• Articles
• admin

Start offentlige fordele hurtigere, og du samler en mindre månedlig ydelse, men med det samme og i længere tid. Forsink starten, og du får en større månedlig ydelse, men skal bygge bro over ventetiden med andre ressourcer.

at vide, hvornår man skal starte, er ikke altid let, og selv mange finansielle eksperter tilbyder meget forskellige meninger. Nogle pensionsplanlæggere siger at begynde Canada Pension Plan (CPP), så snart du går på pension, selvom det er 60 år. En nylig rapport fra Canadian Institute of Actuaries anbefaler at udsætte starten på CPP / KPP-fordele, selv til 70 år.*

for at hjælpe med at forstå situationen er her et kig på de vigtigste grunde til, at canadiere vælger at starte fordele før, senere eller på det traditionelle tidspunkt.

start før 65

en grund til, at nogen kan starte CPP/KPP-ydelser før 65 år, er ganske enkelt, at de har pensioneret og har brug for pengene til at imødekomme pensionsindkomstbehov. En anden er at have en medicinsk tilstand eller sygdom, der skaber bekymring over en kortere forventet levetid end gennemsnittet, hvilket får den enkelte til at drage fordel af fordelene nu.

nogle mennesker vælger at indsamle CPP/KPP-fordele hurtigere, selvom de har betydelige kilder til pensionsindkomst. Outlasting deres opsparing er ikke et problem, så de starter offentlige fordele nu, bevare flere af de midler, der i sidste ende kan gå til den næste generation.

dette diagram bruger $1.000 som alderen 65 månedligt beløb. Den maksimale månedlige ydelse for 2021 er $1.203, 75. Det gennemsnitlige beløb for nye modtagere var $ 689,17 (oktober 2020).**

Månedlig CPP / KPP-fordel, når du starter før 65
60	61	62	63	64	65
$640	$712	$784	$856	$928	$1,000
canadiere, der starter deres fordel i en alder af 60, får 36% mindre, end hvis de startede ved 65 år.

udsættelse til efter 65

en klar situation, hvor nogen kan vælge at udskyde ydelser efter 65 er, hvis de stadig arbejder på fuld tid. Først og fremmest behøver de ikke de ekstra penge. For det andet øger CPP / KPP-fordele indkomsten og er skattepligtige, så at tage fordele kan resultere i en større skattebid.

nogle pensionister kan vælge udsættelse for at modtage et større antal samlede ydelser over tid, idet de regner med at leve til den gennemsnitlige forventede levetid eller længere. I begyndelsen af 80 ‘ erne ville en pensionist, der startede CPP-fordele ved 70, akkumulere flere samlede fordele, end hvis de var startet ved 65.

Månedlig CPP / KPP-fordel ved udsættelse
65	66	67	68	69	70
$1,000	$1,084	$1,168	$1,252	$1,336	$1,420
canadiere, der starter deres fordel i en alder af 70, får 42% mere, end hvis de startede ved 65 år.

fra 65

en pensionist kan starte ydelser i en alder af 65 i stedet for at udsætte, fordi de regner med midlerne til at støtte deres pension livsstil.

men selvom en pensionist har ressourcerne til nemt at gøre udsættelsen, kan de stadig beslutte at begynde CPP/KPP-fordele ved 65, fordi de føler sig ubehagelige med at afvise mange års fordele. Tag eksemplet på ovenstående diagram. En person, der valgte $1.000 pr.måned i CPP/KPP-ydelser i en alder af 65 år, ville have modtaget $60.000 i en alder af 70 år. Sig, at de også begyndte Alderssikkerhedsydelsen (OAS) i en alder af 65 år ($615.37 månedligt fra marts 2021) i stedet for at udsætte OAS til 70 år. Denne person, i en alder af 70, ville akkumulere offentlige fordele på næsten $100.000.

gør din beslutning

som du kan se, er der forskellige grunde til, at det kan være perfekt fornuftigt at starte offentlige ydelser i alderen 60, 70 eller en alder imellem. Nogle gange handler det om matematik, og andre gange er det personligt.

vi opfordrer dig til at tale med os, når det er tid for dig at vælge. Ofte indebærer timingbeslutningen koordinering af offentlige ydelser med pensionsindkomst, du trækker fra registrerede og ikke-registrerede kilder. Skattemæssige konsekvenser kan påvirke timingen. Vi kan også diskutere forskellige timingstrategier med dig. For eksempel, hvis du har en ægtefælle, kan du potentielt vælge fire forskellige år for at begynde at modtage CPP/CPP og OAS-fordele.

beregning af ydelserne

du kan vælge at modtage CPP-ydelser så tidligt som 60 år eller så sent som 70 år. Den månedlige ydelse er baseret på det beløb, du har ret til at modtage i en alder af 65 år. Hvis du begynder tidligere, reduceres ydelsesbeløbet på 65 år med 0,6% for hver måned før 65, et fald på 7,2% om året. Hvis du udsætter fordele, øges 65-alderen med 0,7% for hver måned efter 65, en stigning på 8,4% om året.

OAS-ydelser begynder normalt i en alder af 65, men du kan udsætte betalingerne indtil 70 år. Ved udsættelse øges det beløb, du ville have modtaget ved 65, med 0,6% hver måned, en stigning på 7,2% om året. Det er en stigning på 36%, når man udsætter til 70 år.