Hvad sker der, hvis jeg kan' t betale min pant længere?
at falde bagud på dine realkreditbetalinger er anderledes end ikke at betale din husleje, fordi det kan have en større effekt på din kredit score. Det kan også bringe dit hjem i fare, hvis du ikke kan slå dig ned. Du har dog flere muligheder-fra en overbærenhedsaftale, som kan give dig lidt tid til at finde ud af tingene, til en gerning i stedet for afskærmning, hvis du ikke kan redde situationen.
nøgle grillbarer
- den første konsekvens af ikke at betale dit pant er et sent gebyr.
- efter 120 dage begynder afskærmningsprocessen.
- husejere, der falder bagud på deres pantbetalinger, har muligheder for at undgå afskærmning, og HUD housing counselors kan hjælpe dig med at finde den mulighed, der fungerer bedst for din situation.
Hvad Sker Der, Når Du Falder Bagud?
først vil du blive opkrævet et forsinket gebyr efter 15 dage er gået, og du har ikke foretaget din betaling. Dit lån vil officielt gå i standard, hvis du stadig ikke kan foretage din betaling efter 30 dage.
vigtigt
realkreditinstitutter tilbyder normalt en afdragsfri periode på månedlige betalinger. Du har typisk indtil den 15.i måneden til at foretage din betaling uden at pådrage sig forsinkede gebyrer eller sanktioner.
på det tidspunkt vil din långiver rapportere din forfaldne betaling til kreditbureauer, og det vil begynde at påvirke din kredit score.
hvis du ikke indhente
afskærmning processen vil begynde, når du er 120 dage eller mere forfaldne. Dette er, når långiveren tager i besiddelse af hjemmet og fjerner dig fra ejendommen. Den faktiske juridiske proces for dette varierer fra stat til stat. Målet er, at långiveren sælger ejendommen ved hjælp af provenuet til at betale din resterende pantebalance.
dette lyder måske som løsningen på problemet, fordi du ikke længere er ansvarlig for resten af lånet, men du kan være forpligtet til at betale forskellen, hvis provenuet fra salget ikke dækker den fulde lånesaldo. Dette kaldes en “mangel dom”, og det kræver yderligere sagsanlæg på den del af din långiver.
indstillinger hvis du ikke kan betale
Kontakt dit realkreditfirma med det samme for at finde ud af, om der er nogen tilgængelige programmer, der kan være til hjælp for dig. Du kan muligvis kvalificere dig til en midlertidig betalingsreduktion eller refinansiere til en lavere betaling, afhængigt af hvor du bor, og om du er forfalden på lånet.
Tip
du kan også mødes med en hud housing counselor, der kan hjælpe dig med at bestemme det bedste handlingsforløb samt hjælpe dig med budgettering og andre økonomiske behov.
her er nogle andre muligheder:
- en overbærenhedsplan: Dette giver dig mulighed for at foretage reducerede betalinger, eller nogle gange slet ingen betalinger, i en periode, hvis du har at gøre med en midlertidig modgang.
- en lånemodifikation: din långiver kan være villig til at ændre dit lån for at gøre dine betalinger mere overkommelige.
- en gerning i stedet for afskærmning: Du kan frivilligt overdrage ejerskab af din ejendom til långiveren i bytte for total eller delvis gæld tilgivelse. Dette er normalt kun en mulighed, hvis afskærmning er nært forestående.
- en tilbagebetaling plan: disse planer er designet til låntagere, der er et par betalinger bag. De giver dig mulighed for at betale en højere månedlig betaling, indtil du er fanget på din forfaldne saldo.
- et kort salg: et kort salg giver dig mulighed for at sælge ejendommen for mindre end din udestående realkreditsaldo. Det kræver långiver godkendelse.
Tip
en refinansiering kan hjælpe, hvis du kan betale nogle—men ikke det fulde beløb—af dine betalinger. Du kan normalt sænke din månedlige betaling, hvis du refinansierer til et længerevarende lån, selvom det vil øge det rentebeløb, du betaler i løbet af lånets levetid.
undgå at falde bagud
du kan også prøve at finde en måde at øge din indkomst på. At tage et andet job eller en sidegig kan hjælpe. At arbejde et par midlertidige job kan hjælpe dig med at blive i dit hjem og undgå at falde bagud, hvis dit problem er et midlertidigt indkomstproblem. At tage en værelseskammerat kan også være en mulighed, afhængigt af dine omstændigheder.
vær sikker på at du er økonomisk klar til at købe et hjem, før du gør det. Dette kan involvere et par trin:
- Spar op til en større udbetaling. Det giver dig egenkapital i dit hjem fra første dag, og det kan forhindre dig i at skylde mere end dit hjem er i øjeblikket værd senere på linjen.
- Reducer din gæld først. Betaling af kreditkort, studielån og anden gæld forud for køb frigør indkomst og gør det lettere at administrere dine husbetalinger.
- køb kun et hjem, som du virkelig har råd til. Du kan finde dig selv overvældet af din husbetaling, hvis du strækker dig for tynd, især hvis din indkomst ændres, eller en nødsituation, der kræver ekstra midler. Før du sikrer et pant, skal du knuse tallene for at sikre dig, at du har råd til det.
du skal generelt planlægge at blive i dit hjem i mindst fem år for at bryde lige ved købet. Du planlægger måske at opgradere om et par år, hvis du køber et starthjem. Hvis du er i et erhverv, der kræver, at du flytter ofte, skal du også tage det i betragtning.