• Articles
• admin

trods mere end to millioner mennesker i Canada med andet realkreditlån, ikke mange fuldt ud forstår, hvordan andet realkreditlån arbejde. Denne artikel sigter mod at besvare årsagerne til, at folk får dem, og hvordan man får dem. Vi vil også hjælpe dig med at lære fordele og ulemper ved andet realkreditlån, og forhåbentlig give oplysninger til at hjælpe dig med at træffe en informeret økonomisk beslutning.

Hvad er en anden pant?

det første lån taget af husejere til at købe et hus kaldes et primært pant. Et andet lån erhvervet til samme ejendom kaldes et andet pant.

et andet pant ydes, selv når det primære pant endnu ikke er fuldt betalt. Det lånbare beløb fra det andet pant er baseret på egenkapitalen i huset købt gennem det primære pant. Egenkapital er værdien af dit hjem minus enhver pant gæld og panterettigheder. Egenkapital beregnes ved at trække værdien af dit hjem fra den resterende saldo tilbage fra dit primære pant.

for eksempel, hvis værdien af dit hjem er $300.000, og du stadig har $250.000 tilbage på dit pant, er egenkapitalen i dit hjem $50.000. Jo højere din egenkapital er, jo højere er dine chancer for at få et andet pant. Generelt er det andet realkreditlånsbeløb 80% af den vurderede værdi af dit hjem.

beløbet er normalt baseret på egenkapitalen i dit hjem. Du kan få lov til at låne et bestemt beløb imod det og bruge pengene til en kritisk udgift. Dit hjem egenkapital stiger, når du foretager regelmæssige afdrag på realkreditlån, og hvis dit hus værdi stiger. Normalt ydes lån, når de er sikret af egenkapitalen i dit hjem.

hvis du er kvalificeret til at modtage et andet pant, betyder det, at du skal få en?

relateret artikel: Hvordan får man et andet pant i Toronto (Ontario)?

almindelige grunde til at få et andet pant

nogle almindelige grunde til at få et andet pant i Toronto inkluderer:

• at bruge som en nødfond
• at drage fordel af en investeringsmulighed
• at betale for dit barns undervisning
• at betale højrente kreditkortgæld
• at betale for renovering af hjemmet og derved tilføje et hus økonomisk værdi
• at betale for medicinsk udgifter
• konsolidering af gælden
• at købe en bil
• at betale for bryllup udgifter
• at betale skat restancer og pant

relateret artikel: leder du efter en aftale? Nu er det tid!

Hvad er fordelene ved at få en anden pant i Toronto?

erhvervelse af et andet pant giver mange potentielle fordele. Typisk bruges et andet lån til at dække en øjeblikkelig udgift. Sådanne lån er normalt værdsat for sit høje beløb på grund af at det er sikret af dit hjem. Fordelene ved at få et andet pant inkluderer:

• lav rente sammenlignet med satser, der tilbydes af kreditkort/billejebetalinger/usikrede kreditlinjer
• forbedret kredit score, især når det andet lån bruges til at konsolidere gæld
• mere fleksible betalingsbetingelser
• du har muligvis mulighed for kun at betale renterne, hvilket gør månedlige betalinger lavere
• betaling af det canadiske pant og boliglån Corporation (CMHC) gebyrer kan undgås
• du kan bruge pengene fra det andet pant til at investere i en lejebolig. Dermed konverterer lånet renter til et skattefradrag

Hvad er ulemperne ved en anden pant?

• at miste dit hjem er en risiko med et andet pant. Da dit hus blev brugt som sikkerhed, kunne långiver generobre det, hvis du standard på at betale dit lån
• sanktioner forekomme med alle typer af lån, og en anden pant er ingen undtagelse. Forbered dig på at blive straffet for ubesvarede eller forsinkede betalinger. Hvis det er muligt, find et andet pant med ringe eller i det mindste rimelige sanktioner
• forvent yderligere gebyrer såsom vurderingsomkostninger, oprindelsesgebyrer og kreditcheckgebyrer
• amortiseringer kan strække sig til mere end to årtier. Men afhængigt af et lån struktur, tilbagebetaling kan være påkrævet inden for et år.
• rentesatserne er højere sammenlignet med et primært pant

sådan ved du, om du kvalificerer dig til et andet pant

i lighed med andre lån kræver kvalificering til et andet pant, at du opfylder specifikke kriterier, der er fastsat af långivere. Formålet med disse standarder er at etablere dig som en risikofri låntager, der vil være i stand til at foretage rettidige betalinger. Långivere ser ud til følgende attributter med potentielle anden pant låntagere:

• en anstændig kredit score-kvalificering til et andet pant kræver, at potentielle låntagere har en kredit score på mindst 680. Når kredit score er højere, renten på lånet vil være lavere
• tilstrækkelig hjem egenkapital – långivere se ud for låntagere med et minimum af 20% hjem egenkapital. Långivere værdsætter denne specifikke procentdel for at deres lån-til-værdi-forhold forbliver lave. Dette hjælper långivere med at undgå risici i tilfælde, hvor der er en pludselig renteforhøjelse eller et indkomstfald.
• tilstrækkelig indkomst – långivere vil sikre dig, at du har råd til at foretage lånebetalinger på dit prioritetslån. Naturligvis vil de kontrollere din økonomiske status.

relateret artikel: Hvordan man kan øge en lav kredit Score (og kvalificere sig til et realkreditlån) i Ontario?

