-hvorfor bruge pant Hut?
hos The Mortgage Hut arbejder vi med et stort udvalg af realkreditudbydere for at sikre, at vi kan få aftalen, der passer til dine personlige forhold. Hvis du ønsker at købe en anden bolig, kan vi finde de bedste pant tilbud i Storbritannien. Udfyld vores hurtige kontaktformular eller ring til os i dag!