Hvad er en GIC i Canada? Hvordan fungerer en GIC?
GICs kan give en meget sikker og effektiv måde at investere penge på, som også kan give en regelmæssig indkomst. Mange pensionister bruger GIC ‘ er i Canada som en sikker måde at supplere deres pensionsindkomst på.
hvad er en GIC-investering, nøjagtigt, og hvordan fungerer en GIC? En GIC i Canada står for et garanteret investeringscertifikat. Det ligner en opsparingskonto, idet du lægger penge på kontoen og tjener renter på den. Imidlertid er en GIC i Canada faktisk et lån, du laver til en finansiel institution.
Hvad er en GIC i Canada god til? Til gengæld for at låne dine penge, modtager du en (normalt) garanteret rente. Du skal dog forlade dine penge på kontoen i en bestemt periode (udtrykket). For en GIC i Canada er dette typisk mellem et år og fem år, men du kan tage en GIC i kortere eller længere perioder (så lidt som 30 dage og så længe som 10 år). Generelt, jo længere sigt, jo højere rente.
nogle GIC ‘ er i Canada udbetaler renter månedligt, kvartalsvis, årligt eller ved udløb. Hvad sker der, når en GIC modnes? Du kan enten rulle det ind i en anden GIC, bruge pengene til en anden form for investering eller tage kontanter.
Hvordan virker en GIC arbejde i Canada, hvis du hæve dine penge tidligt?
mange GIC ‘ er opkræver en straf og/eller tager de optjente renter tilbage. Det giver mening at kun investere i en GIC med penge, du ikke har brug for i hele perioden, ellers kan du ende med at få kun din hovedstol tilbage. For eksempel ville du ikke bruge en GIC til at holde din nødfond.
Hvordan fungerer en GIC, når det kommer til forsikring?
GIC ‘ er er populære, fordi de er garanteret, normalt af Canada Deposit Insurance Corporation (selvom forsikringsselskaber kan variere afhængigt af den finansielle institution og din provins). Afhængigt af hvor du bor, ville besparelser mellem $100.000 og $250.000 være dækket, så du ville beholde din hovedstol, selvom finansinstituttet gik under.
de forskellige typer GIC ‘er i Canada
nu ved du, hvad der er en GIC-investering i Canada, Det er vigtigt at forstå, at der er en række forskellige GIC’ er tilgængelige. Den, du vælger, afhænger af dine omstændigheder og hvad du vil opnå.
- Cashable/indløselige GIC ‘ er: disse er ideelle, hvis du tror, du muligvis har brug for adgang til dine penge inden udgangen af løbetidet. Du kan tage dine penge tidligt, normalt efter en ventetid, uden straf. Tilbagebetalingen er, at de typisk tilbyder lavere renter.
- ikke-indløselige GIC ‘ er: disse tilbyder normalt højere renter, men vil opkræve en straf for tidlig tilbagetrækning.
- Markedsbundne eller aktiebundne GIC ‘ er: disse garanterer ikke en kurs, da det afkast, du modtager, afhænger af aktiemarkedets ydeevne eller et specifikt indeks. Disse kan give eksponering for markedets højere potentielle afkast uden risiko for at miste din hovedstol. Du kan dog slet ikke interessere dig, hvis markedet eller indekset fungerer dårligt.
er en GIC fradragsberettiget i Canada?
dette afhænger af den konto, du holder den i. Hvis du har en GIC på en RRSP-konto, din GIC er fradragsberettiget i Canada, plus enhver optjent rente vokser skattefri. Men hvis du udbetaler GIC ‘ en på din RRSP-konto, betaler du skat på den.
er en GIC-fradragsberettiget i Canada, Hvis den opbevares på en skattefri opsparingskonto (TFSA)? Nej, men det vokser skattefrit, og du betaler ikke nogen skat, når du trækker den tilbage. Du kan også holde GIC ‘ er på ikke-registrerede konti, men du bliver nødt til at betale skat af optjente renter.
fordele ved GICs i Canada
- din hovedstol — og normalt renterne — er garanteret
- renter er typisk betydeligt højere end rentebesparelseskonti
- minimumsinvesteringer kan være så lave som $500, og der er normalt ingen gebyrer for at åbne en
ulemper ved GICs i Canada
- afhængigt af økonomien kan renten være ret lav, så prøv ikke at låse dine penge for længe, når satserne er dyppet
- dine penge kan låses i årevis ad gangen
- du kan betale en bøde eller mister renter, hvis du trækker dine penge tidligt
- hvis du låser dine penge på lang sigt til en lav sats, kan inflationen betyde, at værdien af dine penge falder over tid
alternative måder at have regelmæssig pensionsindkomst
når satserne er lave, kan indkomsten fra din GIC være for lidt til dine pensionsbehov. Her er nogle alternative måder at øge din pensionsindkomst på:
- udbyttebetalende aktier: dette er aktier i virksomheder, der betaler regelmæssigt udbytte (nogle af selskabets overskud, udbetalt til aktionærerne). Mens mange aktier udbetaler udbytte kvartalsvis, betaler nogle dem månedligt.
- udbyttebetalende børshandlede fonde og gensidige fonde: hver fond er en samling af snesevis af virksomheder, der betaler regelmæssigt udbytte. De er mindre risikable end at investere i individuelle virksomheder, men mere risikable end GICs.
- Real estate investment trusts (REITs): disse er samlede fonde, der investerer i en række kommercielle, detail-og/eller boligejendomme. Investorer deler risiciene og modtager udbytte fra husleje uden at skulle blive udlejere. Mange REITs udbetaler månedligt.
- Indkomstfordel Reverse Mortgage fra Homekapitalbank: et reverse mortgage er et lån sikret mod dit hjem, der er tilgængeligt for husejere i alderen 55-plus. De vigtigste fordele ved CHIP Reverse Mortgage er, at de er ret nemme at kvalificere sig til (kredit score og indkomst er ikke altid en overvejelse), og du betaler kun tilbage, hvad du skylder, når du beslutter dig for at sælge, flytte ud eller hvis begge husejere dør. Der er ingen regelmæssige realkreditbetalinger at foretage.
Indkomstfordel giver månedlige eller kvartalsvise forskud, der kan øge din indkomst og gøre en stor forskel for din pension livsstil. Ring til os på 1-866-522-2447 for at finde ud af, hvor meget du kan låne.