• Articles
• admin

i Canada, hver provins har sine egne love, regler og forskrifter omkring inkasso.

hvis du modtager indsamlingsopkald, er det vigtigt at forstå dine rettigheder, når du handler med et inkassobureau. I denne vejledning til inkassolovgivning i Ontario, vi forklarer de regler, som en inkasso skal følge, når du kontakter dig, og når du måske har det bedre med ikke at betale en inkasso.

hvordan inkassolove fungerer i Ontario

hvis du ikke er i stand til at betale en gæld tilbage, kan det firma, du skylder penge til, sende den udestående gæld til et inkassobureau. Et inkassobureau er et selskab, som kreditorer ansætter for at inddrive gæld, der er forfalden. Inkassobureauer og gældskøbere køber også gæld, der er i restance, så de ringer muligvis til dig på deres vegne snarere end til din oprindelige kreditor.

i Ontario skal inkassobureauer registrere og følge reglerne i Ontario Collection and Debt Settlement Services Act. Kun tredjepartsagenturer er underlagt disse regler, ikke din oprindelige kreditors interne indsamlingsafdeling. For eksempel kan din lokale blikkenslager ringe for at indsamle uden at være registreret. Tilsvarende, hvis en virksomhed køber en gammel gæld og ringer til dig, fordi de nu ejer den gæld, behøver de heller ikke at blive registreret.

inkassobureauer tjener et gebyr betalt af din kreditor for deres inkassotjeneste, normalt en procentdel af det indsamlede beløb. Formålet med et inkassobureau er at indsamle så meget som muligt, fordi jo flere penge de modtager fra dig, jo mere tjener de.

enhver form for gæld kan tildeles et inkassobureau, herunder et banklån, billån, kreditkortgæld, mobiltelefonregning, forsyningsregning, små virksomhedskonti, endda en domsgæld under en retssag.

hvis du ikke betaler det, du skylder, kan inkassobureauer blive aggressive, når det kommer til at få pengene tilbage. Hvis du ikke betaler dem, kan et inkassobureau sagsøge dig eller pålægge en løngarnering for at betale gælden.

der er strenge love i Ontario, der regulerer, hvad et inkassobureau kan og ikke kan gøre, alt designet til at kontrollere de procedurer, en inkasso kan følge, når du kontakter dig eller nogen, du kender.

første kontakt

Samlingsagenter i Ontario kan ikke bare begynde at ringe til dig. Før de ringer, de er forpligtet til at sende dig et brev med snail mail eller e-mail, som skal indeholde følgende oplysninger:

• den oprindelige kreditor, der havde gælden
• hvor meget du skylder
• kredittypen (for eksempel kreditkortgæld eller billån)
• gældsbeløbet på den dato, det først forfaldt, og, hvis det er anderledes, det aktuelle skyldige beløb
• navnet på inkassobureauet, inklusive deres kontaktoplysninger
• bekræftelse af, at inkassobureauet er registreret i Ontario
• en erklæring om, at inkassobureauet vil give en detaljeret oversigt over det aktuelle skyldige beløb, hvis det ønskes
• en forbrugeroplysning erklæring, der giver oplysninger om dine rettigheder, og hvordan du indgiver en klage, hvis du føler, at inkassobureauet har overtrådt loven.

der er derefter en 6-dages ventetid, før de kan ringe for at inddrive den gæld, du skylder.

hvis du modtager et brev eller en e-mail, foreslår vi, at debitorer ikke skynder sig at kontakte inkassobureauet. I løbet af den 6-dages ventetid gør indsamlingsbureauet ikke aktivt noget på kontoen. Denne periode giver dig tid til at samle dine tanker og bestemme, hvilke muligheder du måtte have.

hvis du ikke har modtaget den skriftlige meddelelse, skal inkassobureauet eller samleren videresende meddelelsen til dig på den adresse, du angiver, og intet krav om betaling eller et andet forsøg på at indsamle betaling af gælden kan foretages før den sjette dag efter den dag, hvor meddelelsen er gengivet.

