Hvad sker der med min Cosigner hvis jeg fil kapitel 13 konkurs
hvis du fil kapitel 13 Konkurs og du har gæld med en cosigner, kan din konkurs potentielt påvirke cosigner.
(for at lære, hvordan Kapitel 13 konkurs fungerer, hvad tilbagebetalingsplanen er, og hvordan din gæld generelt behandles, se Kapitel 13 konkurs.)
Kodebitor ophold
en person, der indgiver konkurs kaldes debitor. Enhver person, der er medunderskriver på debitorens lån, kaldes en kodebitor. Når debitor indgiver konkurs, træder et automatisk ophold i kraft, der forhindrer alle kreditorer i at tage skridt til at inddrive gælden. (For at lære mere, se konkursens automatiske ophold.)
i en Kapitel 13-konkurs er der også et codebtor-ophold, hvilket betyder, at det automatiske ophold også gælder for alle codebtors, inklusive cosigners. Mens codebtor-opholdet er på plads, kan kreditorer ikke indsamle mod en medunderskriver. Codebtor-opholdet fortsætter, indtil konkurssagen er forbi, medmindre retten løfter opholdet på kreditors anmodning (hvilket skal være årsag-se nedenfor).
for at kvalificere sig til codebtor-opholdet skal medunderskriveren være en individuel person, ikke en forretningsenhed, der ikke medunderskriver gælden som en del af hans eller hendes almindelige forretningsforløb. Gælden cosigneret skal være en forbrugergæld-det vil sige en gæld, der primært opstår til personlige eller familiemæssige formål og ikke en forretningsgæld.
eksempel 1. Joe ønsker at tage et forretningslån, men hans kredit er for lav, så hans mor cosigns lånet til ham. Seks måneder senere indgiver Joe Kapitel 13 konkurs. Codebtor ophold gælder ikke, fordi gælden ikke er forbrugergæld. Derfor kan långiveren forsøge at indsamle gælden fra Joes mor, selvom Joe er i konkurs.
eksempel 2. Amandas far underskrev sit første kreditkort. Hun brugte det til at købe mad, gas, tøj og bøger til skolen. Hun indgiver kapitel 13 konkurs. Codebtor-opholdet gælder for Amandas far, fordi gælden er forbrugergæld, hendes far er en person, og han underskrev ikke lånet af forretningsmæssige årsager.
når kreditor forsøger at afslutte Codebtor-opholdet
hvis codebtor-opholdet finder anvendelse, kan kreditor anmode retten om at ophæve opholdet i visse situationer. Kreditor kan indgive et forslag til retten om at ophæve opholdet, og Debitor og kodebitor får lov til at svare. Kreditor kan bede retten om at ophæve kodebidrageller ophold hvis:
- medunderskriveren modtog fordelen ved gælden i stedet for debitor
- Kapitel 13 konkurs tilbagebetalingsplan indeholder ikke bestemmelser om tilbagebetaling af gælden, eller
- kreditors interesser ville blive skadet uden reparation, hvis opholdet er på plads.
eksempel 1. Dan tager et billån og hans bror Ken cosigns på lånet. Ken kører bilen, ikke Dan. Långiveren vil indgive et forslag om at løfte kodebitor ophold for at indsamle mod Ken, da han modtog ejendommen lånet blev brugt til at købe.
eksempel 2. Som i det foregående scenario tager Dan et billån, og hans bror Ken cosigns lånet. Senere indgiver Dan Kapitel 13 konkurs. Dan ‘ s kapitel 13-plan foreslår ikke at tilbagebetale billånet. Kreditor kan løfte kodebetalingeneller ophold.
eksempel 3. Igen tager Dan et billån og hans bror Ken cosigns på lånet. Dan arkiverer Kapitel 13, Men seks måneder inde i sin plan holder han op med at foretage sine betalinger, og kreditor bliver ikke betalt. Bilen afskrives hurtigt i værdi. Kreditor kan indgive et forslag om at løfte kodebidrageller ophold for at beskytte sin interesse i bilen.
efter konkursen
når konkursen er forbi, ophæves codebtor-opholdet. Hvis en gæld ikke betales fuldt ud i kapitel 13-sagen og ikke afvikles, kan kreditor indsamle gælden fra medunderskriveren.
eksempel 1. Tom havde et studielån, som hans far havde underskrevet. Tom afsluttede med succes et kapitel 13 Konkurs og modtog en decharge; imidlertid, han var ikke i stand til at aflade sit studielån, fordi han ikke kunne bevise modgang. Efter konkursen er lukket, Tom og hans far er begge ansvarlige for den resterende saldo på studielånet.
eksempel 2. Jane indgav Kapitel 13 Konkurs og betalte for sin bil gennem planen. Hendes ven Donna er en medunderskriver på lånet. Efter at have betalt sin plan i to år, Jane beslutter, at hun ikke længere vil være i et kapitel 13 og afviser frivilligt sin sag. Når sagen er afsluttet, ophæves codebtor-opholdet, og både Jane og Donna er ansvarlige for den resterende saldo på billånet.
(for at lære mere om, hvordan gæld behandles i kapitel 13 konkurs, se artiklerne i din gæld i kapitel 13 konkurs.)