jak vypočítat offsetovou hypotéku
offsetová hypotéka je Typ Hybridní hypotéky, kde je hlavní zůstatek kompenzován pomocným účtem bez úroků-nejčastěji spořicím účtem-založeným u úvěrové instituce.
úrok splatný u tohoto typu hypotéky je „kompenzován“ zůstatkem vašeho pomocného účtu. Nejběžnější ve Spojeném království, offset hypotéky nejsou nabízeny ve Spojených státech. Výpočet offsetové hypotéky je poměrně přímočarý, i když v praxi to může být komplikováno kolísáním zůstatků na pomocném účtu.
určete částku peněz, které si půjčujete, úrokovou sazbu, termín (nebo počet let) úvěru a kolik peněz jste vyčlenili na pomocném účtu, abyste „vyrovnali“ hlavní zůstatek.
odečtěte částku peněz držených na vašem pomocném účtu od hlavního zůstatku hypotéky. Příklad: £ 65,000 hlavní zůstatek na hypotéce a £16,250 na pomocném účtu znamená, že úroky z hypotéky budou vypočteny z hlavního zůstatku £ 48,750 .
Určete, kolik plateb provedete vynásobením doby trvání úvěru 12. Například 30letá hypotéka bude mít 360 měsíčních splátek.
Určete měsíční úrokovou sazbu vydělením roční úrokové sazby 12. Například 5-Procentní úrok ročně děleno 12 je .4167-Procentní úrok měsíčně.
použijte následující vzorec pro výpočet měsíční platby P (R (1+R) ^N) / ((1+R) ^(N-1). P je váš hlavní zůstatek (kompenzován částkou drženou na pomocném účtu), R je vaše měsíční úroková sazba, N znamená počet plateb a ^ znamená n-tý mocninu.
například £ 65,000 hlavní zůstatek s £16,250 v úsporách s.4167% měsíční úrok po dobu 30 let vede k měsíční splátce £261.7 (úrok a jistina).
tipy:
- jakmile odečtete offsetovou částku od původní jistiny, můžete použít některý z několika zdrojů online hypoteční kalkulačky, abyste rychleji dospěli ke stejné odpovědi.
varování:
- úroky budou vypočteny z hlavního zůstatku mínus částka na vašem pomocném účtu. Pokud tedy přidáte nebo odečtete z pomocného účtu, vaše měsíční platby se budou odpovídajícím způsobem lišit. Pomocný účet vedený k vyrovnání zůstatku jistiny obvykle nezíská úroky. Vzhledem k tomu, že úrok splatný z hypotéky je obvykle mnohem vyšší než úrok získaný na tradičním spořicím účtu, dlužník často zažívá čistou výhodu. Například spořicí účet, který vydělává 3% úrok, ale kompenzuje splatný úrok ve výši 5% nebo vyšší, poskytuje dlužníkovi 2% výhodu. Offset hypotéky jsou proto pro obezřetné střadatele atraktivnější.