hvis et inkassobureau ringer til dig, og du ikke har modtaget et brev, har de kun tilladelse til at bekræfte din identitet, rådgive dig om, at de sender oplysninger om gælden til dig og rådgive dig om, at de vil kontakte dig igen 6 dage efter, at de har sendt brevet til dig. Det er forbudt at diskutere debitor, der kræver betaling, indtil de har sendt brevet og ventet de 6 dage, medmindre forbrugeren inviterer eller bemyndiger agenturet til at diskutere gælden.

hvad kan indsamlingsagenter gøre og ikke gøre

opkald fra gældssamlere kan lade dig føle dig stresset. Det er normalt. Ontario inkassobestemmelser sikrer, at inkassotaktik ikke krydser linjen til chikane og intimidering.

i henhold til inkasso-og Gældsafviklingsloven kan et agentur ikke true retssager i forbindelse med kommunikation med en debitor uden forudgående skriftlig tilladelse fra den oprindelige kreditor.

nogle inkassobureauer udsender “udkast til Erklæring om krav”, der ser ud til, at de er udstedt af retten. Dette er imod Ontario regler. I næsten alle tilfælde er der print et eller andet sted på dokumentet, der hedder “udkast”. Vi anbefaler, at du fotokopierer dette brev og sender det til Ontario regulator hos Consumer Protection Ontario og også til Advokatsamfundet under klager.

inkasso kan sagsøge dig, men det er dyrt at ansøge om retten, hvorfor inkassobureauer sjældent indleder retssager. Hvis du ikke har en kilde til verificerbar indkomst eller et hjem, vil de sandsynligvis ikke forfølge dig gennem domstolene. Også, regeringschecks såsom Ontario Disability Support Program, Ontario arbejder eller Canada Pension kan ikke beslaglægges af et indsamlingsbureau.

hvor ofte kan gæld samlere ringe til dig?

gæld samlere i Ontario er tilladt at kontakte dig mellem kl 7 AM og 9 pm mandag til lørdag og 1 pm og 5 pm på søndag og kan ikke kontakte dig på lovpligtige helligdage.

når du har talt med en agent for første gang, kan inkasso kun kontakte dig maksimalt tre gange på syv dage uden dit udtrykkelige samtykke til hyppigere kontakt. Gældsindsamleren skal dog tale med dig i telefonen, efterlade en telefonsvarer eller sende en e-mail, så den tæller som korrekt kontakt. Hvis du ikke svarer, og de ikke efterlader en besked, kan de bruge en robo-dialer til at ringe til dit nummer igen og igen.

mens de kan være vedholdende, skal enhver diskussion være civil. De må ikke true dig eller bruge urimeligt eller stødende sprog.

Mobiltelefonkommunikation

det er ikke ualmindeligt i dag, at nogen kun bruger en mobiltelefon til kommunikation. Desværre kan dette komme med data og opkaldsafgifter. Hvis du meddeler et inkassobureau eller en samler, at en bestemt kommunikationsmetode medfører omkostninger, eller hvis inkassobureauet eller samleren på anden måde bliver opmærksom på dette, inkassobureauet eller samleren kan ikke fortsætte med at kontakte eller forsøge at kontakte dig ved hjælp af denne kommunikationsmetode. Du er ikke forpligtet til at bevise, at der opstår en omkostning for at stoppe kommunikationen på denne måde. Inkassobureauet er forpligtet til at refundere dig for eventuelle omkostninger, hvis du anmoder om tilbagebetaling og fremlægger bevis.

hvem ellers kan de kontakte?

en inkasso kan lovligt kontakte dine venner, familie, ægtefælle eller nabo i Ontario, men kun for at finde dine kontaktoplysninger, eller hvis du har givet tilladelse skriftligt, eller personen har garanteret betaling af din gæld. Det er meget almindeligt, at kreditorer og gældssamlere kræver betaling fra cosigners.