Hvad er de typer af andet realkreditlån?

de to hovedtyper af anden realkreditlån er et hjem egenkapital kreditlinje (HELOC), og et hjem egenkapital lån. Som deres navne antyder, tillader begge dig at låne mod din boligkapital.

strukturelt er erhvervelse af en HELOC det samme som erhvervelse af en forbrugerkredit. Du har frihed til at trække så meget eller så lidt som du vil, så længe det er inden for din godkendte grænse. I lighed med et kreditkort opkræves renter kun på de penge, du trækker ud; Der opkræves ingen renter på din godkendte fulde kreditgrænse. Hvis du er i stand til at tilbagebetale det beløb, du har lånt, kan du nemt låne igen, forudsat at du er inden for din kreditgrænse, og du betaler til tiden. Det adskiller sig fra et kreditkort er, at en HELOC tillader dig at låne et bestemt beløb mod dit hjem egenkapital. Det bruger dit hjem som sikkerhed.

et boliglån tilbyder låntagere et engangsbeløb med en fast rente. Dens rentesats er normalt højere end din primære realkreditrente. I modsætning til en HELOC, hvor renter kun opkræves på det specifikke beløb, der trækkes tilbage, er renterne i et boliglån for det samlede lånebeløb. Dog er dens sats fast, hvilket gør det lettere for dig at planlægge betalinger konsekvent, indtil hele beløbet er tilbagebetalt.

de fleste låntagere foretrækker et boliglån på grund af det faste beløb af kontante låntagere modtager på forhånd. I lighed med HELOC er sikkerheden, der bruges til et boliglån, dit hjem.

relateret artikel: Nye mæglervirksomhed opdeling notering gebyrer for køber og sælger besparelser

skal du eller bør du ikke få en anden pant?

sammenfattende, før du forpligter dig til at få et andet pant, spørg dig selv, om du har råd til en. At få et andet pant er fristende. Det giver dig adgang til en pulje af penge, du måske ikke kunne erhverve ellers. Men du vil være forsigtig med, at du ikke sætter dig op for en økonomisk fælde. Det tilrådes at være forsigtig, når man beslutter at få et andet pant.

før du ansøger om en, er det bedst at reducere nogen af din eksisterende gæld. Det vil ikke tjene din interesse at betale for mange lån. Dette vil udtømme dig-økonomisk, fysisk, og følelsesmæssigt. Brug så meget som muligt ansvarligt og budget klogt.

at få et andet pant betyder, at du tager på en anden gæld. Det er en tilføjelse til det primære pant, du allerede betaler. Er du i stand til at foretage betalinger for begge uden at føle dig overvældet? Hvis du svarer ‘ja’, fordi du vil bruge midlerne til yderligere at opbygge din rigdom, tager du sandsynligvis den rigtige beslutning. Men hvis du planlægger at bruge det andet pant blot for at bruge penge, anbefaler jeg, at du tænker to gange.

jeg foreslår, at du bor i to til tre måneder inden for et budget, der indeholder betaling for et andet pant. At gøre det er en måde at vide, om du økonomisk kan overleve, mens du betaler for et andet pant. Din evne til at leve i relativ komfort inden for den tid er en realistisk måler, som du har råd til. Huske: Din manglende evne til at foretage regelmæssige betalinger kan føre til afskærmning af dit hjem.

overvej også, hvis der er en anden måde at erhverve midler udover at få et andet pant. Hvis du ønsker at renovere dit hjem, kan du holde det ud, indtil du har sparet tilstrækkeligt til at have råd til omkostningerne. En lille forsinkelse i dine planer kan også betyde at spare dig selv fra risikoen for at miste dit hus, hvis du undlader at betale.

hvis du endelig beslutter at få et andet pant, skal du sammenligne tilbud fra forskellige långivere. Vær opmærksom på forskellene i rentesatser. Bestem de specifikke vilkår for lånet. Du kan vælge at ansøge via din nuværende pant långiver eller søge tjenester af en mægler.

relateret artikel: hvordan man vælger den rigtige ejendomsmægler, når de køber et hjem i Toronto?

i det væsentlige et andet pant, hvis du tilføjer mere gæld til din nuværende gæld. Før du tilmelder dig en, Sørg for at kende fordele og ulemper. Du skal også være parat til at imødegå de risici og konsekvenser, der er forbundet med at have et andet lån. Hold dig vidende om detaljerne i at erhverve en anden pant. Vær også meget opmærksom på dine økonomiske muligheder og begrænsninger. Dette vil hjælpe dig med at træffe en beslutning, der er bedst for dig og dine kære økonomiske overlevelse.

relateret artikel: Hvordan til at investere klogt i Torontos fast ejendom?