en inkasso kan kontakte din arbejdsgiver uden din tilladelse til at bekræfte din ansættelsesstatus. De kan også ringe for at forhøre sig om status for en retskendelse for en løn arrest, som kræver automatiske fradrag fra din løn.

hvor meget kan de bede dig om at betale?

du skal kun betale op til det faktiske gældsbeløb. Inkassobureauer i Ontario har ikke lov til at opkræve ekstra gebyrer. Der er en undtagelse for provinsielle lovovertrædelser bøder på grund af kommuner. Inkassobureauer kan tilføje et gebyr, hvor kommunen tillader det.

hvis du spørger, skal inkasso også give en opdeling af det aktuelle skyldige beløb. For eksempel kan du spørge, hvor meget det oprindelige lånebeløb var, hvor meget af saldoen er renter, rentesats, gebyrer, sanktioner og omkostninger. Dette er vigtige oplysninger for at spørge, om du overvejer at tilbyde et gældsafviklingsbeløb. Jeg vil diskutere mere om at tilbyde mindre end du skylder en inkasso senere i denne artikel.

gældssamler vs gældsafviklingskonsulent

en 2015-ændring af Ontario ‘ s gældsinddrivningslove krævede, at gældsafviklingsfirmaer skulle registrere sig som inkassoer. Mens de skal registrere sig i henhold til samme Lov, er gældsafviklingsfirmaer ikke gældsindsamlere. En inkasso arbejder på vegne af kreditor. En for-profit gæld bilæggelse selskab hjælper dig med at forhandle en gæld bilæggelse aftale med en kreditor til at betale mindre end du skylder.

Gældsafviklingsfirmaer har lov til at opkræve dig maksimalt 15% af hver betaling plus et engangsgebyr på $50 pr.konto for de tjenester, de leverer til dig. Mens gæld bilæggelse agenturer ikke længere kan opkræve debitorer en heftig up-front gebyr som de plejede at, er der stadig ingen garanti for, at den gennemsnitlige forgældede forbruger vil være sikker fra aggressiv gæld bilæggelse praksis.

for at afklare er en autoriseret Insolvensforvalter ikke forpligtet til at registrere sig provinsielt som inkasso. LITs er licenseret og registreret gennem den føderale regering. Vi kan ikke opkræve yderligere gebyrer for andre tjenester end de foreskrevne gebyrer, der er tilladt i henhold til konkursloven & insolvensloven. Disse gebyrer er taget ud af din forbruger forslag eller konkurs betalinger, før betalinger til kreditorer.

fristen for inkasso i Ontario

i Ontario er forældelsesfristen for standardgæld, som banklån og kreditkort, to år. Efter dette tidspunkt kan et inkassobureau ikke længere sagsøge dig eller forfølge retssager for at indsamle en forfalden gæld. Vær forsigtig med ikke at anerkende gælden, når du taler med en inkasso, da dette kan starte det toårige ur igen. Domstolene har været klare i dette spørgsmål. Den 2-årige begrænsning er begrænset til datoen for sidste betaling.

Dodging din gæld kan synes som en stor plan, men selv om to år er gået, betyder det ikke gælden vil forsvinde. Du skylder stadig pengene, og gældssamlere kan fortsætte med at kontakte dig for betaling, selvom de ikke længere kan sagsøge.

at løbe væk fra din gæld vil også påvirke din kreditrapport og kredit score meget længere. Forsinkede betalinger, misligholdelser og konti i samling forbliver på din kreditrapport i seks til syv år (afhængigt af kreditbureauet) fra datoen for din sidste betaling.

den toårige forældelsesfrist gælder for usikrede gæld. Sikrede kreditorer (som pant og billån långivere) kan håndhæve deres sikkerhedsrettigheder til enhver tid, og den foreskrevne forældelsesfrist i indkomstskatteloven i Canada for Canada indtægter samlinger er ti år.

håndtering af et inkassobureau

gældssamlere kan være skræmmende, og gentagne gange at modtage opkald fra en indsamlingsagent kan næsten føles som chikane. Desværre kan du ikke bare lukke øjnene og ønske opkaldene væk.

hvis gælden er din, før du taler med inkasso, har du nogle beslutninger at gøre:

• har du råd til at tilbagebetale din gæld fuldt ud?
• har du råd til en delvis betaling eller afvikling?
• skal du først betale gældsindsamleren eller tale med en kreditrådgiver eller autoriseret Insolvensforvalter?

hvis du er i en finansiel position til at foretage betalinger på gælden, foreslår vi, at du forsøger at forhandle en betalingsordning med inkassobureauet. Du kan tilbyde at betale beløbet på en gang eller i rater. Uanset hvad du gør:

• Tilbyd kun det, du har råd til
• få en skriftlig aftale
• send aldrig kontanter eller gavekort som betaling

hvis du forhandler en betalingsplan med et inkassobureau, skal du som en del af aftalen have dem skriftligt anerkende, at hvis betalinger foretages til tiden, vil de fjerne indsamlingsemnet på din kreditrapport, når gælden er betalt i et inkassobureau fuld.

du kan læse flere tips og tricks om håndtering af indsamlingsagenter her.

hvis du ikke har råd til at tilbagebetale gælden, skal du fortælle det til indsamlingsagenten og forklare hvorfor, men ikke blive mobbet til at foretage en delvis betaling, der ikke fuldt ud løser dine gældsproblemer.

grunde til ikke at betale et inkassobureau

det er kun en god ide at betale et inkassobureau, hvis det er i din egen interesse. Hvis din gæld er lille og overkommelig, og du bare vil rydde op i din kredit score eller stoppe opkaldene, skal du betale den. Der er dog grunde til ikke at betale et inkassobureau.

Credit bureau purge policy – som nævnt forbliver inkassokonti, uanset om de er betalt eller ubetalt, på din kreditrapport i seks år fra den sidste betaling. Når denne gang er op, vil en gæld automatisk blive renset og vil ikke længere vises på din kredit rapport for fremtidige långivere at se.

at foretage en betaling til et inkassobureau kan starte dette ur igen. Hvis du er tæt på slutningen af rensevinduet, og det er en lille gæld, som du sandsynligvis ikke vil blive sagsøgt for, kan du være bedre at ignorere opkaldene og ikke betale inkassobureauet.

vi anbefaler, at du får en gratis kopi af din kreditrapport for at kontrollere din dato for sidste betaling. Nogle mindre velrenommerede inkassobureauer og gældskøb kan bevidst rapportere en konto i samling på en kreditrapport langt ud over den 6-årige rensningsperiode. De gør det for at tvinge forbrugeren til at kontakte kreditbureauet for at få varen fjernet eller tilbyde en løsning.

hvis det er en gammel gæld – svarer det til rensningspolitikken. Hvis en gæld er forbi forældelsesfristen, hvor en indsamlingsagent ikke længere kan sagsøge dig, og du kan leve med hit på din kredit, kan du ignorere opkaldene, og du kan vælge ikke at betale og gå videre.

hvis du har’ for meget ‘ gæld – hvis gælden er for stor, eller hvis flere inkassoagenter ringer til dig, fordi du har for meget gæld, er det bedre at lave en plan for al din gæld og ikke forsøge at handle separat med flere forskellige inkassoagenter. Det er her, en forbruger forslag eller personlig konkurs kan arbejde for dig og stoppe indsamlingen opkald helt.

Indstillinger for afregning med et inkassobureau

nogle gange kan du selv forhandle en aftale med en inkassator.

det er meget vigtigt at gøre dette omhyggeligt og sørge for, at når du afregner med et inkassobureau, har din afvikling lovlig gyldighed. Du skal føle dig selvsikker nok til at henvende dig til dine gældssamlere og være opmærksom på dine rettigheder.

hvis du tror på dine overtalelsesevner, kan dine kreditorer muligvis acceptere at nøjes med øre på dollaren. Hvis din gæld er gammel og i samlinger, har du en bedre chance for at forhandle et godt afviklingsbeløb.

en vellykket forhandling med et inkassobureau involverer mange trin:

1. Bestem, hvor meget du har råd til at tilbagebetale
2. Øv din ‘historie’
3. vær opmærksom på dine rettigheder og lovligheden af din bosættelse
4. Bliv sammensat og vær ikke bange for at hænge op, hvis tingene bliver grimme
5. skriv alt ned, mens du går, så du husker, hvad begge sider sagde
6. få den endelige aftale sendt til dig skriftligt
7. sørg for, at du 100% kan holde trit med dine tilbagebetalinger, ellers kan alt dit hårde arbejde fortrydes

mens det er muligt at forhandle og afregne med dine kreditorer, gældssamlere eller en indsamlingsbureau alene, det betyder ikke, at det er den bedste mulighed.

alternativer i Ontario til at håndtere inkassobureauer

du kan beslutte ikke at betale din gæld overhovedet, men for mange mennesker er det for stressende. Långiver eller kreditor kan beslutte at forfølge juridiske muligheder, ligesom en løn arrest, eller du kan være træt af jonglering en gæld betaling for en anden.

du vil komme ud af gælden og lære at styre din gæld og få din økonomi tilbage på sporet. Hvis du er i gæld, men vil undgå at beskæftige dig med et inkassobureau, kan du:

• Arranger en gældsforvaltningsplan – ved hjælp af en non-profit kreditrådgivningstjeneste eller agentur kan du arrangere en DMP. Det betyder, at hvis du har pengene, og du vil rydde din gæld op, tilbyder du at betale gælden fuldt ud over en periode (normalt år) ved månedlige betalinger. Et kreditrådgivningsbureau opkræver et gebyr på 10% oven på det skyldige beløb.
• fil til et Forbrugerforslag – hvis du ikke har midlerne fuldt ud, er der stadig alternativer til en delvis betaling med et inkassobureau. Et forbrugerforslag er en juridisk bindende gældsafviklingsaftale for at tilbagebetale dine kreditorer en procentdel af det, du skylder i bytte for fuld gældsfritagelse. En autoriseret Insolvensforvalter hjælper dig med at forhandle et afviklingstilbud, og deres gebyrer kommer ud af det beløb, der er betalt til kreditorer. Du betaler kun det aftalte afregningsbeløb.
• fil til personlig konkurs – nogle gange, erklære konkurs er den bedste måde at håndtere din gæld og få gældslettelse. Personlig konkurs er en juridisk praksis designet til at hjælpe en ærlig, men uheldig debitor, der ikke har råd til at tilbagebetale deres gæld. Debitorer overdrager deres rettigheder til ikke-fritagne aktiver til fordel for deres kreditorer, til gengæld for hvilke de frigives fra usikrede gæld. Ved afslutningen af konkurs, din gæld er lovligt afladet, hvilket betyder, at du ikke længere er forpligtet til at betale dem tilbage, og du kan have en ‘frisk start’.

hos Hoyes, Michalos and Associates er vi stolte af at være et team af forståelseseksperter, der er uddannet i alle de forskellige Ontario-gældslettelsesmuligheder.

Mød en autoriseret insolvensforvalter, der vil stille dig alle de vigtige spørgsmål om din indkomst, budget og gæld for at hjælpe dig med at planlægge det bedste resultat.

hvis du vil have et team af fagfolk til at håndtere din gæld for dig, der forstår alt, hvad der er at vide om Ontario inkasso love og hvordan man kan stoppe inkasso kræver god, så alt hvad du skal gøre er at give os et opkald eller send os en e-mail, og vi kan komme i gang.

Lignende Indlæg:

1. hvorfor skal du ikke betale et inkassobureau
2. hvor længe kan et inkassobureau indsamle på en gæld i Canada?
3. Hvad kan et inkassobureau gøre ved mig? Top Inkassoregler
4. kan jeg selv forhandle en gældsafvikling?
5. nye regler for gældsafvikling i Ontario